金融业争议索偿案激增诈骗案占近四成 | 联合早报

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2024-11-21

随着诈骗事件日益增多，截至今年6月30日的财年，金融业争议调解中心接到的诈骗索偿案激增63%，达829起，占索偿案件总数的近四成。

金融业争议调解中心（Financial Industry Disputes Resolution Centre，简称FIDReC）星期三（11月20日）发表2023／24财年报告，中心上财年共收到2894起索偿案，较前个财政年增长32%，处理的案件则同比增加45%。

以诈骗相关索偿案来看，上财政年中心共处理829起，较2022／23财年的509起和2021／22财年的261起大幅增加。这些案件占所有已处理案件的38%，而在针对银行、金融公司及信贷机构的索偿案件中占比近60%。

这829起诈骗索偿案中，700起（91%）通过调解结案，其中80%达成和解，11%未和解。其余70起进入仲裁程序，其中13起裁决对消费者有利，57起未获得赔偿。

调解结案的700起诈骗案类型包括：未经授权交易（335起）、网购（138起）、丢失卡（73起）、网络钓鱼（65起）和其他诈骗（159起），包括冒名顶替、投资、找工作、爱情骗案、贷款等。

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多数欺诈与诈骗案的投诉人年龄介于31岁至60岁（72%），诈骗手段主要涉及信用卡（59%）和存款户头（39%）。

报告也细述一名70岁独居老妇被骗的个案。这名老妇接到冒充中国北京警官的电话，告知她的信用卡在中国被盗刷，若不配合她将被捕。

骗子把电话转给“新加坡警察”，这名“警察”称与老妇的银行合作，为她设立“安全账户”，让她看伪造的银行信函和户头信息，要她存入20万元。

老妇信以为真，完成转账后的一周，联系不上骗子才惊知受骗。她向银行求助不果，最终找FIDReC协助。

调解中，银行解释是老妇自愿转账，银行已发短信提醒通知。银行出于善意愿给予10%赔偿（即2万元），老妇最后接受。

金融业争议调解中心总裁蔡惠涵告诉《联合早报》，任何人都可能被诈骗，“数据显示，并非只有老年人才容易上当受骗，因此每个人都要提高警惕，参考政府防范诈骗措施的建议。”

诈骗最大笔索额为110万7539元，目前还在调解中。这起涉及冒充政府官员的骗案，让受害者以为涉及洗钱，结果从户头提出定存，汇入骗子的户头。

蔡惠涵说，上财年各类型的索偿案全面增加，金融机构应特别注意，加强内部处理投诉的机制，避免升级到调解中心。

她也建议消费者一旦有争议，找金融公司或银行商谈是最快捷有效的解决方法。若商谈不果，可以继续上诉，上诉失败后才向调解中心求助。

寿险索偿案也有增加趋势，上财年有387起，比前个财年的191起增多一倍。

蔡惠涵解释，寿险案的增加多数与索赔被拒有关，“这可能是因为不符合保单条款或者申请保单时没有披露重要信息，其他原因包括市场行为（包括贷款买保险的情况），以及回报率低过客户期望。

“金融产品已越来越复杂，购买时请务必多查问才签署购买协议，因为一旦签署，消费者就必须承担责任，日后若有纠纷，未必可获得赔偿。”