谨防政策性农保资金成保险公司“唐僧肉”

□记者 周强 胡拿云 广州报道 来源：经济参考报

近期，记者了解到，部分保险公司通过虚假投保的方式骗取国家财政补贴资金，造成国有资金大量损失，让农业保险难以起到保障作用。由于农业保险业务区域性垄断严重、投保过程缺乏监督、农民对农业政策性保险的认识存在误区等原因，相关业内人士建议，要谨防政策性农保资金成保险公司“唐僧肉”，应加强农险监督预防机制、打破垄断形成多元竞争态势、农保项目实行阳光运作，确保政策性农业保险真正惠农，全力保障粮食安全。

农保不惠农 竟成“唐僧肉”

据国家金融监管总局各地分局公开的行政处罚显示，近期有多地多家保险公司存在农业保险虚假承保理赔的情况。今年4月，中国人民财产保险新疆和硕支公司因虚假承保理赔，被停止接受农险新业务1年，并对其主要负责人进行行政处罚；6月，中国太平洋财产保险阳江中心支公司因农业保险费用列支不真实，虚列保费套取费用、农业保险承保投保标的数据不真实等原因，被处以113万元的罚款。

为更便捷进行操作，部分保险公司打通地方政府，向农业、保险等相关负责部门输送利益腐蚀干部，联合基层村官，虚报农保内容、投保人，从中获取巨额利益。中央纪委国家监委网站近日公布的相关案例显示，广西凭祥市纪委监委在监督检查中发现，2018年至2021年期间，时任白马村党总支部书记、村委主任李某及该村6名干部与保险公司业务员马某合谋，由村干部发动群众虚报种植面积参加种植业政策性农业保险，骗取国家财政补贴，以虚假出险的方式骗取保险理赔款，该案件造成了财政多支付政策性农业补贴50余万元。

江泰经济保险集团董事长沈开涛告诉记者，部分保险公司通过虚列保险人，冒用农户名义缴纳保费虚假投保，一旦发生自然灾害需要赔付时，农户在投保不知情情况下，也就不会索赔。与此同时，保险公司骗取大量财政补贴和赔款，获取高额利润。“农保资金没有惠农，反而吃肥了保险公司，其巨额利润大都来自政策性农业保险。”沈开涛说。

缺乏全流程监管

记者在基层调研中了解到，农业保险业务存在区域性垄断。一些地方要求保险公司造假套取财政补贴，也有基层政府截留保险公司给受灾地区被保险农户的赔款，甚至“硬性”授意让保险机构违规经营，还有地方政府亲自或通过中介机构垄断、分配市场问题。中国保险学会在《中国农业保险市场韧性测度及影响因素分析》报告中称，在当前高度依赖财政补贴的农险体系中，地方行政干预对农险市场韧性造成的负面效应会被急剧放大，甚至遮掩了保费补贴对农险市场韧性的提升作用。

记者在湛江市徐闻县走访了解到，当地的农业保险几乎被人民保险、太平洋保险等几家大型保险公司垄断。“虽然地方选定保险公司都采取招投标的方式进行，但实际上几乎被垄断，一些中小保险公司无法入局。”一位保险公司业内人士告诉记者。

农业保险投保过程缺乏必要的监督也导致资金的滥用。农业保险是不同于一般财产保险的财产保险类别，除了保险人和投保人双方当事人之外，还必须有政府参与。在我国的政策性农业保险中，政府虽然不是签约人，但在某种意义上却是“第一推动力”，动员和组织农户投保。同时，一些地方在保险选择、承保和理赔的各个环节缺乏监督，由于农户规模小而散，就会出现保险机构和中介机构寻租问题，也会发生政府直接干预农业保险经营活动的问题。

由于农业保险中存在远比商业保险复杂的经济和法律关系，业务中的很多活动涉及财政、税务、农业、林业、渔业、民政、发展改革等部门，如果没有一个专门可担当监督管理职责的机构，那么仅靠金融监管局全面履职实际上是有困难的。

此外，部分地方还存在政策宣传推介不到位的情况，很多农民对农业政策性保险的认识存在误区。中国农业大学农民问题研究所所长朱启臻表示，由于农民不清楚农业政策性保险，相关宣传不够，投保的意识也比较淡薄。有的农民抱有一种侥幸心理，不愿意投保。很多农民对农业保险认识不足、心有疑虑。比如东北地区自然条件优越，农作物种植十年九收，虽然投保金并不多，但农民认为是浪费钱。同时，由于部分农民警惕性较差，在涉案人员的小利诱惑下便将身份证等证件借出，使得经管站人员可以轻易地以农户身份在银行开设理赔账户，成功获取理赔款。

让农险项目在“阳光下”运行

受访业内人士建议，应加强农险监督预防机制、打破垄断形成多元竞争态势、农保项目实行阳光运作，确保政策性农业保险真正惠农，全力保障粮食安全。

一方面，应加强农险监督预防机制。检察机关与农业部门应建立预防职务犯罪联席制度和案件线索移送、相互通报制度等，共同制定有针对性的预防措施，完善农业保险专项资金管理监督制约机制。

首都经济贸易大学劳动经济专业教授庹国柱表示，对于基层政府在农业保险中的行为，应该制定行为规范，也应该有专门部门来监管；对于经营农险业务的社团组织和合作保险组织应制定有较强针对性、规范性和可操作性的规则，从而最大限度地发挥农业保险供给体系的积极作用。

部分受访专家表示，农保项目应实行阳光运作，接受公众监督。将农业保险与村务、财务公开相结合，使农业保险在阳光下运行，从而做到承保到户、定损到户、理赔到户，确保农业保险补贴资金真正惠农。相关部门应将农保政策以发放“知情书”、手册或对农民代表集中培训等形式直接传达，提高农民对惠农政策的知情度、支持度和参与度。同时，乡镇党委、政府和上级农业部门应及时对投保条件、投保人员和保费发放情况予以公示，定期公布“农保”人员名单，发动社会力量进行监督。

另一方面，应打破垄断形成多元竞争态势。业内人士建议，保险公司在地方区域垄断严重，应鼓励更多保险企业参与其中，相互竞争、相互监督；还应将政策性农业保险的受理、审核、发放、监督等工作环节进行分解，具体落实到农业、财政、信用社、纪检监察、审计等部门，明确职责定位。比如，投保环节可由各村级组织自行承担，农业部门初步审核后，报保险公司再度审核，公示结束由乡镇政府签字确认后，“农保”方可生效。另外，在出险理赔过程中，同样应形成层层把关制度。