美国将着手解决全现金购房中的隐秘交易问题——《华尔街日报》

拟议新规由财政部下属反洗钱机构金融犯罪执法网络（FinCEN）宣布。图片来源：凯文·拉马克/路透社拜登政府正寻求进一步打击美国住宅房地产市场的洗钱活动。

美国财政部周三提出一项新规，要求参与房产交割结算的房地产专业人士披露全美范围内以全现金方式买卖或转让住宅房产的匿名有限责任公司和信托背后的实际持有人姓名，且无论交易金额大小。

许多购房者和房地产投资者在购买房产时会成立名称隐晦的有限责任公司，以保护隐私并防范诉讼。但政策制定者表示，不法分子也经常通过空壳公司以购置房产的方式洗钱，并全现金支付房款，以规避金融机构对可疑洗钱行为的监测和报告义务。

财政部下属反洗钱机构金融犯罪执法网络宣布的拟议新规，是基于该机构长期实施的"住宅房地产地理定位令"。这些定位令要求产权保险公司对特定地区（包括纽约市曼哈顿区和迈阿密）超过一定金额门槛的全现金房地产交易中有限责任公司的实际受益人进行申报。

若获通过，拟议新规将以全国性报告要求取代现有的地区针对性指令。公众将在规则公布后60天内提交意见。

提案详细列明了申报信息内容、申报责任人及时间节点。尽管金融犯罪执法网络预计申报责任通常由结算代理人、产权保险代理人、托管代理人和律师承担，但规定每笔交易只需一人提交报告。该机构表示将把申报数据存入安全数据库供执法部门调取。

一位高级官员在简报会上透露，该机构正在研究其他立法方案以提升商业地产透明度。

该官员称，虽然会根据《银行保密法》对故意违规行为进行处罚，但当前重点是推动各方认知新规要求。

此项立法动议正值拜登总统将反腐败作为国家安全战略核心支柱之际，也适逢美国加大打击犯罪分子和恐怖组织通过空壳公司洗钱的行为。

金融犯罪执法网络已着手实施全面透明度法案，该法案建立了企业所有权信息数据库并强制企业申报实益所有人信息。

周三提出的规则草案受到了反腐败组织“金融问责与企业透明联盟”的欢迎，该组织长期倡导制定新规以遏制通过美国房地产市场进行的洗钱活动。

“这份规则草案传递了一个明确信号：美国计划切断犯罪分子将非法所得隐匿于我国房地产市场的渠道，”FACT联盟执行董事伊恩·加里在声明中表示。

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