美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）预估，银行业为接入受益所有权数据库的准备工作将耗资数百万美元——《华尔街日报》

美国财政部金融犯罪执法网络总部。图片来源：EPA/Shutterstock美国财政部表示，银行业可能需要在第一年花费数亿美元来建立访问新企业所有权信息数据库的协议。

负责管理本月生效数据库的财政部下属机构金融犯罪执法网络（FinCEN）估计，金融机构在第一年需要约650万小时的工作来建立程序并实施保障措施，以满足访问数据库的安全和保密要求。

FinCEN在周一提交的一份通知中估计，按每小时106美元计算，这将转化为超过6.86亿美元。

据FinCEN称，这些费用将包括制定和实施行政、物理和技术保障措施，获取和记录客户同意，提交请求认证以及接受培训。

FinCEN在12月表示，银行和执法官员将从2月开始分阶段访问这个庞大的新数据库。访问数据库的过程是FinCEN计划实施的《企业透明度法案》规则制定的关键部分，旨在阻止犯罪分子和恐怖分子利用匿名空壳公司隐藏赃款。

金融犯罪执法网络（FinCEN）当时表示，每类数据接收方——包括获得法院授权的州、地方及部落执法机构，以及经客户同意履行尽职调查义务的金融机构——都需遵守安全与保密协议。

FinCEN周一的公告重点阐述了约15,716家金融机构和215个州、地方及部落执法机构访问数据库的程序要求与前置条件，并提供了相关成本分析。这意味着每家银行首年平均将耗费412小时和超过43,600美元。

该机构预估银行业整体成本与所需时间将在首年后显著下降至每年约2.03亿美元，FinCEN解释称部分协议仅在第一年产生费用。

同样，FinCEN估算州、地方及部落机构首年总成本约为1.82亿美元，后续年份将降至每年1.36亿美元左右。

这个反洗钱部门还就以下事项公开征询意见：从数据库授权接收方获取信息时应收集哪些资料（特别是要求其对每次查询提交书面认证的规定），以及FinCEN对记录保存流程的成本估算是否准确。公众可在4月1日前提交意见。

此次公告发布之际，FinCEN正持续面临关于其收集并向授权接收方分发的个人数据敏感性的隐私担忧。

针对一些担忧，一位FinCEN高级官员在12月表示，该机构将要求金融机构审计其使用数据库的方式，并将采取必要的执法行动以确保它们遵守访问限制。

联系作者孙梦琪，邮箱：[email protected]