《华尔街日报》：仅靠社保维生的退休生活实况

许多美国人退休时几乎没有任何储蓄。没有401(k)养老金计划，几乎没有投资，除了每月的社保支票外几乎没有收入。

根据AARP的分析，大约七分之一的65岁及以上社保受益人几乎完全依赖这些福利作为收入来源。他们无法维持工作时期的生活方式，只能进一步缩减本已拮据的预算，搬进更小的房子，或依靠亲戚的接济度日。

波士顿学院退休研究中心的储蓄研究助理主任陈安琪表示，社保制度最初设计时从未打算完全支撑退休生活。

1940年该制度刚建立时，社保仅能替代65岁典型劳动者20%出头的收入。随着国会提高福利，这一比例在1980年代初升至约50%。陈安琪指出，如今该数字已回落至40%以下。

美国老龄协会CEO桑迪·马克伍德表示，目前平均每月社保支票约1900美元，其购买力已大不如前。通胀和房租上涨导致更多老年人通过该非营利组织的"老年照护定位器"工具及其他援助机构寻求帮助。

我们深度访谈了四位主要依靠社保的退休人士，了解他们的忧虑、快乐和财务挑战。虽然他们不像那些幸运积累200万美元或500万美元养老储蓄的人生活舒适，但他们表示已找到方法构建充实的退休生活。

埃里克·米勒从未想过离开厨房。这位专业厨师沉醉于餐厅生活的快节奏，经常每周工作六到七天，每天12小时。

大约七年前，一次心脏病发作让他住进了医院。之后，他别无选择，只能放下厨刀。

现年70岁的米勒表示，无论是经济上还是其他方面，他对突如其来的退休毫无准备，部分原因是他从未计划停止工作。

在他职业生涯的巅峰时期，他每周能赚约2000美元；现在，他每月的社保支票只能带来约1400美元的收入。

他以每月约500美元的价格租住在他姐姐家的地下室，包括电费。他的其他主要开支包括食物、汽油和保险。他的六种心脏药物大部分由社会服务覆盖。

大约17年前，他搬到亚利桑那州照顾年迈的母亲，当时她的痴呆症和阿尔茨海默病日益严重。当她中风后，他休了近两年的职业假，全职照顾她直到她去世。他最终搬回了弗吉尼亚州，在那里又工作了几年。

尽管钱比他希望的要紧张，但米勒自豪地没有债务。今年夏天，他在非营利性财务咨询机构GreenPath Financial Wellness的帮助下还清了超过12,000美元的信用卡债务。由于医院的慈善援助，他还从大约10万美元的四个心脏手术医疗账单中得到了减免。

“我感觉压力小多了，”他说。

退休后，他第一次开始做预算，定期在电子表格中跟踪他的支出。

“我虔诚地执行我的预算计划，”他说。

有些月份他能剩下约150美元，这些钱通常用来购买他特别喜欢的食物和蔬菜。

这位前高中运动员喜欢在电视上看橄榄球和篮球比赛。他的狗去年去世了，但他正考虑领养一只新的。

“我可能会去动物收容所看看，”他说道。

凯西·罗特整个成年生涯都在为残障人士发声。这位退休社会工作者至今仍帮助行动不便的老年朋友寻找维持独立生活所需的服务。

“老年人通常对残疾感到难为情，”73岁的罗特表示，“需要勇气才能说出‘我有这种残疾，但争取合理便利是我的权利’。”

幼年罹患小儿麻痹症的罗特深知残障生活的挑战与开销。如今她依靠1040美元的社保支票度日。

童年时她依靠腿支架和加拿大拐杖行动，并曾遭受校园欺凌。

这些经历激励她为加州伯克利一家非营利组织工作多年。这个由残障人士创立运营的机构专注于帮助包括老年人在内的残障群体实现独立生活与工作。

1990年《美国残疾人法案》签署成为法律后不久，罗特开始出现慢性肌肉疼痛和疲劳症状，被诊断为脊髓灰质炎后综合征。

她通过使用电动轮椅适应生活。但到1993年，她因体力不支无法全职工作，开始申领社保残障保险金。约66岁时这些福利终止，她转而领取退休金，随后迁往曾就读大学的亚利桑那州图森市。

作为一位民谣歌手兼吉他手，她重新加入了多年前创办图森民谣节的那个团体。

她用叔叔留下的6万美元购置了房产，且没有任何债务（现与90磅重的救援犬阿奇同住）。

由于年龄和收入因素，罗特享受房产税、公共事业费和无线账单的减免优惠。每月节省约150美元税款，支付约135美元的燃气、电力和电话服务费。

她每月200美元的食品开支外，还使用联邦医疗保险优势计划提供的157美元补贴购买非处方药和杂货。

每月花费300美元雇佣护工协助打扫房屋、维护轮椅和备餐。皮马老龄委员会通过居家养老项目予以报销。她享受与邻里交往的乐趣**。**最近还驾驶轮椅无障碍货车帮邻居搬家。

