智能手表测量死亡风险成为保险公司新工具 - 彭博社

慕尼黑再保险公司与分析机构Klarity联合发布的最新报告指出，智能手表等可穿戴设备能提供更精准的个人死亡风险数据，或将改变寿险定价模式。

该研究基于英国生物银行十年来对50余万志愿者的追踪数据，通过每日步数、静止/剧烈活动时长、平均心率及睡眠时长等指标评估风险。汽车保险公司已率先通过车载设备实时监测驾驶行为（包括速度、加速度和刹车模式）来动态调整保费，而可穿戴技术可将相同理念引入寿险领域——将精细化的运动健康数据与病史、实验室生物标志物相结合，提升核保精确度。

Klarity创始人Will Cooper表示，消费者已习惯每日向应用和健身平台分享可穿戴数据，这类数据的获取意味着"保险公司能更精准划分风险等级，优化核保模型"。研究发现，每日步数超7000步的人群死亡风险显著降低，且不受BMI指数、年龄或吸烟状况影响。日均达标步数的吸烟者比步数不足5000的非吸烟者死亡风险更低，这一规律同样适用于肥胖人群与正常BMI人群的对比。

健康数据的使用可能会将人寿保险市场扩展到那些以前可能被视为不可投保的人群——尽管它也可能产生相反的效果，即限制其他人的投保机会。这些设备可以推动市场从传统的固定保费转向基于健康活动频率的定制费率。