减负担提信心 存量房贷利率批量调整落地

□记者 梁倩 赵瑞希 来源：经济参考报

千呼万唤始出来，部分银行存量房贷利率批量调整正式落地。记者了解到，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行等主要商业银行已批量完成存量房贷利率调整。部分中小银行完成调整的时间会略晚，但总体预计于10月31日前完成。存量房贷利率调整后，已逐渐接近新购房者利率水平。

业内人士表示，全国关注的存量房贷利率下调落地，真正回应了群众关切，降低购房人还款负担，提升购房人信心，同时将对宏观经济产生一系列积极影响。

资料显示，我国绝大部分房贷利率以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，25日调整的是加点幅度。根据9月29日中国人民银行指导市场利率定价自律机制发布的倡议，各商业银行调整的存量房贷包括首套、二套及以上，利率调降至不低于LPR减30个基点，且不低于所在城市目前执行的新发放商业银行个人住房贷款利率下限。

长期以来，存量房贷利率一直是社会关注的焦点之一。在经济增速和居民收入增长放缓的背景下，高房贷负担成为许多家庭的一大压力来源。调整后，预计存量房贷利率将平均下降0.5个百分点左右，总体上将节省利息支出1500亿元，惠及5000万户家庭、1.5亿人口。

10月25日一早，深圳市民张女士就打开了手机银行App，查看月供变化情况。“从4.25%降到了3.65%，每月还贷能少还利息近700元。”张女士2020年在深圳购买了首套住房，没有享受到上一轮存量房贷利率下调政策，之前由于新房和存量房贷利率差距过大，她已多次提前还贷。

“一直盼着存量房贷利率下调。可惜7月和10月两次下调LPR要等到明年7月才能享受到优惠。按照目前的LPR，利率能降到3.30%，每月应该还能再省三四百块钱的利息。”张女士说。

田女士贷款的时间比较早，当时贷款利率为基准利率的85折。这次她经咨询银行工作人员，决定申请把自己的基准利率贷款转为浮动利率。10月25日批量调整后，她的利率从4.165%降到3.55%，每月还款额减少约1800元。银行工作人员还告诉田女士，等到2025年贷款重定价日，她的房贷利率还会进一步下降。

目前，部分购房者贷款利率水平仍未降到位。对此，某商业银行客户经理解释称，与贷款重定价日不同，此次利率调整仅调整LPR加减点，这意味着贷款利率在批量调整时LPR取值不变，LPR调整需到贷款重定价日。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

值得一提的是，此次政策宣布仅一个月便正式执行。9月24日，中国人民银行行长潘功胜在国新办新闻发布会上宣布下调存量房贷利率，进一步降低借款人房贷利息支出。9月29日，中国人民银行发布〔2024〕第11号公告。同日，市场利率定价自律机制发布自律倡议，引导银行批量降低存量房贷利率，各商业银行迅速发布公告，积极响应倡议要求。10月12日，主要商业银行发布操作细则，明确调整时间和调整方式。10月25日起，调整相继落地。

易居研究院副院长严跃进表示，呼声很高的存量房贷利率终于下调，这一政策回应了群众的关切。“存量房贷利率调整推进速度比想象中更快，相比去年，这次是全方位的，不管是什么类型的房子、第几套住房，都能享受到下调的优惠，是实实在在的减负。”

严跃进表示，存量房贷利率调整，有助于促进扩大消费和投资，提升购房人对房地产市场的信心。同时，也有利于减少提前还贷行为，压缩违规置换存量房贷的空间，保护金融消费者的合法权益，对于银行金融系统风险的防范化解也具有积极作用。

降低存量房贷利率等房地产政策出台后，近期北京等一线城市新房、二手房带看量和成交量明显上升。记者从某家大行了解到，10月以来房贷提前还款较政策出台前的9月减少了20%。

“商品房市场阶段性的底部或将到来。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，近期，降低贷款利率、降低首付比例、减少限购措施等一系列支持房地产行业政策组合提振了居民购房预期，叠加各地政府积极因城施策，房地产市场四季度或现暖冬行情。