波兰银行面临高额索赔 欧盟法院就现金贷款作出裁决——彭博社

华沙的一家Alior Bank SA银行分行。摄影师：Damian Lemański/Bloomberg从Alior Bank SA到Bank Millennium SA的波兰银行，在欧盟最高法院就消费者贷款利息支付纠纷站在客户一边后，面临可能让整个行业损失数十亿兹罗提的新一轮诉讼浪潮。

欧洲法院周四裁定，如果银行违反向贷款客户提供适当信息的义务，借款人有权收回所有已支付的利息以及非利息费用。

尽管国家法官仍需核实索赔，但欧盟法庭表示，其“认为这一处罚是相称的，即使违规行为的严重性及其对消费者造成的后果可能因案件而异。”

现金贷款风险敞口最大的银行股下跌，而WIG-Bank指数抹去了早盘涨幅，华沙时间下午2:24上涨0.3%。

此案被提交至位于卢森堡的欧盟法院，此前当地法官就国家法律的合法性寻求指导，银行声称这些法律偏向客户。迄今为止，客户已提起约11,000起诉讼，援引所谓的免费信贷制裁，要求免除贷款成本。

当贷款方在贷款总成本上误导借款人时——某些情况下他们不仅对贷款本金收取利息，还对前端费用计息——此类处罚就可能实施。银行业辩称波兰法律是欧盟最严苛的，应当修改以避免引发大量新诉讼的过度激励。

瑞士法郎抵押贷款

该行业正从2019年欧盟法院对瑞士法郎住房贷款的裁决中恢复，该裁决改变了地方法院判例，并鼓励波兰近50万抵押贷款持有人起诉其银行。据波兰央行数据，这使贷款方计提了约850亿兹罗提（210亿美元）的法律风险准备金。

尽管兹罗提消费贷款的新纠纷因金额较小可能影响较轻，但证实了波兰银行业在高利率刺激下创纪录利润引发的零售索赔风险。波兰银行还面临另一挑战：针对浮动利率抵押合同中Wibor利率条款的其他类型诉讼，欧盟法院预计将在今年晚些时候就此给出指导意见。

在周四卢森堡法院审理的这起案件中，涉事银行不仅对贷款名义价值计息，还对信贷发放佣金计息，模糊了贷款总成本的强制性披露要求。合同中也未明确银行费用上调的原因及程序。

尽管如此，波兰银行协会游说团体在电子邮件中表示，欧盟法院确认所谓的免费信贷制裁“不能自动适用”，地方法院应评估银行违规行为的严重性及其对消费者贷款决策的影响。