罗特表示，母亲和五位好友的相继离世让她坚信"要主动维系人际关系"，因此常在露台举办聚会。

“我们唱歌、分享食物，探讨对彼此真正重要的事。“她说。

77岁的乔伊斯·麦金尼懊悔年轻时未多学习理财知识。

她当年不明白工作期间提升收入能显著增加社保福利，也遗憾未继续深造。2015年丈夫去世后，她不得不速成家庭账单管理技能，这更让她追悔莫及。

麦金尼曾在零售业工作多年，后转行做医疗客服代表。2001年左右因健康问题提前退休——比她预期的要早。收入好的年份，她年收入约2.5万美元。她说丈夫的卡车司机工作维持了家庭收支平衡。

丈夫去世后，乔伊斯卖掉房子搬进低收入老年公寓。她卖掉了汽车，停用了固定电话，学会了精打细算地适应新生活。

这一切都非她所愿。

“你永远不知道未来会发生什么，“她说。

夫妻俩刚办理了房屋再融资，用这笔钱进行了必要维修并升级了安保系统。最终房屋出售仅获利约4000美元——远低于她期待的数万美元。

“那是一段极其艰难的时期，“她说。孤独感和经济焦虑笼罩着她。虽然儿孙绕膝，但生活已全然不同。

如今她表示经济稍有好转，但仍不宽裕。她学会精打细算地支配每月1800美元的社保金。

缩减开支后，她每月支付约343美元仓储费。房租最近涨至584美元。基础有线电视费68美元，手机费77美元。保险月付269美元。食品支出150-200美元，洗衣费约100美元。

她乘坐老年优惠公交，每次1美元即可抵达多数目的地。

麦金尼活跃于老年中心的社交活动，每周大部分工作日早晨9点就到费城老年中心阿勒格尼分中心，与朋友们边享用免费咖啡和1美元的玉米松饼边聊天。

接下来可能会玩一局皮纳克尔牌。之后，她只需捐出1美元左右，就能享用一顿热腾腾的午餐，包括排骨、青豆、通心粉奶酪和水果鸡尾酒。

“他们做的饭菜比我一个人做的要好，“她说。

膝盖问题让她无法参加中心的排舞课程，但她喜欢听播放的任何音乐，或偶尔与朋友一起参加实地考察旅行。

“这里的许多人现在对我来说就像是一个大家庭，“她说。

芭芭拉·塔莉丝曼的游牧生活方式既满足了她的旅行欲望，又符合她的退休预算。

由于储蓄有限，这位前非营利组织筹款人曾计划工作到至少65岁。但两年前，随着她62岁生日的临近，塔莉丝曼选择辞职，卖掉她的物品（除了她的特斯拉），并申请了社会保障。

“生命短暂，“63岁的塔莉丝曼说。“我已经受够了。我不想再等三年。”

在她18年的婚姻中，她和前夫将大部分可支配收入用于旅行，而不是为退休储蓄。这对夫妇在2005年参加了日本名古屋的世界博览会，并在2006年观看了阿拉斯加的艾迪塔罗德雪橇狗比赛。为了逃离芝加哥的冬天，他们去了澳大利亚和墨西哥旅行，并在巴黎度过了长周末。

在她职业生涯的后期，她开始把钱存入储蓄。如今，她的退休账户中有151,000美元，经纪账户中还有22,000美元。虽然她主要依靠1,970美元的社会保障支票，但她每月还会从投资账户中提取约800美元作为补充。

她表示这笔钱足以支撑她环游世界。2021年秋季，由于疫情余波导致价格低迷时，她连续预订了四趟为期一周的墨西哥邮轮之旅。她曾在巴亚尔塔港短暂定居，但墨西哥天气转热后便返回了芝加哥。那年冬天，她追逐阳光前往澳大利亚墨尔本暂居——那里正是她2016至2018年工作过的地方。

在澳大利亚期间，她通过帮人看家节省开支，这是她最钟情的省钱妙招之一。

她每月饮食花费约300美元，车险支出134美元。最近在加州停留的七个月里，每次看家任务之间约花费500美元住酒店。

塔莉丝曼最大的开支是2019年购入的特斯拉月供706美元，还剩一年即可还清。海外旅居时，她通过Turo平台出租车辆，租金收入基本覆盖月供和保险。

她正在创立专为单身女性服务的旅行社，并计划继续浪迹天涯。

去年冬季为期五个月的澳大利亚之旅中，她共花费约1万美元（含机票）。

今年她决定奢侈一把。自12月1日起，她开启了为期50天的南美邮轮之旅，探访南极洲、加拉帕戈斯群岛和马丘比丘。为此她将动用2.2万美元经纪账户中近半资金。

“这肯定会透支我的社保预算，但人生只有一次。“她说。

联系记者维罗妮卡·达格尔请致信[email protected]，安妮·特格森请致信[email protected]

本文发表于2024年1月9日印刷版，标题为《众多退休者仅依赖社会保障金度日》