星展丰盛理财（DBS Treasures）：为家族财富传承提供个性化方案 | 联合早报

传承规划：财富与价值观代代相传

新加坡星展丰盛理财业务部总监莫川苇表示，亚洲的遗产传承规划一般非常重视家庭团结、子孙教育和社会责任。（图/星展银行提供）

到了2030年，预计亚洲将迎来最大规模的跨代财富转移，亚洲地区的富裕家庭将传承约1.9万亿美元（约合2.55万亿新元）的财富，此数额预计将占在同时期全球财富转移总额的12%。

以上来自财富咨询公司Wealth-X的数据正突显了遗产传承规划的迫切性。

常言道“富不过三代“，若要确保家族财富能代代相传，势必需要强有力的遗产传承规划。尤其是在如此大规模财富转移的大环境下，多世代家族不断形成，加上每个世代对遗产和财富的看法各有不同，传承方案不仅关注有形财富，还需兼顾家庭凝聚力、家族企业持续发展和共同价值观等非物质需求。

新加坡星展丰盛理财业务部总监莫川苇表示：“亚洲的遗产传承规划往往包含多代人的关注点，优先考虑整个家族的兴旺以及代代相传。而且他们一般非常重视家庭团结、子孙教育和社会责任。”

在规划遗产传承时，维护家庭和谐往往成了首要的目标，从而减少遗产纠纷，并保障子孙后代的未来。近年来，越来越多亚洲富裕家庭把保险纳入遗产规划中，作为规避或分散市场风险的应对策略，让后代享有额外财富保障。

延伸阅读

[量身打造高端金融服务：加速财富增长蓝图

](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_11_04_717350) 对于拥有家族企业的人来说，传承规划通常涉及策略制定，以确保企业的持续成功，并顺利交接给下一代。

这类保险的宗旨在于维护家族企业的稳定性和连续性。例如，企业关键者保险（keyman insurance）就能保障公司在业务主管意外去世时有足够资金聘用新人以及充足的现金流。又如遗产平衡和企业延续规划（estate equalisation and business continuity planning），则为有多名继承人的企业提供稳健的所有权过渡保障，寿险赔付款可以用来为未参与公司运营的继承人提供财富保障，或者用于股权收购，从而避免被迫出售盈利企业。

星展丰盛理财保险顾问王立智分享了一位70岁台湾客户的经历，突显星展丰盛理财如何致力于为客户量身打造符合其特定需求和目标的解决方案。这位年长顾客的需求是既希望确保部分财富能直接传承给孙子孙女，又希望在自己有生之年能够合理使用这些资金。

保险顾问王立智为此特别制定一份使用期长达180年的保单，既满足客户在世时能享受保单利益，支付额满后子孙也可继承保单所有权。

培育未来领袖：战略投资子女教育

对于富裕的亚洲家庭来说，子孙的教育是极为重要的长期投资。（图/Getty Images）

根据经济合作与发展组织（OECD）《2022年教育概览》所述，亚洲学生是各级高等教育课程注册人数最多的国际学生群体，在经合组织成员国和伙伴国家的439万名国际留学生人口统计中占比超过一半。

对于富裕的亚洲家庭来说，子女教育被视为极重要的长期投资。规划子女海外留学教育不仅仅考量对学术成就的追求，更重要的是培养子女具有国际视野和面对全球化所需的技能与人脉。对中国和香港富裕家庭而言，新加坡的枢纽地位与国际市场高度接轨，使它成了亚洲教育的热门留学地点。

这些亚洲富裕家庭通过对其所持的外币进行战略性投资，以减少汇率波动风险。因此，能够掌握最新的汇率信息，了解获取最高回报的途径，至关重要。这往往还包括量身定制的教育保险方案。

星展丰盛理财深知客户这方面的需求，专属客户经理不仅提供财务金融服务，也在生活的方方面面协助亚洲富裕家庭安心落户新加坡，与客户及他们的下一代保持良好紧密的互动性，提供人性化服务。

客户经理王云云是许多陪伴孩子在新加坡生活的家长们所信赖的财务和生活顾问。她说：“这些家长刚来新加坡时人生地不熟，我是他们认识新加坡的一个重要窗口。我非常乐意从各方面帮助她们，像帮忙找合适的房子租住、推荐可靠的家教，甚至为他们的孩子找到合适的游泳教练。”

境内外银行需求：趋向多元化战略

总部位于新加坡的星展银行，连续16年获《环球金融》评为亚洲最安全银行。星展作为新加坡最大规模的银行，是区域财富增长的重要支柱，独具竞争力的战略位置四通八达，带来万千机遇。

莫川苇表示：“我们看到客户对财富合作伙伴的需求日益增加，他们希望找到一个能够帮助他们实现国际财务目标的合作伙伴。在保持与本地银行紧密联系的同时，他们也希望分散投资，扩大投资机会的多样性。”

面对日益波动的投资环境，星展鼓励客户确保投资组合覆盖更广泛的地域、产品种类更为多元，以减轻波动性对投资回报下行风险的冲击。星展专属理财专家通过多角度观察分析，透过复杂市场的表象，综合星展首席投资办公室的洞悉，提出符合客户风险偏好的个性化投资组合建议，助力客户作出更明智的决策。

星展银行的业务遍及全球19个市场，包括亚洲的六个重点市场，即新加坡、印度、印度尼西亚、中国大陆、香港和台湾，这有助于投资者实现投资组合多元化。

莫川苇指出：“客户可以利用星展银行在亚洲主要经济体的庞大布局，实现投资多元化策略，同时获取全球投资的商机。”

客户为主轴：驱动服务的核心力量

完善投资布局，始于初衷。

莫川苇指出：“以客户为主轴是我们存在的核心关键。在星展丰盛理财，我们要做到为“客户痴迷”的程度。”

星展首席投资办公室就推出“核心·卫星”战略，帮助高净值客户构建稳定且不断增长的投资组合，满足短期到长期的投资回报偏好。

核心的投资部分由多元资产类别组成，涵盖了债券（提供稳定现金流）、股票（更高的潜在投资回报）以及其他有效分散和管理风险的资产。卫星部分则满足投资灵活性，通过短期市场带来的投资机会来提高整体投资回报。

星展银行的“全行一体化”One Bank策略，为客户提供全方位的银行和金融服务，满足从企业银行到影响力投资等各种需求，彰显了银行对量身定制理财方案服务的重视。通过强大的产品开发能力和创新服务，星展银行为高净值客户提供便利，满足其个性化投资需求。

作为一个全方位服务银行的一部分，星展丰盛理财为客户提供完整的银行和金融服务体系，涵盖个人银行、财富管理、中小企业银行以及企业银行等领域，业务遍布亚洲及中东地区。这种全方位的银行服务，鲜有其他区域银行能够提供，为客户带来了无与伦比的优势和体验。

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亚洲富裕家庭的需求不断变化，全球金融格局不断变迁。让亚洲最安全的银行——星展丰盛理财为你提供全面的解决方案，稳守你的财富，护航传承，延续未来世代。

每个家庭的财务需求各不相同，即刻联系星展丰盛理财，了解专属财富定制方案。

【本文由星展丰盛理财呈献】