立足上海创业投资高质量发展，上海农商银行交出亮眼的中期“答卷”

2024-09-04

<article><section data-type=“rtext”>【环球网财经综合报道】2024年7月30日，上海市人民政府办公厅发布了《关于进一步推动上海创业投资高质量发展的若干意见》（沪府办规【2024】10号），特别强调加强创业投资与各类金融机构的联动，提出要充分利用上海金融机构和金融要素市场集聚的优势，形成全方位一体化的金融服务生态。 作为总部设在上海的区域性商业银行，上海农商银行传承上海农信七十余载历史，扎根上海市、携手千百业，将自身经营深度融入上海创业投资高质量发展进程，不仅责无旁贷，更在此过程中实现了自身的经营突破。近期，上海农商银行更交出一份亮眼的中期“答卷”，成为做好科技金融大文章的典型案例。 <img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/8771ee1d9c7cfa49a7dedb060a1ed895u5.jpg?imageView2/2/w/750" />服务新质生产力，科技金融取得丰硕成果 2023年10月召开的中央金融工作会议强调，金融要为经济社会发展提供高质量服务，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，作为“五篇大文章”的首篇，科技金融已成为推动经济社会高质量发展的重要力量。 显然，上海农商银行深刻领悟到服务实体经济是金融立业之本，与国家战略相向而行，积极响应政策号召，从多维度强化服务实体经济质效，紧扣上海科创中心、科创金融改革试验区建设要求，积极融入区域经济发展，进一步突破创新推动金融更高质量服务科创企业。 2024年5月，一家致力于提供下一代以原创光谱CT设备的高科技企业，在研发落地过程中遇到了资金瓶颈。为有效解决这家企业的实际困难，助推企业更快、更高效发展，上海农商银行提供专项审批通道、专享贷款产品、专属评估模型，并结合该行高端制造行研小组的专业研究，为企业提供贷款，使该公司产品研发得以顺利进行。 这是上海农商银行推出的“临港鑫孵贷”服务，后续还将以“鑫孵贷”为业务切入点，为该企业提供全生命周期综合金融服务。而这一案例，更是上海农商银行对科技金融这篇大文章的实践诠释。 数据显示，截至今年上半年末，上海农商银行科技型企业贷款余额已达1085.56亿元，较上年末增长17.34%；科技型企业贷款客户数3966户，较上年末增加691户，增幅为21.10%，规模与户数均位列上海同业前列；同时服务了上海市近半数专精特新“小巨人”企业和约三成“专精特新”中小企业，其中180家专精特新“小巨人”企业和1930家“专精特新”中小企业为该行授信客户，贷款余额分别为77.74亿元、358.24亿元，同样位列上海同业前列。 今年以来，新质生产力成为社会各界广泛关注的“热词”，上海农商银行在半年报中也多次提及这一关键词。2024年4月，上海农商银行与临港集团等共建新质生产力服务培育联盟“千帆会”，会上发布4.0方案，增加了投孵联动、产业赋能、生态融合等服务，致力于为早中期科技企业提供综合金融服务；截至上半年末，“鑫动能”库内企业达991家，库内上市及拟上市企业已超200家，培育库企业孵化作用、高成长企业资本市场服务能力更加突出。 <img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/90d95f91d4ae3e04346692651ba78e47u5.jpg?imageView2/2/w/750" />谱写五篇大文章，争当支持实体经济的排头兵 更值得关注的是，五篇大文章是一个系统性工程，彼此之间也互为支撑。上海农商银行在重点推进科技金融的同时，在绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融领域也齐头并进，成效显著。 绿色金融方面，上海农商银行明确提出打造“以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系”，建立健全绿色金融“2+N”制度框架，制定绿色金融管理、业务、风控、考核相关制度办法，加大对绿色信贷的支持力度。截至6月末，该行绿色信贷余额747.58亿元，较上年末增长21.70%。 普惠金融方面，上海农商银行始终贯彻“普惠金融助力百姓美好生活”的使命，不断创新优化产品组合，为普惠小微客户提供更高效快捷的金融服务，并构建以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系。