印度最受欢迎的退休计划:卖掉奶奶的金首饰——彭博社
Preeti Soni
焦特布尔一家珠宝店里的传统臂饰。
摄影:Abhishek Khedekar,为《彭博商业周刊》拍摄萨罗吉·坎瓦尔·迪奥拉住在焦特布尔的一栋两室砖房里,这座城市位于孟买以北约15小时火车车程的地方,拥有220万人口。她在五年级后辍学。如今已年近五旬(她自己也不确定具体年龄),成年后的大部分时间都在做裁缝,并为附近的工人做外卖餐食。她甚至会为几个卢比与街头小贩讨价还价。
她唯一的奢侈就是黄金。她有项链、头饰、手镯、戒指等,其中一些藏在家里不愿透露的地方,但大部分存放在当地银行的保险箱里。“这要从我母亲的结婚礼物说起,”她在厨房旁边的小卧室里展示她最近购买的金饰时说,“她很穷,但还是设法给了我金耳环和脚镯。”
从母亲那里继承的黄金以及她几十年来购买的金饰不仅仅是装饰品。多年来,她把每一分闲钱都攒下来购买这种贵金属,实际上是在建立一个退休基金。“有时我会告诉丈夫,我在杂货上多花了50或100卢比,然后我就把这部分钱存起来,”迪奥拉说。
迪奥拉(左)在焦特布尔的家中;她正在展示为小女儿新买的耳环。摄影:Abhishek Khedekar,为《彭博商业周刊》拍摄印度家庭拥有约2.5万吨黄金,几乎是美国诺克斯堡金库储量的五倍。这些藏金——大部分位于乡村偏远地区——估值超过2万亿美元,是全球最大的私人黄金储备。
印度人对黄金的热爱可追溯至数百甚至数千年前。在这个缺乏正式养老保障的国度,黄金集医疗保险、社会保障和子女遗产于一体。政府数据显示,印度14亿人口中仅有约7300万人享有正式养老金,数亿人只能依靠自己的积蓄养老。
根据艾哈迈达巴德研究机构印度黄金政策中心的数据,各阶层印度人将近20%的收入用于购买黄金。即使最贫困的城市贫民窟居民也会用积攒的余钱购金。每逢雨季丰收,全国农民更会加大购买力度。“每个人都该拥有黄金,“焦特布尔的退休街道清洁工帕普·德维·贾瓦说,“这是我们的安全网。”
贾瓦与家人在焦特布尔的住所。摄影:Abhishek Khedekar,为《彭博商业周刊》拍摄印度乡村鲜少有人听说过共同基金等投资工具,更不用说持有。因此他们转向当地金匠。虽然印度人极少承认有出售黄金的计划,但急需时总能变现。金匠们通常承诺在客户陷入困境时回购黄金或提供抵押贷款。“这种心态是掌握自己的命运,“总部位于伦敦的世界黄金协会印度区主管萨钦·贾恩表示,“退休后有人支付养老金的概念在印度乡村不存在。黄金是他们唯一愿意购买的工具。”
几乎每一座印度城镇都有一个以金匠工艺为核心的金饰市场。在焦特布尔,这个中心便是苏纳罗卡巴斯(意为"金匠之家”),这里迷宫般的小巷两侧布满家庭式金铺。在仅容一两人操作的狭小作坊里,将原始黄金锻造成精美首饰的技艺代代相传。“黄金的旅程从出生开始,延续至死后,“印度金银珠宝商协会区域负责人纳文·索尼说道。约三十年前他从父亲手中继承店铺,如今正培养儿子接手经营。
多数人与珠宝商保持着长达数十年的合作关系——这些商家既能提供他们认可的投资建议,也允许分期付款。金匠常为忠实客户提供专属折扣。“整个行业都建立在信任之上,“焦特布尔金匠尼尔马尔·卡塔瓦表示,“从祖父母到孙辈,我们服务着整个家族。”
婚礼上,黄金象征新人的未来富足,新娘家庭会在婚前一两天举行赠金仪式。尽管自1961年起嫁妆制度就被禁止以遏制家庭暴力,但这些传统习俗仍悄然延续,引发了关于其合法性的争议。
一条传统金项圈(左);金手镯。摄影:Abhishek Khedekar,为《彭博商业周刊》拍摄对于那些永远不需要动用这笔应急资金的人来说,最终目标是将它传给下一代。德奥拉已经为三个女儿中的两个准备了婚礼礼物——代表她多年积蓄的项链、耳环和链条。她还为小女儿预留了其他物品。“这是为了未来,“她说。“我们的未来。”