查理·贾维斯欺诈案）审判：摩根大通高管预计将出庭作证——彭博社

弗兰克公司创始人查理·贾维斯2月18日抵达纽约联邦法院。

摄影师：迈克尔·纳格尔/彭博社摩根大通高管预计将在未来几天出庭作证，说明这家银行如何被一名29岁的企业家涉嫌诈骗1.75亿美元，这再次引发人们对美国最大银行收购审查流程的关注。

本周在曼哈顿开始的审判中，联邦检察官将试图证明，大学财务规划初创公司弗兰克的创始人查理·贾维斯和首席增长官奥利维尔·阿马尔实施了欺诈，以使摩根大通公司在2021年完成这笔收购——首席执行官杰米·戴蒙后来称这笔交易是一个“巨大的错误”。

根据政府的指控，两人雇佣了一名数据科学家伪造了425万个客户账户，尽管他们知道实际客户不到30万。无论审判结果是定罪还是无罪释放，对投资者而言，关键在于这家华尔街巨头为何会忽视这些危险信号，以及它对其他收购的尽职调查是否到位。

贾维斯和阿马尔希望审判也能聚焦摩根大通的审查流程。他们暗示，他们不可能有意欺诈像摩根大通这样高度成熟的公司。他们被允许在陪审团面前指责摩根大通的程度，将由91岁的纽约布朗克斯本地人、美国地区法官阿尔文·海勒斯坦决定。

海勒斯坦法官于去年11月判处Archegos资本管理公司创始人比尔·黄18年监禁，此前陪审团认定其操纵市场和欺骗银行交易对手罪名成立。在黄案审理中，这位法官多次支持检方意见，禁止辩方以"指责受害者"策略将责任转嫁给Archegos的合作银行。他可能同样裁定摩根大通风控失职的证据与贾维斯或阿马尔是否犯罪无关。

若此次法官允许相关辩护，贾维斯将试图论证这家华尔街巨头在尽职调查中的疏漏表明，摩根大通当时急于完成交易，并未依赖Frank平台用户数据的真实性。

贾维斯指出，例如并购文件中未对平台用户规模作出承诺，且摩根大通几乎未核实运营数据。据阿马尔聘请的专家证词，外包商安客诚公司为银行进行的"数据验证"工作"出人意料地简略"，且仅花费1,695美元的审查成本与严肃评估Frank用户基础的意图明显不符。

现年32岁的贾维斯与50岁的阿马尔若被定罪将面临监禁。最严重的银行欺诈罪最高可判30年，二人目前均作无罪抗辩。

贾维斯2017年创立Frank，两年后入选《福布斯》“30位30岁以下精英"榜单。2023年，这位昔日新星被该杂志列入"耻辱殿堂”——即希望重新评选的"30Under30"名单。她与FTX创始人山姆·班克曼-弗里德、以及曾因证券欺诈入狱的Retrophin前CEO"医药兄弟"马丁·什克雷利共享这一"殊荣"。

《福布斯》30位30岁以下创业者中面临刑事指控的贾维斯
姓名
马丁·什克雷利
伊丽莎白·霍姆斯
山姆·班克曼-弗里德
权道亨
奥比万·奥克克

摩根大通为贾维斯的Frank股权支付了2100万美元，并承诺额外支付2000万美元的留任奖金。她还被任命为摩根大通的董事总经理，年薪30万美元。但双方关系迅速恶化。早在银行发现涉嫌欺诈的用户数据之前，就已对贾维斯滥用公司信用卡支付个人开支等违反摩根大通规定的行为展开内部调查。她于2022年11月被解雇。

在另一起民事诉讼中，贾维斯声称，Frank收购是摩根大通自2020年起收购金融科技公司的"激进行动"的一部分。她的法律团队表示，戴蒙在2021年7月告诉贾维斯，他认为摩根大通应该"完成这笔交易"。当时，后来在法庭上被确认为第一资本金融公司的竞争对手正在考虑收购Frank。

检察官称，贾维斯和阿马尔为第一资本制作了"最明目张胆的欺诈性尽职调查文件"，后来他们将这些文件提供给了摩根大通。

除了指责摩根大通外，阿马尔可能还将矛头指向了他的前老板。上个月，贾维斯声称阿马尔计划通过向陪审团辩称她"隐瞒信息并欺骗他"来试图自救。贾维斯辩称，辩护方正在将阿马尔变成"第二检察官"。法官拒绝了她的分案审理请求。

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摩根大通在2022年初将贾维斯和阿马尔停职后，于年底悄悄解雇了他们。当贾维斯起诉摩根大通，指控其以对Frank交易进行内部调查为借口解雇她并拒绝支付2000万美元奖金时，任何希望此事就此结束的幻想都破灭了。

银行方面以自身提起的诉讼作为回应，指控贾维斯和阿马尔通过大幅虚增Frank公司客户数量实施欺诈。数月后，贾维斯在纽瓦克自由国际机场被捕，并被指控欺诈摩根大通。刑事审判的裁决可能将决定这些案件中的一些核心问题。

检方已向被告提供了一份包含26名潜在证人的名单，尽管这些证人的身份尚未公开。预计陪审团将听取多达八名摩根大通证人的证词，以及至少一名来自为Frank交易提供咨询服务的LionTree公司代表的证词。

审判中或将出现Frank前工程总监的证词，据称该总监曾拒绝协助贾维斯伪造用户数据，并随后录下了与贾维斯及阿马尔的通话记录。

陪审团将审阅摩根大通应大陪审团传票要求向政府提交的逾百万页文件中的一小部分，其中包括涉及贾维斯和阿马尔的Slack聊天记录、短信及电子邮件。

本案案号为美国诉贾维斯案（23-cr-251），由美国纽约南区联邦地区法院（曼哈顿）审理。