新能源车险保费飙升 保费增速与参与主体双增长

【环球网保险综合报道】新能源车险市场正在经历一场前所未有的快速增长。根据业内独家数据，今年前10个月，新能源商业车险保费已达到907亿元，同比增长高达52.74%，这一增速远超全行业车险整体保费4.06%的同比增速。

新能源汽车销量的持续提升是新能源车险保费快速增长的重要推手。乘联会数据显示，今年前9个月，新能源汽车产销分别完成831.6万辆和832万辆，同比分别增长31.7%和32.5%。

同时，新能源车险的“双高”特点，即出险率和赔付率均较高，也导致了新能源车险保费居高不下。专家表示，尽管此前不少中小险企对新能源车险持谨慎态度，但今年更多财险公司开始积极进入这一领域，新能源汽车的承保率持续提升，进一步推动了新能源车险保费的快速增长。

大型险企在新能源车险领域的布局早、重视度高，是推动新能源车险发展的重要力量。以中国人保为例，其新能源车险保费年均复合增长率高达86.4%，累计风险保障金额超39万亿元。中国人保表示，未来将加强外部大数据合作和新兴科技工具的引入，加强新能源+智能网联+飞行汽车保险产品的创新，以及车险承保、理赔、风险减量服务的全面升级。

新入局的比亚迪财险也展现出了强劲的增长势头。今年前三季度，比亚迪财险取得车险保费收入4.85亿元，车均保费为4700元，尽管较上半年有所下降，但仍显著高于人保财险、平安产险、太保产险等传统大型险企的车均保费。随着市场占有率的提升和承保车辆类型的多元化，比亚迪财险的车均保费有望逐步下降。

新能源车险市场的快速发展也吸引了更多参与者的加入。近期，爱和谊日生同和财产保险（中国）有限公司获批开办车险相关业务，同时，由法国巴黎保险集团、四川银米科技有限责任公司、大众汽车金融服务海外股份公司共同筹建的北京法巴天星财产保险股份有限公司也获得筹建批复。这意味着小米将“曲线”拿到保险牌照，有望为新能源车险市场带来新的变革。

小米深度参与保险公司，有望降低保险费用，为消费者带来实惠，同时结合“人、车、家”场景创新保险产品，完善汽车服务生态。王浩表示，造车新势力的运营模式通常采用“产品提供+用户运营+服务赢利”的模式，小米涉足车险，既可以在汽车之外开发衍生价值，也能更好地服务用户，并锁定稳定的售后服务资源。

专家认为，外资机构的积极布局将对我国财险市场带来多方面影响，包括丰富市场主体、引入多元化的创新、带来国际先进的经营管理模式等。随着新能源车险市场参与者越来越多，尤其是造车新势力“下场”，新能源车险市场或将发生深刻变化。

长期来看，新能源车险保费有望逐步下降。一方面，新能源车具备智能联网功能，有利于险企的风险定价更加精准并持续优化；另一方面，车企的参与在售后维修方面可以实现闭环，一定程度上实现减损；此外，车企还可以利用自身技术优势，实现从投保到理赔的全流程数字化。

面对新能源车险市场的快速发展，保险公司需要与车企协同配合，实现共赢。车企在提高汽车性能和降低汽车制造成本的同时，也要控制消费者的养护成本；险企则需要基于更多的数据和经验积累，丰富定价因子和精算模型，优化风控和运营能力。

值得一提的是，近期发布的保险业新“国十条”提出，以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革。随着新能源车险市场持续壮大，参与主体持续增加，未来更深入的改革值得期待。新能源车险市场的良性发展将需要车企和险企的紧密合作，共同推动市场的繁荣与进步。