3400名孩童公积金特别户头有存款 过去五年人数呈升势 | 联合早报

过去五年，公积金特别户头里有存款的年幼会员人数呈上升趋势。截至去年12月31日，有3400名五岁以下孩童的公积金特别户头有存款，存款中位数约为1000元。

医疗公司高管苏依玲（46岁）上个月领花红后，在两个孩子的公积金特别户头各填补1万元，她的孩子分别为七岁和五岁。

从明年起，年满55岁公积金会员的特别户头将关闭，有理财专家预见，未来会有更多像苏依玲这样财务能力较佳的父母或长辈，为未成年人填补公积金特别户头，以把握户头享有的复利，及早为孩子积攒存款。

所有新加坡籍新生儿完成出生登记后，公积金户头就会自动创建，以领取新生儿保健储蓄补助金。目前三个公积金户头享有的利率各异，其中用于退休需求的特别户头今年第二季的年利率为4.05%，高于普通户头的2.5%。

人力部长兼贸工部第二部长陈诗龙医生日前在国会，以书面答复工人党后港区议员陈立峰的询问时说，多数幼童公积金特别户头里的存款，是有人通过退休存款填补计划为他们填补的。不过，中央公积金局没有追溯填补者的身份， 即除了家长，任何人都可为儿童进行填补。

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苏依玲受访时说，她每年都会填补她个人的公积金特别户头，以享有至少4%的利率和扣税优惠。这一次是她首次为孩子存入数额较大的款项。

“特别户头有至少4%的利率，加上复利，长期下来数目会很可观。把钱存在公积金户头也是最稳、几乎零风险的方式。”

尽管为孩子填补特别户头无法享有扣税优惠，但苏依玲相信，投资在孩子身上是正确的做法。她透露，除了特别户头，她和丈夫也为孩子购买教育储蓄基金。

由于每个家庭的财务状况不同，苏依玲认为父母在为孩子填补特别户头时，应确认所投入的款项可用在长期投资，以免万一急需现金时陷入困境。

公司执行人员廖莉莉（42岁） 的儿子即将在明年进入小学，她从几年前开始，固定将儿子在农历新年收到的红包钱存入孩子的公积金特别户头。

她说，由于现金填补不能享有扣税优惠，加上存款无法随意提出，她和丈夫暂时未打算以定期定额的方式给孩子增添公积金储蓄。

专家：填补孩童公积金特别户头有好处也有限制

理财专家提醒，为孩子填补公积金特别户头固然有好处，但也有所限制，所以父母在给孩子填补前应考虑清楚。

填补公积金特别户头最大的好处就是可借助复利，更快地积累退休储蓄。根据公积金局网站，若家长从孩子一岁开始，以定期定额的方式每月为孩子填补100元，按平均4%的年利率计算，到孩子满21岁时，他的户头内会有3万6000元的存款。

保诚保险财务服务经理苏振强受访时说，帮孩子填补特别户头，可让他们未来有更多的退休存款，加上孩子长大工作后的公积金，数目有可能超越每年调整的全额存款（Full Retirement Sum，简称FRS） 。这意味着，孩子满55岁时所能提出的金额会大大提高。

不过他提醒家长，为孩子填补的金额会被“锁”在特别户头，直到孩子55岁。这笔存款也不能用于孩子的学费或教育贷款，缺乏灵活性，因此填补前要考虑清楚。

公积金局发言人答复《联合早报》询问时指出，父母或祖父母以现金填补孩子或孙子公积金户头的款项，不能享有扣税优惠。发言人强调，现金填补是一项长期承诺，旨在增加受益者的退休储蓄，好让他们退休时享有更高的每月入息，因此填补决定是不可逆转的。公积金特别户头的存款也不能做其他用途，如购屋或投资。

本地理财视频制作者罗清全也观察到，由于55岁以下会员的公积金存款首6万元可享有额外1%的利率（最多2万元可来自普通户头），一些有经济能力的父母或祖父母会一次过在孩子的特别户头填补6万元现金。

这名推动在65岁时积累100万元公积金存款的1M65运动创始人说：“一些爷爷奶奶比较有经济能力，所以给孙子填补特别户头，当作是给他们的遗产。”