他们以为自己的钱存进了高息账户——结果只拿到微薄利息 - 《华尔街日报》

多年来，大卫·富奇洛通过定期存款在第一资本金融公司开设的储蓄账户建立了应急基金，该账户提供高于平均水平的利率。去年秋天，他意识到尽管整体利率大幅上升，但该账户几乎不再为他带来任何收益。

这位44岁的内容编辑经理的五位数余额仅获得0.3%的收益。“我可能每年少赚了1000多美元，“他说。

富奇洛并非个例。当美联储2022年开始加息时，这家位于弗吉尼亚州麦克莱恩银行的许多客户以为他们的利率也会上升。然而，第一资本支付给他们的利率远低于其主推储蓄账户广告中宣传的4.35%。

这一问题可追溯到第一资本在低利率时期做出的一项鲜为人知的调整。2019年，该银行推出名为"360绩效储蓄"的新账户。既有客户仍保留在名称相似的旧版"360储蓄"账户中——该产品曾被宣传为具有"优越利率”，但现已停止接纳新客户。当美联储启动加息时，第一资本仅提高了新版绩效储蓄账户的利率。

根据《华尔街日报》查阅消费者金融保护局数据库的发现，全美持有旧账户的客户正在就该差异进行投诉，其中二十余份投诉详细描述了与富奇洛类似的经历。旧账户持有者表示从未被告知存在收益更高的新账户。部分客户要求银行补发利息但遭拒绝。

“过去两年间，[该银行]支付给我的利息少得可怜，这让我感到愤怒。”一位马里兰州的客户在10月写给监管机构的投诉中写道（公布的投诉均为匿名）。“他们实质上抛弃了现有客户以追逐新客户，甚至懒得通知我们。”

消费者金融保护局已收到关于第一资本银行向储蓄账户持有人支付利率的投诉。图片来源：Ting Shen/彭博新闻该银行正面临一项于7月在联邦法院提起的集体诉讼。本案首席律师之一菲利普·布莱克表示，已有数十名受影响消费者联系他们。

“多年来，我们致力于大幅简化储蓄产品线，其中大部分是通过多次并购继承的。”第一资本零售银行总裁塞莉娅·爱德华兹·卡拉姆在给《华尔街日报》的声明中表示。她补充说，第一资本的"高收益储蓄账户"广泛推广，并不局限于新客户。

向客户支付更低利息提升了第一资本的利润，尤其是当前该行信用卡和其他贷款业务能收取更高利率的情况下。

作为美国第九大银行，第一资本是重要的信用卡发行商，并拥有庞大的储蓄账户业务。该行3160亿美元计息存款中，超过60%为储蓄存款（包括目前支付客户0.8%利率的货币市场账户）。

根据证券备案文件显示，第三季度该行储蓄存款（含商业和小企业存款）平均支付利率为3.02%。

360 Performance Savings账户的利率与Ally Financial和高盛等高收益银行竞争对手提供的利率相当。它们都远高于摩根大通和美国银行等大型银行在其标准储蓄账户上提供的利率。

大约二十年前，格雷格·米什金被能在传统银行赚取更多收益的机会吸引，在ING Direct USA开设了储蓄账户。当Capital One在2012年收购ING Direct及其七百万客户时，他成为了Capital One的客户。

53岁的市场研究员米什金表示，他密切关注自己的财务状况，最近已将资金转入存单等工具。他每月查看银行网站时，看到Capital One储蓄账户的收益似乎不错，因此放心地将六位数金额留在其中。他看到的唯一储蓄利率是360 Performance Savings的利率。

“我不是那种设置好就忘记的人，”这位亚特兰大地区的居民说，“我一直很警惕。”

在阅读了《美国银行家》关于针对该银行因这一问题提起诉讼的报道后，米什金深入研究了自己账户的细节，发现许多账户是旧类型。他对错失数千美元利息感到愤怒，并正在将所有资金转移到Ally。

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