截至6月末，沪农商行普惠小微贷款余额823.69亿元，较上年末增长5.70%；普惠小微贷款客户5.17万户，较上年末增长2.78%；涉农贷款余额671.97亿元，较上年末增长1.23%，保持上海“三农”金融服务的主力军和领先者地位。 养老金融方面，上海农商银行不断升级客户服务和产品体系，健全养老权益体系，丰富养老金融产品，加快个人养老金业务布局，加强适老金融服务，提升老年人群体对金融服务的获得感。截至6月末，该行代发养老金客群客户121.95万户，养老金代发量较上年同期提升12%，管理代发养老金客群客户金融资产（AUM）余额突破3000亿元。 数字金融方面，上海农商银行在今年上半年继续深化数字化转型，健全数字金融赋能，聚焦线上渠道的革新与优化。截至6月末，该行个人线上渠道用户数630.66万户，较上年末增长2.83%，电子渠道承载了全行96.14%的理财和97.65%的基金交易。 今年上半年，上海农商银行也在国内外机构组织的评选活动中荣获诸多荣誉与奖项，包括在世界人工智能大会暨人工智能全球治理高级别会议商业AI高峰论坛上被授予2024年数智化转型卓越创新团队奖、2024年数智化转型引领企业奖，同时在英国《银行家》杂志评选2024年全球银行1000强榜单中位列第128名，中国银行业协会评选2023年中国银行业100强榜单中位列第23名。 这些成就都指向上海农商银行对传统金融功能的深化，是谱写五篇大文章的具体体现，更标志着上海农商银行实现了针对不同人群、不同行业之间资源的优化配置，打造金融生态圈，为区域实体经济发展提供高质量金融服务。 胸怀“国之大者”，秉承“稳中有进、稳中提质” 今年以来，高股息策略备受资本市场力捧，在此背景下上海农商银行股价也走势良好，截至8月29日，年内累计涨幅达25%，远超沪深300指数同期表现。而在这背后，则是谱写五篇大文章引领下，上海农商行取得的稳健业绩。 半年报显示，截至6月末上海农商银行资产总额达到1.45万亿元，较上年末增长4.51%，其中贷款和垫款总额为7358.76亿元、较上年末增长3.43%，吸收存款本金为1.05万亿元、较上年末增长3.05%。 在资产负债规模稳步增长的同时，上海农商银行实现营收、归母净利润双增长，今年上半年实现营业收入139.17亿元、同比增长0.23%，归母净利润为69.71亿元、同比增长0.62%。同时营收结构也进一步优化，上半年实现非利息净收入37.37亿元、同比增长8.86%，在营业收入中的占比为26.85%，较上年同期上升2.13个百分点，有效对冲了净息差收窄的影响。 资产质量更是在业内持续保持优势地位，截至6月末不良贷款率为0.97%、与上年末持平，较一季度下降2个基点；关注类贷款占比为1.23%，较一季度下降4个基点。其中，房地产、租赁商服业不良率分别下降45和21个基点。 据国家金融监督管理总局披露，截至今年二季度末，商业银行不良贷款率为1.56%、农村商业银行不良贷款率为3.14%，上海农商银行资产质量位居行业前列。 截至6月末上海农商银行的拨备覆盖率为372.42%，贷款拨备率为3.61%，资产质量整体稳健，风险抵补能力充足。6 月末，公司核心一级资本充足率14.68%，环比提升19个基点。 针对半年报，银河证券在近日发布的研报中就分析总结到，公司深耕上海，立足长三角经济发达地区，区位优势突出，持续加大服务实体经济重点领域力度，科技金融特色优势较强，积极推进零售金融战略和轻资本业务转型，成效加速释放。 近期，上海农商银行在披露的《投资者关系活动记录表》中提到：跟紧国家战略和政策导向，重点支持金融五篇大文章的科技、普惠、绿色等以及制造业等等领域的信贷投放，二是作为扎根上海本地的金融机构，我行也全力为五大新城建设、南北转型、镇村及城市更新、保障房、工业上楼等项目提供信贷支持。 在此前发布的2024年度“提质增效重回报”行动方案，上海农商银行也强调提高政治站位，以2023-2025年发展战略为引领，坚持“客户中心、普惠金融、数字转型”三大核心战略，全力打造五大金融服务体系；牢牢把握服务实体经济这一宗旨，加大制造业和民营企业信贷投放力度，巩固乡镇网格化服务，引导信贷资金向绿向实，积极服务新质生产力，助力提振市场信心。 从中可以看到，上海农商银行胸怀“国之大者”，坚持金融工作的政治性、人民性，坚定报国情怀，将国家重大发展战略要求融入自身战略，充分发挥金融在调整优化产业结构和经济发展结构中的作用和功能，在为客户、股东和社会创造价值的道路上砥砺奋进，稳步推进高质量发展。 </section></article>