国人财务健康水平好转但仅54%已开始规划退休财务 | 联合早报

国人财务健康水平结束两年连降，今年现好转势头。不过，今年仅有54%的受访国人已开始为退休做财务规划，比去年少了六个百分点。

大约有四分之一的受访者在50岁甚至更晚时才开始为退休做财务准备，或是打算这么做。

华侨银行（OCBC）星期四（11月14日）公布了2024年财务健康指数（Financial Wellness Index），比去年的60上升至61。银行称，这主要得益于今年新加坡经济增长状况的好转，以及通胀的放缓。

在今年的财务健康指数中，得分显著好转主要是在储蓄和偿还债务等方面。此外，进行投资的国人也有所增加，占比约88%，比去年多出九个百分点。但退休指标仅得分39，低于去年的40。

华侨银行财富管理部总经理陈秀丽指出：“新加坡人擅长打理日常财务，包括积累储蓄和管理债务。然而长期财务目标方面，尤其是退休规划，仍然欠缺。”

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](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_08_26_703264) [近七成消费者对经济环境态度乐观 年轻群体财务准备水平不足

](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_08_20_701965) 调查发现，在50岁才开始规划退休或计划这么做的人群中，做出这一选择的主要原因包括“节俭攒钱”、“不想考虑太远”和“还有时间”等，占比分别为33%、27%和21%。然而，其中有超九成没有按退休计划进行。

指数还发现，随着退休年龄将近，部分国人正在调整对退休生活的期望。今年有更多受访者选择了最基本的退休生活方式，即每月平均花费约2725元，比去年的35%增长了一个百分点，至36%。

更多人选花费更低退休生活方式

这在60岁以上群体中尤为明显，有近三分之二（63%）的人选择这种生活方式，比去年多21个百分点。相比之下，仅13%选择每月平均花费约6150元的退休生活方式，相较去年少了六个百分点。

这背后的可能原因是，随着退休年龄临近，基于对自身条件的认识，这些60多岁的受访者更了解可以实现哪种生活方式。但华侨银行也指出，在选择最基本退休生活方式的60多岁人群中，有75%仍低估了维持这种生活方式所需的金额。

指数还显示，今年进行投资的国人比率增加，尤其是60岁群体，比去年多17个百分点到89%。不过，今年整体持有投资国人的投资回报率均值仅为0.1%，低于去年的0.4%。

投资类别方面，储蓄债券、政府债券、公司债券等固收资产较受国人青睐，报告显示有43%的投资者持有这类资产，其次为本地公司股票和单位信托（unit trust）。

丁克族财务健康水平落后

今年财务健康指数还有一个特别发现，“丁克一族”（DINK-Dual Income, No Kids，即双薪，无子女）的财务健康水平在24个评估指标中，有八项落后于有孩子的家庭。

报告显示，丁克一族中会每年检查财务计划的占比为39%，比有孩家庭的50%要来得低。在“寻求专业建议”、“了解税收减免计划（tax relief schemes）”、“确保身后财务能被接手”等方面，具备这些财务行为的丁克一族比率，均低于有孩家庭。

此外，丁克一族或许并不急于为长远做计划，有58%的受访丁克一族还没开始为退休规划财务。同时，有37%的丁克族没有制订或不会严格遵守预算，这比有孩家庭（30%）明显要高。