中小企业是亚洲企业与投资银行最大客户群 | 联合早报

中小企业是亚洲的企业和投资银行（CIB）业务的最大客户群，它们占银行营收比重超过50%。

根据美国咨询公司麦肯锡（McKinsey & Company）日前发布的报告，无论是交易银行业务或贷款业务，中小企业都给银行带来颇大贡献。2022年，这个客户群进行的交易金额为3660亿美元（约4770亿新元），贷款额则为3540亿美元。交易银行业务包括了现金和资金流动管理以及贸易融资等。

整体而言，55%的银行营收来自中小企业。第二大客户群是大型非金融企业，它们占银行营收的比重为31%。相比之下，公共领域和非银行金融机构占银行营收的比重不大，分别为8%和6%。

银行须为中小企业量身定制解决方案

报告认为，中小企业对企业和投资银行服务的需求将有增无减。“随着中小企业变得更加成熟，并且要求更复杂的信贷和户头服务，它们对亚洲的企业和投资银行机构的价值预计有所增加。有鉴于此，我们预期，全部或几乎所有顶尖的企业和投资银行都会把服务面向中小企业。”

在这方面，银行机构须要制定适合这个客户群的解决方案。例如，中小企业需要一个能够帮助预测资金流动，以及监督碳足迹的科技数据平台。

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](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_08_17_701445) 报告指出，若银行能够根据个别中小企业客户的需求，量身定制服务，并且把这些服务无缝地与企业系统相结合，同时提供市场动态的信息，将可与客户建立更好的关系和控制周期风险。

在本地，联昌银行新加坡（CIMB Singapore）是其中一家看好中小企业市场的银行。该银行首席执行官李明德今年5月接受《联合早报》访问时透露，中小企业业务有很大发展空间，因为市场上许多中小企业获得的银行服务仍不足。

除了给予融资服务，联昌也针对中小企业的痛点对症下药。例如，网络安全的问题日益受关注，但中小企业没有能力请首席科技官（CTO），银行因此提供这方面的服务。

麦肯锡的报告认为，协助中小企业采纳绿色转型，是另一个具高潜能的领域，可帮助银行加速营收增长。

近半数全球企业和投资银行营收来自亚洲

另一方面，全球的企业和投资银行的营收，有接近一半来自亚洲，每年超过1.4万亿美元。报告预测，直到2027年，亚洲的企业和投资银行的营收每年将增长7%。

不过，个别亚洲市场的增长速度不同。发达市场如新加坡、日本和韩国的企业和投资银行业务每年增长2%至6%；中国、印度和印度尼西亚的增长较高，为7%至8%。

报告引述S&P Capital IQ的数据，到了2030年，500家全球市值最大的企业中，超过30%将以亚洲为基地，比率高于2020年的25%。