多家银行公告，10月25日起调整存量房贷利率！北京房贷利率能降多少?

2024-10-12

<article><section data-type=“rtext”>据央视新闻，今天（12日）一早，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等多家银行陆续发布公告，10月25日起，将对存量个人房贷利率进行批量调整。除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为贷款市场报价利率LPR-30BP。多家银行明确，存量房贷利率调整将由银行统一进行批量调整，不需要客户提出申请。如果贷款人的存量房贷的利率已经低于贷款市场报价利率LPR-30BP，将不会进行调整。而对于固定利率存量房贷，则需要先行转换为贷款市场报价利率LPR加减点的浮动利率，之后银行就会直接进行调整。存量房贷利率调整问答近日，工商银行、交通银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行等多家银行发布存量房贷利率调整问答。多家银行表示，当前房贷利率高于LPR（贷款市场报价利率）-30BP（基点）的，统一调整为LPR-30BP。根据工商银行公告，若购房者房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，房贷利率将调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。此前，9月29日晚，人民银行会同金融监管总局连发四项稳地产政策。当晚工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、中信银行、兴业银行均发布调整存量房贷利率公告。问题1、调整后的存量房贷，利率能降多少？根据各家银行的问答口径，北京调整后首套房贷利率为LPR减30个基点，即3.55%。二套房贷调整后利率值为五环外LPR减25个基点，即3.6%；五环内LPR减5个基点，即3.8%。问题2、住房贷款是固定或基准利率定价这次也可以调整吗？具体怎么操作？公告称，对于当前为固定/基准利率定价的贷款，购房者需要先主动申请转成LPR浮动利率，然后再进行存量利率调整。10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。值得一提的是，符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。不过本次调整不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款。问题3、用户的房贷利率能降到多少？一个月能省多少钱？具体来看，假设用户小李在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP（贷款发放时首套房贷利率政策），即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（3.85%-0.3%），比调整前下降85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。不过用户要注意的是，如果房贷利率等于或低于LPR-30BP，就已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。工商银行公告称，用户可以登录“手机银行-贷款-我的贷款”，查询当前房贷执行利率。相关内容股市行情近期火爆，多家银行近日发布声明，严禁信贷资金流入房市、股市等领域，一经发现将提前收回贷款。业内人士提醒投资者，银行信贷资金不能违规进入股市仍是金融监管坚持的红线，投资者应合法合规使用信贷资金。陆河农商银行发布关于严禁信贷资金流入房市、股市等领域的声明。该行表示，根据国家金融监管部门关于信贷资金的有关规定，消费类贷款资金不得违规流入房地产市场，不得用于股票、期货、金融衍生品投资，以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他用途。如客户将信贷资金违规流向前述领域，一经发现，该行将提前收回贷款。福州农商银行发布声明称，近期股市回暖势头强劲，但务必牢记贷款资金严禁涉足股市、债券、期货及理财市场。同时，严禁将此资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款。一经发现将提前收回贷款，请确保资金用途合规使用。据不完全统计，10月8日以来，各地已有超30家农商行、村镇银行、农信社密集发布严禁信贷资金流入股市的公告，目前尚未有国有大行、股份行等发布严禁贷款资金违规流入股市的公告。事实上，银行信贷资金流入股市一直以来都是监管红线。监管持续加码之下，年内已有多家银行因信贷资金违规流入股市等限制领域而领到罚单。北京日报记者潘福达、综合央视新闻</section></article>