中国普惠金融研究院发布报告，破解普惠金融“不可能三角”

【环球网财经报道 记者谭雅文】11月8日，在“守正创新，普惠共赢——2024中国普惠金融国际论坛暨人大老博士论坛”期间，中国普惠金融研究院发布了《普惠金融中的政府与市场—中国普惠金融发展报告（2024）》（以下简称《报告》）。

《报告》回顾了普惠金融十年的发展，以及普惠金融发展中信用体系建设和完善，融资担保体系、利率、消费者权益保护等方面的问题，并提出普惠金融政策目标的协调存在“不可能三角”。

“如果要提高普惠群体的信贷可得性，又要风险可控，就需要更多的资源、人力做贷前审查、贷后控制，势必推升边际成本，也就需要更高的收益。如果要降低风险，又要融资成本下降，银行金融机构只有去服务一些更优质的客户才能实现成本可覆盖，这就会降低普惠群体的信贷可得性。如果又要强调融资成本下降，又要提高普惠群体的信贷可得性，就会减少风险审查和控制的一些资源，这将导致不良率上升。”中国普惠金融研究院研究部执行主任胡煦表示。

《报告》认为，同时实现提高普惠群体信贷可得性、降低风险和融资综合成本下降，需要信贷技术进步，例如数字技术应用所带来的变革。

此外，《报告》还指出，政府应进一步完善包括信用信息体系、融资担保机制在内的基础设施建设；商业机构主体则应充分焕发创新活力，发挥主导作用，探索开发既能满足多层次市场需求、又能做好普惠金融消费者能力建设的产品。

胡煦谈到，普惠金融进入高质量发展阶段，站在新起点上要把握好政府和市场的关系。政府的主要职能还是要完善基础设施，包括融资担保体系、信用体系，在融资担保体系中比较关键的要明确定位，发挥市场的优势。

《报告》认为，我国基本建成以政府性融资担保为主的体系，组织机构有国家融资担保基金、省级再担保机构和市级、县级融资担保机构三个层次。利用财政资金，通过优惠担保费率，撬动金融资源流向小微企业、三农等重点领域。

中国普惠金融研究院院长贝多广强调，《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》中所提出的“政府引导、市场主导”可以很好地概况政府与市场的关系，有助于共同营造健康规范的普惠金融生态。