富国银行就2016年虚假账户丑闻核心监管投诉达成和解 - 《华尔街日报》

富国银行煞费苦心地建立系统和团队以保护客户。图片来源：Jutharat Pinyodoonyachet/华尔街日报富国银行的主要监管机构表示，已解除2016年针对该行开设虚假账户行为下达的同意令，这一事件曾引发长达数年的丑闻。

美国货币监理署周四表示，该行在改革防止客户受损的系统方面取得了充分进展。

消息公布后，富国银行股价上涨，午盘交易中跃升约6%。

该行仍处于监管审查之下，其中最紧迫的是美联储的一项命令，限制其增长，直到监管机构确信其运营安全。当首席执行官查理·沙夫2019年加入富国银行时，该行背负着12项同意令。现已解除其中6项，不过在他任内又新增了两项。

“我们对制定的计划感到非常满意，”富国银行首席运营官斯科特·鲍威尔告诉《华尔街日报》，“问题不在于能否解决剩余问题，而在于何时解决。”

2016年9月销售账户丑闻爆发前，富国银行一直享有良好声誉。首起投诉和罚款来自消费者金融保护局，该机构发现其存在“普遍非法”销售行为，包括在客户不知情的情况下开设数百万个账户。

美国货币监理署（OCC）针对该银行激励计划及监管缺失下达的命令于当月晚些时候公开，此后其股价持续低迷。

很快，该银行其他领域问题接踵而至，监管机构认定其缺乏基本风险管理和有效领导力，遂加大监管力度。美联储于2018年发布同意令及资产上限规定。同年晚些时候，OCC与消费者金融保护局（CFPB）再度开出10亿美元罚单，并下达新的风险管理整改令。

沙尔夫上任后着力解决这些问题。董事会及高层领导团队经历重大人事变动，富国银行艰难地着手建立保护客户的制度体系与团队。

美联储的增长限制令制约了该银行的业务发展。负责主要监管工作的鲍威尔表示，该银行已有所改变，但整改工作何时达标仍需由监管机构判定。

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