网商银行发布“布谷鸟”系统 AI大模型技术探索小微理财新解法

2024-09-07

<article><section data-type=“rtext”>【环球网金融综合报道】9月6日，在2024 Inclusion·外滩大会银行理财金融科技论坛上，网商银行发布首个针对小微企业和商户的智能普惠理财系统——“布谷鸟”系统。据悉，网商银行“布谷鸟”通过AI大模型，对千行百业的小微进行资金流预测，从而为银行理财公司提供申赎情况预测，与其联合定制贴合小微经营周期的银行理财产品。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/4a533d2c3a2244930b36b7fe171db7abu0.jpeg?imageView2/2/w/750" />网商银行行长冯亮介绍，小微经营者数量庞大，但其流动资金理财却长期处于“没人管”和“很难管”的状态，是金融服务的“空白地带”。小微理财的痛点是缺少专门服务他们的机构、专门为他们定制的产品。小微商家的经营周期复杂，资金波动大，流动性高，大企业资管服务“用不起”，面向个人的理财产品“不好用”。冯亮认为，小微流动资金管理需满足三个要求：一是资金的安全性，不能出现大幅亏损；二是贴合经营周期的流动性，用钱的时候能取出来；三是收益的稳定性。在他看来，银行理财期限丰富、波动小、收益稳定，是最适合小微的投资品类，因此，这也是网商银行“布谷鸟”系统重点发力的方向。“布谷鸟系统的目标，是成为小微的流动资金理财专家。”据冯亮表示，布谷鸟系统为小微商家提供了余利宝、稳利宝、月利宝等特色理财产品。值得关注的是，支撑布谷鸟系统创新的是AI大模型等人工智能技术的应用。小微流动资金理财中最难啃的“骨头”，是让理财产品贴合小微的经营周期。如果把理财公司比作船员，船员如果能够预判风浪的高低和水流的速度，就能更好地驾驶。以往，这依赖船员的经验，现在，AI可以帮助船员预判。据悉，在布谷鸟系统中，大模型的应用主要包括两方面：一方面，“布谷鸟”通过首创的时序编码器构建小微资金流预测大模型，形成对电商、码商、经销商、农户等不同群体的资金流预测，准确率超过95%。另一方面，布谷鸟基于小微资金流预测构建产品量价模型，预测理财产品未来的申购和赎回金额。依据预测结果，银行理财子公司可提升10%的资金利用效率，从而提升产品收益体验。冯亮表示，网商银行过去服务了5300万小微经营者，因此，希望利用自己对小微需求和资金流的理解，结合AI科技能力，与数字银行的便捷性，为小微群体创造全新的智能化理财体验，服务实体经济发展。</section></article>