FICO表示，"先买后付"贷款对多数人的信用评分影响不大——彭博社
Paige Smith
美国最大的"先买后付"服务商长期以来一直抵制与信用评分机构共享数据，声称他们的分期贷款会损害消费者信用评分。但最新报告显示，这种说法基本不成立。
信用评级公司费埃哲进行的为期一年的研究表明，对于近期获得五笔及以上Affirm控股公司"先买后付"贷款的消费者，短期分期贷款的开设和关闭要么会提高信用评分，要么不会造成评分变化。该行业长期要求费埃哲开发处理此类贷款数据的方法。
费埃哲评分与预测分析副总裁伊桑·多恩海姆表示：“我们的研究显示，通过创新方法纳入’先买后付’数据可以提升部分消费者的信用评分，同时改善贷款机构的风险模型表现。随着这类贷款日益普及，理解如何有效利用其对信用评分的积极影响对信贷生态系统的所有参与者都至关重要。”
研究发现，与任何新债务一样，在接受调查的50多万Affirm客户中，超过85%的人因新增"先买后付"贷款导致信用评分波动约10分。鉴于这类贷款金额较小且期限较短，研究指出"费埃哲基于实证的数据处理方法对减轻借款人影响、保持风险评估有效性十分必要"。
这是包括Klarna银行和Block公司旗下Afterpay在内的头部"先买后付"企业在多年僵局后期待的分析结果。这些公司使用信用评分审批贷款，却未向评级机构提供自身数据。富国银行高级经济学家蒂姆·昆兰指出，这种信息缺失造成了困扰美国经济的"幽灵债务"现象。
尽管FICO的研究更清晰地揭示了消费者承担BNPL债务时信用评分的变化情况，但行业内的主要参与者仍未承诺向FICO或其他信用评级公司提供全部数据。
Affirm信用分析副总裁唐·勒米尔在声明中表示：“通过此类研究，我们旨在推动更高的透明度，并促进行业最佳实践，以负责任的方式向征信机构报告BNPL数据。我们邀请其他分期付款产品提供商加入我们，与FICO合作进行研究，并承诺以有利于消费者和更广泛金融体系的方式提供所有BNPL贷款的数据。”
Affirm已经向益博睿公司提供了其发行的长期月供贷款信息，并曾表示支持整个行业移交所有贷款数据。