花旗集团在富裕客户领域落后，能否赢回他们？——《华尔街日报》

花旗集团的财富管理业务在2007年实现了20亿美元的利润，就在金融危机使该银行陷入困境之前。去年年底，它勉强实现了收支平衡。

这一崩溃是花旗股票陷入深度低迷的原因之一，CEO 简·弗雷泽正面临提高利润的压力。她希望通过最近从美国银行的美林财富管理业务挖来安迪·西格来扭转这一局面。

在接受《华尔街日报》采访时，西格表示，他计划削减成本，让富人带来更多的投资，并瞄准亚洲的客户。

“我们拥有成为全球第一财富管理业务的品牌、客户和能力，”西格说。

现在离这个目标还很远。

在2000年代初，花旗曾怀有成为金融超市的宏伟抱负，向全球的公司和个人提供银行产品。其财富业务包括拥有数千名经纪人向富裕家庭销售股票和债券的Smith Barney部门，以及为超级富豪提供定制产品的私人银行。2008年金融危机爆发后，花旗将Smith Barney出售给摩根士丹利，作为旨在维持银行生存的剥离计划的一部分。

其他大型银行在随后的几年里加倍投入其财富业务。这一业务很有吸引力，因为它使用很少的资本并产生稳定的费用；此外，向富人提供的贷款很少出现坏账。摩根士丹利利用Smith Barney建立了一个拥有5万亿美元客户资产的财富巨头。

自金融危机以来，花旗集团一直在艰难地自我调整。花旗仅保留了一小部分规模不一的财富管理业务，包括高端私人银行、面向零售客户的低端业务Citigold，以及另一个服务于律师和其他专业人士的业务。

弗雷泽在2021年整合了这些业务，希望改善业绩。然而，《华尔街日报》去年报道，该业务未能达到收入目标。“我们对此感到失望，”首席财务官马克·梅森在12月的投资者会议上谈到该业务时表示。

花旗在1月份首次公布了该部门多年来的收益：第四季度盈利500万美元，全年盈利3.46亿美元，较2022年下降64%。该部门全年有形普通股回报率为2.6%，远低于竞争对手的类似盈利指标。

西格表示：“当业绩像第四季度那样时，采取果断行动就显得尤为重要。”

现年56岁的西格是宾夕法尼亚州中部人，家中有三兄弟，均担任金融业高层职位。他曾在2005年至2009年期间任职于花旗，后加入美国银行（该行于2009年收购了美林），并于2017年晋升为美林业务的负责人。

在美林期间，他的工作包括与华尔街高层人士打交道（这些公司通过财富管理公司销售产品），以及监督美林在全美的顾问团队。

西格于九月接任的花旗职位具有更强的国际性：该部门近半数收入来自海外。他已在亚洲和欧洲的办公室工作数周，新加坡办事处的当地私人银行家们甚至让他滚动菠萝以求好运。

西格正着力改变导致业绩不佳的企业文化。他在市政厅会议上告诉员工要减少向上管理，此举引发参会者发来大量支持邮件。

业务重整并非易事。无论规模大小的银行都在试图拓展相同领域。而削减成本的策略可能难以提供从竞争对手处挖顶尖人才所需的高额薪酬方案。

自金融危机以来，花旗始终难以扭转颓势。其股价较2007年初峰值下跌了89%。

最近数月，CEO弗雷泽宣布实施全行重组，削减管理层级并裁减2万个岗位。包括西格在内的五位业务主管现直接向她汇报。

花旗集团CEO简·弗雷泽去年在参议院委员会关于华尔街公司监管的听证会上作证。照片：Tom Williams/CQ ROLL CALL/ZUMA PRESS弗雷泽的总体计划是通过向客户推销更多银行服务来提高每位客户的盈利能力。向已经是花旗其他服务客户的企业CEO和创始人销售财富管理服务是关键部分。

西格计划从其部门每年削减"数亿美元"成本，该部门去年支出达66亿美元。知情人士称，作为更广泛裁员的一部分，该部门正在裁减1000多名员工。

该银行还在重新评估一些偏远项目。一项为经纪公司Edward Jones客户和独立投资顾问提供银行账户的计划已被悄悄取消。西格还终止了为英国私人银行客户提供借记卡等服务的计划。

“有很多工作要做。感觉他们的很多客户只将部分财富交给他们管理，而非全部，“巴克莱银行分析师Jason Goldberg表示，他负责跟踪花旗业务。不过他表示，全球财富预计将以可能使转型计划成功的速度增长。

西格认为该业务过于专注于发放贷款和吸收存款。在高利率环境下，富人一直在缩减借款并要求更高的存款利息。西格希望客户将更多投资转入该行，这样银行可以赚取管理费。

他表示，花旗拥有1万亿美元的客户余额（包括投资、存款和贷款），但这些客户在其他地方还有5万亿美元的投资。该银行开始跟踪客户带来的新资产数量，私人银行家的奖金现在更倾向于他们带来的投资。

西格还希望向更多亚洲客户销售财富产品。花旗是美国唯一一家在新加坡和香港设有分行的大型银行，这是他眼中帝国建设时期留下的遗产，认为这有助于提升其在本地客户中的声誉。

“他们将花旗视为头号财富管理业务，这很有趣，因为如今它并非如此，“他说。

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