瑞银顾问深陷客户离婚案 揭示金融与情感纠葛的风险——彭博社

理查德·卡尔曼摄影师：斯科特·罗西/彭博社当理查德·卡尔曼26年的婚姻破裂时，他参加了一场讨论分居事宜的会议，原以为会见到妻子和她的律师。但出乎意料的是，这对夫妇的新任财富经理——来自瑞银集团的代表突然出现，并要求卡尔曼支付900万美元。

近两年后，这一指控与其他多项指控一起在纽约州法院被提出，指控瑞银董事总经理艾拉·沃克对卡尔曼——纽约地区书商家族的继承人——造成了严重伤害。

根据在纽约最高法院提起的诉讼，沃克据称与卡尔曼的妻子基纳雷特有染，并与她合谋将家族信托基金转移到瑞银，她在丈夫不知情的情况下支取了数十万美元。该诉讼要求瑞银和沃克赔偿1000万美元。

沃克在行业记录中称此案“毫无事实依据”，并在接受彭博社采访时表示这些指控是“虚假的”和“幻想”，但未详细说明。他将所有问题转给了瑞银，瑞银一直支持他。

“我们始终致力于在强有力的监督框架支持下为客户的最佳利益行事，”该公司在一份声明中表示，拒绝进一步讨论此事。瑞银和沃克试图将争议提交仲裁。基纳雷特的律师也将问题转给了银行，银行未代表她发表评论。

这部戏剧聚焦了一个长期困扰美国金融业的难题：当经纪人或投资顾问与客户存在私人或亲密关系时，往往会造成棘手的后果。尽管摩根士丹利和摩根大通等公司曾与富豪家族爆发过引人注目的法律纠纷，但行业主要监管机构至今仍未出台明确规范职场外关系的规则。

这与医疗、法律等其他领域形成鲜明对比。例如美国律师协会制定的《职业行为示范规则》（已被多州律师协会采纳）就划出红线：律师不得与客户发生性关系，以免违反受托责任。

负责监管经纪商和顾问的美国金融业监管局(FINRA)与证券交易委员会(SEC)要求，从业人员必须推荐符合客户最佳利益的投资方案，相关机构应严格监督执行过程。但私人交往很容易陷入法律灰色地带，部分原因在于监管机构通常让企业自行制定行为准则。

卡尔曼案中的电子邮件等证据显示，沃克深度介入了客户的离婚纠纷。卡尔曼指控称，在他们分居后，金妮瑞特直接搬进了沃克位于新泽西州西格特的海滨住宅。

卡尔曼表示，这场分手及其财务顾问的行为导致他一度产生自杀念头，并使其暂时失去了家族企业首席运营官的职位。他还指责银行违反受托责任，纵容赤裸裸的利益冲突，且未对沃克进行有效监督。

“他正在策划将我的钱转给他女友管理——这样他就能获利，瑞银也一样，”卡尔曼在接受采访时表示。“我是客户，是他管理的信托基金共同受托人。而瑞银，我作为共同受托人也是他们的客户。”

在金融行业，管理客户储蓄的业务常常模糊了职业与个人领域的界限。新入职的顾问向亲友推销产品以积累业务资源并不罕见。

这种界限的缺失日后可能使公司卷入家庭纠纷、诉讼甚至潜在违规行为。2021年，摩根大通证券部门就因两名员工为94岁祖母管理约8000万美元资产时存在不当行为，被判支付900万美元赔偿金和退款。

“晴天霹雳”

理查德与金妮特·卡尔曼于1996年结婚，次年他与兄弟接手了家族企业Bookazine。该公司由卡尔曼祖父96年前创立，世代传承，为独立书店、图书馆和机场供应图书。现年57岁的卡尔曼17岁起就在此工作，他曾告诉《出版人周刊》希望这份事业能延续给两个年幼的孩子。

起诉瑞银的核心争议是其父母2002年为孙辈设立的信托基金，初始投入数万美元用于投资和教育支出。卡尔曼最初是唯一受托人，后增加妻子为共同受托人。这些资产长期存放在摩根大通，2019年转入新信托。根据提交纽约法院的信托文件，协议规定只要另一方书面同意，卡尔曼或金妮特均可做出账户决策。

卡尔曼表示，他在15年前经人介绍认识了沃克。当时他和金蕾特正试图让子女入读新泽西州廷顿瀑布市一所私立学校——沃克自己的孩子也就读于此。后来沃克邀请卡尔曼夫妇加入了邻近科尔特斯内克的一家高端乡村俱乐部。卡尔曼称，直到2023年金蕾特再次提起沃克前，那是他最后一次与沃克交谈。当时金蕾特表示正把个人账户转到瑞银集团交由沃克管理，并希望将信托也转移过去。

艾拉·沃克在瑞银沃克财富管理官网"团队介绍"页面的个人资料。来源：瑞银集团现年69岁的沃克已在瑞银工作约17年。公司资料显示他是纽约和新泽西州红岸市"精品多家族办公室环境中服务超高净值客户"的顶级财务顾问。瑞银及行业排名显示其团队管理着逾10亿美元资产。

卡尔曼表示对摩根大通管理基金的方式一直满意，但勉强同意了妻子的决定。当年二月，他收到瑞银发来的26页文件及DocuSign电子签表格。时间戳显示他打开文件后不到两分钟就签署了。他后来向法庭承认从未费心审阅文件，也再未与沃克会面。

