洛杉矶火灾：FAIR计划本为防范种族歧视而设——彭博社

帕利塞兹大火过后的太平洋帕利塞兹地区。

摄影师：Myung J. Chun/洛杉矶时报随着南加州的野火终于得到控制，指责声四起——大部分怒火指向了该州拼凑而成的火灾保险体系。所谓的“FAIR计划”受到特别关注，这是一个州政府运营的最后手段保险公司，仅有3.77亿美元储备金。人们越来越担心这一后盾可能需要救助来覆盖灾难性损失。

FAIR代表“公平获取保险需求”，在该州扮演着关键角色，因为越来越多的私营保险公司拒绝为易受野火影响地区的房主提供保险。然而，该计划的深层历史揭示，它最初是为了完全不同的目的而创建的。FAIR如何从试图消除种族歧视，演变成如今实际上鼓励在火灾易发社区建房的工具，是一个善意走向歧途的离奇故事。

彭博社观点Netflix在《艾米莉亚·佩雷斯》上搞砸了颁奖季准备101绿色投资无视特朗普反ESG时代的引力特朗普的“加沙里维埃拉”计划可能不止是幻想管理健康记录不该如此令人抓狂南加州长期饱受野火困扰，但这一问题在战后时期变得尤为严峻，当时越来越多的富裕城市居民开始在洛杉矶外围灌木丛生的山区建造住宅。到20世纪60年代，该地区接连发生的野火开始威胁保险市场。

例如1967年，《每日微风报》报道称，过去六年山区保险损失总额达3000万美元，其中80%集中在高档社区贝尔艾尔。该州保险公司表示，需要收取超过90年的保费才能弥补这些损失——而且前提是期间不再发生新的火灾。

难怪许多私营保险公司开始撤离这些高风险地区，在那里火灾可以轻易摧毁整个社区。代表部分富裕选区的共和党州议员迅速采取行动控制危机，试图说服保险公司继续承保，但收效甚微。

1968年5月12日，《洛杉矶时报》报道称，山区和峡谷业主协会联合会"被大量因保单取消而绝望的来电淹没"。不过此时，华盛顿特区正在酝酿一个出人意料的解决方案——国会当时正在讨论一个截然不同的保险问题：种族歧视。

自20世纪30年代以来，抵押贷款机构长期拒绝向以黑人为主的城区提供融资。这种被称为"红线歧视"的做法，与拒绝向业主提供保险的行为互为表里。到60年代，保险（尤其是火灾保险）的匮乏已演变成严重危机——在接连发生的市中心骚乱促使多家保险公司撤离城市地产市场后，情况尤为严峻。

林登·B·约翰逊总统成立专门委员会研究该问题。最终报告《应对城市保险危机》推动国会通过联邦立法，1968年4月马丁·路德·金遇刺后爆发的城市骚乱也加速了这一进程。

1968年8月通过的《城市财产保险保护与再保险法案》强制保险公司为骚乱地区投保财产承保。作为交换，该法案规定联邦政府为再保险提供补贴，以覆盖这些市场未来的灾难性损失。理论上，这能保障保险公司重新进入内城市场开展业务。

由于保险业由各州监管，该计划要求参与政府与私营保险公司及联邦机构（具体是由住房与城市发展部管理的国家保险发展计划）密切合作，建立所谓"公平保险计划"。这些计划虽由州立机构签发，资金却来自私营保险公司——各公司须按其在州内市场份额比例强制出资。

这项联邦法规旨在帮助以黑人为主的市中心居民。相比之下，加利福尼亚版的FAIR计划却演变成了截然不同的形态。这源于联邦法规并未明确将FAIR计划限定于城市地区。在加州富有创意的立法者手中，这一空白使得FAIR体系被重构，成为火灾频发山区和峡谷地带居民的最后保险保障。

这场改革运动的领袖似乎是共和党州议员保罗·普里奥洛，其选区涵盖圣莫尼卡山脉居民。1968至1969年间，作为灌木丛地区火灾保险小组委员会主席的普里奥洛成功推动州议会通过立法，将FAIR计划扩展为加州最富裕人群的保险后盾。

1971年，一项研究指出该计划存在明显偏向性。 洛杉矶唯一的FAIR办公室距离其本应服务的贫困社区有10英里之遥，且在奥克兰、旧金山和萨克拉门托等城市未设分支机构。然而早在前一年，FAIR计划就已为马里布和纽霍尔 affluent communities 遭受山火损失的 affluent communities 提供了赔付。

快进到今天，据估计加州FAIR保险计划中56%的投保人现在居住在被委婉称为“荒地-城市交界带”的区域——这些地区面临最高的野火风险。这解释了为何太平洋帕利塞德大火中超过五分之一的受损建筑是由FAIR承保的。

更糟的是，问题已不仅限于加州。其他州现在也日益依赖FAIR计划来降低野火风险。最新设立FAIR计划的科罗拉多州，将几乎完全专注于为野火高风险地区提供保险，使该州富裕居民得以在火灾频发的区域居住。

自1960年代以来，FAIR已从传承马丁·路德·金的精神遗产，转变为保护豪宅。用那个年代的吟游诗人杰里·加西亚的话说：“这真是一段漫长而奇异的旅程。”更多彭博观点：

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