沃伦称CFPB暂停运作将威胁到对去银行化所需的监管——彭博社

伊丽莎白·沃伦

摄影师：阿尔·德拉戈/彭博社民主党参议员伊丽莎白·沃伦敦促总统唐纳德·特朗普与监管机构合作，阻止她所称的公民和企业银行账户被无故关闭的行为，认为削弱消费者金融保护局的努力将加剧这一问题。

在致特朗普的信中，沃伦要求新政府支持消费者金融保护局防止所谓的“去银行化”行为。特朗普政府在解雇局长罗希特·乔普拉后，任命斯科特·贝森特为消费者金融保护局代理局长。贝森特已指示该局工作人员暂停部分活动。

沃伦在参议院银行委员会周三听证会前撰文表示，该问题具有两党性质，并强调了特朗普最近公开谴责美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉的行为。在达沃斯世界经济论坛上，特朗普指责该银行限制与某些客户的业务，并点名摩根大通首席执行官杰米·戴蒙涉嫌同样对待保守派客户。

“有时银行确实有合法理由和法律义务冻结或关闭账户，”沃伦在2月4日的信中写道，“但银行可能以草率和过度宽泛的方式执行这些法律义务以削减成本。”

在周三的参议院委员会听证会上，安克雷奇数字公司首席执行官内森·麦考利作证称自己遭遇了银行断供，但拒绝透露具体金融机构名称。麦考利表示2023年有银行通知将关闭该公司账户，原因是无法接受其加密货币客户。

“他们拒绝提供进一步解释，也不允许我们与风险管理团队沟通，“麦考利说，“我们寻找新合作银行异常艰难。接触了全美约40家银行均遭拒绝，多家表示有明确政策不服务加密客户。”

参议员沃伦指出，消费者常因透支费用、宗教信仰或政治立场被排除在金融体系之外。她公布了对过去三年8000多起账户异常关闭投诉的分析结果，显示投诉量最高的集中在四大行：美国银行、摩根大通、富国银行和花旗集团，这些银行每家都管理着数百万客户账户。

美国银行、富国银行、花旗集团和摩根大通的代表均拒绝或未立即回应置评请求。

风险管理

银行业代表组织银行政策研究所发言人在邮件声明中表示：“银行必须管理风险并满足监管要求，这也限制其无法透露关户原因。解决问题的关键在于改革监管体系。”

银行因无端关闭客户账户而备受批评。对此，银行表示不会因客户的宗教或政治信仰而歧视他们。根据法律要求，银行还需向监管机构报告可疑活动以防止洗钱行为。

根据美国国会研究服务处上月发布的报告，这使银行在提供普惠金融服务时陷入两难境地。

报告指出：“存款资金和贷款收入的增长被视为银行健康的财务活动，但部分客户可能增加银行遵守《银行保密法》等特定法规的难度。”

沃伦参议员表示，她愿与特朗普政府合作推进立法，将银行账户权纳入法典，制定信息披露规则，并建立账户关闭后的申诉机制。她还强调应加大对"非法剥夺民众银行账户权"的大型银行的处罚力度。

沃伦指出，财政部、美联储、联邦存款保险公司及货币监理署等监管机构也应运用职权解决账户关闭问题，建议这些部门审查反洗钱等监管框架以避免不当的账户终止行为。