美国人认为贷款遭拒的风险正在上升——彭博社

从信用卡到购房购车抵押贷款，各类信贷产品的预期拒批率均有所上升。

摄影师：David Paul Morris/彭博社纽约联邦储备银行数据显示，越来越多的美国消费者表示，由于信贷条件严格预期会被拒贷，他们选择放弃申请贷款。

在纽约联储最新发布的《消费者预期调查》中，所谓"灰心借款人"（指需要信贷但因预计无法获批而未申请者）占比攀升至8.5%，创2013年该调查启动以来最高纪录。

从信用卡到购房购车抵押贷款，各类信贷产品的预期拒批率均有所上升。约三分之一的汽车贷款申请者预计会被拒绝，创该调查启动以来最高比例；2月调查中近半数受访者认为未来一年信贷获取难度将加大。

信贷困境

消费者预期贷款申请遭拒可能性持续上升

数据来源：纽约联邦储备银行

这些数据进一步揭示了许多美国家庭财务日益脆弱的现状：降温的就业市场减缓了工资增长，而高企的借贷成本使账单支付更加困难。尽管按疫情前标准衡量违约率仍处低位，但多数信贷类别的违约率正逐步攀升，导致贷款机构趋于谨慎。

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根据二月调查数据显示，超过四成申请抵押贷款再融资的美国房主遭到拒绝，这一比例是2023年10月的四倍。

房贷再融资遭拒现象

信贷市场紧缩下，越来越多房主无法进行再融资

来源：纽约联邦储备银行

由于当前抵押贷款利率仍远高于前几年水平，许多申请再融资的借款人可能是为了套取近期房地产热潮中积累的资产净值，用以支付其他债务或开支，而非降低月供。若无法实现再融资，部分借款人可能被迫出售房产。

与此同时，纽约联储调查显示，表示能在突发情况下筹措2000美元的消费者比例降至63%，创该系列调查新低。

应急开支困境

未来一个月内突发需求时能筹集2000美元的平均概率

来源：纽约联邦储备银行