卡马拉·哈里斯的胜利可能会推动美国努力限制对消费者征收的“垃圾费用” | 路透社

民主党总统候选人及美国副总统卡马拉·哈里斯在2024年10月8日于美国纽约的ABC节目《The View》上作出反应。路透社/Evelyn Hockstein/档案照片华盛顿，10月10日（路透社）- 美国消费者金融监管机构对隐藏或过高金融费用的打击可能会扩大，针对数十亿美元的抵押贷款、信用报告和其他费用，如果副总统卡马拉·哈里斯赢得总统选举。消除“垃圾费用”一直是民主党总统乔·拜登推动降低价格的核心且受欢迎的政策。随着通货膨胀和经济成为总统竞选的核心，民主党候选人哈里斯承诺继续这场斗争。根据拜登政府消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉的数据，该机构已针对每年约200亿美元的银行透支、信用卡和退票费用。但在民主党领导下的四年内，该机构还可以追究数十亿美元的其他费用。乔普拉的任期将于2026年结束。

根据一位CFPB官员和第二位监管来源，CFPB的下一个主要目标包括抵押贷款交易费用和流向客户的企业对企业费用，特别是借款人信用评分费用。

虽然没有公开可用的数据来说明这些费用的年度总值，但路透社对CFPB和其他数据的分析表明，这些费用可能超过240亿美元。

“哈里斯明智的做法是继续关注垃圾费用……作为副总统，她亲眼目睹了这一成功，”布鲁金斯学会的高级研究员亚伦·克莱因说。

CFPB表示，金融系统充斥着未提前披露或过高的费用，这些费用通过掩盖商品和服务的真实价格扭曲了自由市场体系。

银行表示这些费用是透明的，取消这些费用将妨碍美国人获得信贷。他们已起诉推翻CFPB在3月发布的将信用卡逾期费用上限设定为8美元的规定，低于通常的32美元。“美国消费者不希望新的法规使使用信用卡和其他银行产品变得更加昂贵，”美国商会的高级副总裁比尔·霍尔斯说，该商会正在主导信用卡诉讼。他表示，该组织将继续倡导费用问题。

这并没有阻止CFPB，CFPB预计将在年底前最终确定对透支和退票费用的限制，此后抵押贷款交易费用将成为其下一个主要目标，一位要求匿名的CFPB官员表示，以讨论该机构的计划。

CFPB今年指出，交易费用，包括数十项单独费用，是可负担住房的障碍，可能值得采取监管行动。

根据CFPB 数据。这表明，根据抵押贷款银行协会的数据，借款人在去年大约花费了240亿美元用于交易费用，涉及420万套购置和再融资的房屋。CFPB 指出，产权保险通常占购置价格的0.5%到1%，是交易费用中最昂贵的组成部分之一。

它还表示，抵押贷款机构报告称，他们为借款人信用报告和评分支付的费用，通常超过100美元，并最终转嫁给借款人，自2022年以来已经上涨，有时高达400%。

这也是CFPB的一个重点关注领域，第二个消息来源补充说，这类大企业对小企业的信息费用通常在该机构的关注范围内。

CFPB 还一直在打击贷款机构向客户收取有关其账户的信息费用，例如未偿贷款余额或欺诈查询，其网站上说。它还指出 ATM 费用和零售商在店内提供现金返还时收取的费用。“如果民主党获胜，你将看到对所有类型费用的持续压力，”经纪公司 BTIG 的政策研究主任艾萨克·博尔坦斯基说。

反击

CFPB官员认为该机构有权限制费用，但公司对此表示异议，并已表明他们将对更多限制进行抗争。在一封八月的信中，贷款机构和产权保险公司警告说，他们认为国会没有赋予CFPB在抵押贷款发放过程中设定费用的权力。国会的共和党人也批评CFPB的乔普拉，认为其行为过于越权。分析人士认为，如果共和党候选人唐纳德·特朗普获胜，该机构将会收回权力。不过，一些高管担心特朗普最近承诺限制信用卡利率表明，如果他赢得选举，CFPB可能会比他2017年至2021年首次任职期间对贷款机构采取更严厉的措施。无论谁赢得选举，代表主要零售贷款机构的消费者银行协会已经发起了一项运动，以反击“垃圾费用”的叙述。“我们不希望看到的是本届政府对银行的攻击运动，”该组织的首席执行官林赛·约翰逊说，指的是拜登政府。“无论谁赢，银行都需要参与讨论。”

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