《华尔街日报》：在加州，卖保险如何沦为最糟糕的工作之一

布莱恩·哈珀可能是加州最不受欢迎的职业从业者——他是一名保险销售员。

过去，哈珀的工作是为客户寻找优质的家庭和汽车保险方案。如今他却总在传递坏消息：保费上涨、承保范围缩减、保单被取消。

“这工作让人心力交瘁，“在优胜美地国家公园附近的山城科斯戈尔德经营保险代理公司的哈珀说，“没有一天顺心日子。”

和哈珀一样，许多保险代理人正身处全美家庭与汽车保险危机的风口浪尖。加州情况尤为严峻，保险公司因干旱引发的山火损失惨重，本月又遭遇风暴洪水灾害，纷纷撤离该州。

情况从未如此糟糕。为农夫保险公司代理保险业务18年的资深从业者哈珀表示，这份工作曾带给他助人的满足感。“以前有家庭来投保，你开出保单后他们会开心离开。”

“那样的日子一去不复返了，“他补充道，“现在永远在传达坏消息——每次费率调整都是上涨，每项承保变更都是限制。我和员工们不得不练就一副铁石心肠。”

加州科斯戈尔德居民始终面临着山火威胁。美国独立保险代理与经纪人协会首席执行官查尔斯·西明顿表示，问题不仅限于加利福尼亚和佛罗里达。“这个艰难市场的独特之处在于其严重性和全国范围……我们的代理商到处都能看到这种情况，“他说。

根据标普全球市场情报的数据，去年有25个州批准了房屋保险的两位数费率增长，德克萨斯、亚利桑那和犹他州的实际增长率超过20%。

代理商们发现自己不得不努力解释这些增长。“我们每天都要应对愤怒和心烦意乱的客户，“密西西比州独立机构SouthGroup保险服务公司墨西哥湾沿岸分部总裁兼所有者安吉琳·特鲁特尔·泽林格说。“我们完全理解他们的焦虑，因为我们自己的家庭和商业生活中也经历着同样的问题。”

美国财产保险协会首席执行官大卫·桑普森表示，保险公司虽然同情，但被迫提高费率以抵消通货膨胀和风暴及火灾造成的巨大损失。他说加利福尼亚州受到的打击尤其严重。

布莱恩·哈珀表示，他愿意用部分代理收入换取压力的减轻，尤其是为了他的员工。“加利福尼亚的代理商和经纪人正处于行业危机的前线……我们理解他们正在经历的痛苦，“桑普森说。他指责州法规使公司难以提高费率。他补充说，保险公司能做的只有这么多。

一位农夫保险公司发言人表示，该公司已采取措施"收紧承保标准，降低特定市场领域的风险敞口”。

哈珀指出，代理人的部分挫败感源于寻找合适保单和通过核保流程耗时过长。“过去几分钟能完成的事现在要花几小时，过去几小时能搞定的事现在需要数日甚至数周。“他说。

哈珀的客户通常将责任归咎于保险公司。“问题在于布莱恩能做的实在有限，“消防员客户弗兰克·约翰逊表示。与野火搏斗20年的约翰逊说：“我个人可能为保险公司节省了数百万美元。“但行业并未回报这份善意。

这位消防大队长现在每年需支付6800美元保费，是六年前他在松林环绕的山村巴斯湖购房时的两倍多。他不得不通过州政府计划获取野火保险。约翰逊担心这对房产价值的影响：“没人提及的是你的房子可能根本卖不出去。”

加州科尔斯戈德保险机构提供的宣传册载有房屋野火防护建议。加州代理人特别头疼的是处理该州最后承保人——公平计划，该机构为无法获得其他保险的人提供野火保障。据公平计划数据显示，仅去年使用这一政府安全网的保单持有者就增加了逾五分之一，目前有超过4万名代理人和经纪人试图使用该系统。

据代理商称，这家最后手段的保险公司难以应对这种激增的增长，去年安装的计算机升级中的严重故障使情况更加恶化。哈珀表示，续保通知要么来得太晚无法付款，要么发错了名字。他的员工花了几个小时等待与人通话，结果却被挂断。

他说，最近有一位员工因客户电话不堪重负而辞职：“一个接一个的电话让她精疲力尽。‘我的申请准备好了吗？’‘我的申请准备好了吗？’”

公平计划的一位发言人表示，他们已采取措施应对新系统过渡期间的挑战。该发言人表示，保险公司已将客服代表人数增加了两倍，承保团队人数翻了一番。他补充说，这“大大减少了延误，并将服务水平恢复到更正常的水平”。

46岁的哈珀是托特纳姆热刺足球队的球迷，也是三个孩子的父亲，一生都住在加利福尼亚州中部，是科斯戈尔德商界的知名人士。他说，镇上房地产行业的许多成员都是他的朋友：“他们对我和我的保险同事非常理解和同情。”

哈珀表示，他仍在应对公平计划的问题，以及农民保险公司不为他的许多客户续保的问题。他说，他的代理机构盈利了，但这并不能弥补他现在工作的艰辛。

“我生活得很好，什么都不缺，”哈珀说。“但我愿意用一些代理收入来换取压力的减轻，尤其是对我的员工来说。他们现在特别辛苦，这是我全天候都能感受到的负担。”

保险经纪人莱娅·弗兰克与布莱恩·哈珀在他在加利福尼亚中部的代理机构共事。像哈珀这样的经纪人通常是企业家，他们通过贷款购买自己的业务。他们与直接向消费者销售的保险竞争，包括在线或通过呼叫中心销售。根据美国独立保险代理人和经纪人协会的最新数据，按保费计算，这些直销约占家庭和汽车保险单的四分之一。

哈珀感到自己被自己的业务困住了，他在十年前以32.5万美元的价格买下了这家代理机构。“我基本上用我一生的积蓄从前任那里买下了这家代理机构，但由于市场艰难，现在几乎不可能卖掉，”他说。

“我已经权衡了我所有的选择，”他补充道。“没有出路。”

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