根据提交法庭的副本，该文件对信托条款作出重大修改——两处填空栏位改为允许单一受托人授权交易。卡尔曼声称这些改动并非他所为。

根据他的诉讼文件，三个月后，妻子从巴哈马旅行归来，突然提出离婚并要求他搬离新泽西州的住所。卡尔曼表示这完全出乎意料。

其妻针对他提起家庭暴力民事诉讼并获得了临时限制令。卡尔曼称该禁令依据的是自己发送的短信——当时他通过门铃摄像头视频发现妻子某夜离家未归。

卡尔曼表示，当沃克在2023年年中突然现身离婚调解会时，一切终于真相大白。据卡尔曼及其诉状描述，沃克主动握手并自称中立友人，大谈自身漫长痛苦的昂贵离婚经历，随后竟代表基娜蕾特索要900万美元，迫使卡尔曼的离婚律师当即终止会议。

“我彻底震惊，完全无法相信，“卡尔曼在采访中回忆道，“我意识到就是这个男人夺走了我的妻子。”

报警指控

诉状指称这段婚外情始于卡尔曼签署瑞银文件之前，并持续至分居之后。沃克被控以财富承诺、奢华假期及私人飞机旅行引诱其妻，还赠送过价值超3万美元的宝格丽项链。彭博社查阅的致离婚法庭信函显示，当年晚些时候沃克曾与基娜蕾特及其子女共赴圣巴特岛度假一月。

“他们成功诱骗他将信托账户转入瑞银以便掌控，“卡尔曼的代理律师艾伦·富特法斯在诉状中指控道。

法庭记录显示，沃克持续向卡尔曼索要钱财，并与基纳雷特的离婚律师爱德华·弗拉德金频繁联系——这位律师多年前也曾代理过沃克的离婚案。根据诉状，沃克涉嫌致电弗拉德金，声称若卡尔曼支付25万美元并转让位于新泽西州摩根维尔的200万美元家庭住宅，基纳雷特愿意降低限制令级别。

沃克还致信弗拉德金，要求质疑夫妻双方的婚前协议并调查Bookazine公司的财务状况。这些信息均从沃克个人邮箱发出，卡尔曼的律师指控其可能违反联邦记录保存法规——该法规要求雇主必须追踪财务顾问与业务相关的通信记录。

与此同时，卡尔曼与沃克的敌对态势持续升级。

根据修订后的诉状，2023年9月沃克向海厄特警方报案称卡尔曼骚扰基纳雷特，导致卡尔曼被捕并认罪，获判一年缓刑。

数月后，基纳雷特的律师弗拉德金再次联系警方——这次是针对沃克发出警告。由于谈判陷入僵局且矛盾激化，这位瑞银经纪人涉嫌威胁丈夫的律师弗兰克·拉罗卡：“告诉拉罗卡，从他办公室走到停车场的路上可能会危及健康。”

记录这起涉嫌恐吓事件的警方报告显示，弗拉德金表示虽不认为沃克会实施威胁，但已不愿继续担任基纳雷特的代理律师。法庭记录证实弗拉德金随即退出诉讼，法官亦下令沃克在未获传票情况下不得介入案件。

弗拉德金未回复寻求置评的留言。拉罗卡在采访中表示，警方出于安全考虑对他所在的街道进行了几次搜查，但未提出任何指控。

“正当授权”

卡尔曼在发现信托资金被划拨后，于十月对其妻子、沃克及瑞银金融服务公司提起诉讼。他声称自己丧失了对信托资金的监管权，并试图拒绝女儿提取部分资金支付纽约大学学费的请求，理由是担心税务影响。今年一月，卡尔曼发现女儿信托账户中原有的约27.5万美元已全部消失。

沃克在向美国金融业监管局(FINRA)和证监会提交的公开从业记录中承认正应对客户投诉，但否认存在不当行为。

“争议款项的划拨是由我的助理而非本人经手，且已获得原告妻子的正当授权，相关文件在瑞银均有备案，“沃克在声明中强调资金最终流向合法受益人——夫妻二人的女儿。

他补充道：“这起投诉与我无关，只是离婚诉讼衍生的不幸产物”，并誓言将"申请从本人数十年来无可指摘的从业记录中删除这一污点”。

法庭文件显示，沃克此前已成功删除记录中的另外三起客户投诉。提交给监管机构的声明未提及婚外情指控或干涉离婚程序的指控。

瑞银与沃克正推动将此案从法院系统转移至FINRA仲裁庭审理，该平台的公开性远低于法庭。瑞银辩称，即便对沃克的指控属实，其行为也超出工作职责范围。

为了阻止案件进入仲裁程序，卡尔曼辩称他的签名是通过欺骗手段获得的，并表示如果当时知道这段不正当关系，他绝不会将信托转移到瑞银。他还指出，这种关系属于重大利益冲突，根据瑞银的客户协议本应予以披露。

“他们有义务联系我告知潜在利益冲突，“卡尔曼说道，并指出两年后沃克仍被列为该信托账户的管理人。

无论案件最终如何裁决，此事都揭示了财富管理行业因私人关系导致职业关系错位，进而引发灾难性后果的种种乱象。

其中最著名的案例是，2016年仲裁机构裁定摩根士丹利需向家庭购物网联合创始人的家族支付3400万美元赔偿金，因其顾问与客户存在恋爱关系，并被指控在其账户进行未经授权的交易。该顾问在不承认也不否认指控的情况下，同意接受金融业监管局的行业禁入处罚。

五年后，仲裁机构在一起94岁百货公司女继承人的案件中，裁定摩根大通证券部门需承担虐待老人责任——其财产当时由两个孙子管理。这对被摩根大通解雇并被金融业监管局仲裁小组判令赔偿的兄弟否认了不当行为。

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卡尔曼表示，他怀疑瑞银是否知道沃克直接参与了离婚诉讼。

“我认为在瑞银这样的公司工作时，你应该在日程表或日历中记录你的行踪，“卡尔曼说。“那天他是否告知瑞银他参加了我的和解协议会议？他是否告知公司他列席了我的调解会？”