金融观察员｜12月24日-12月30日银行周报

【央行发布重要报告！实施好适度宽松的货币政策 保持流动性充裕】

中国人民银行12月27日晚间发布《中国金融稳定报告（2024）》，回顾了过去一段时期我国宏观经济、金融行业及金融市场的运行情况，并展望了下一阶段金融系统更好统筹发展和安全的政策思路。关于下一步的工作，在货币政策方面，报告提出，实施好适度宽松的货币政策，综合运用多种货币政策工具，保持流动性充裕，使社会融资规模、货币供应量增长同经济增长、价格总水平预期目标相匹配。在汇率方面，报告要求，增强外汇市场韧性，稳定市场预期，保持人民币汇率在合理水平上的基本稳定。在支持重点领域与薄弱环节方面，报告明确，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。为更好防范化解金融风险，报告提出，健全金融稳定保障体系，强化风险源头防控和监测预警，实现风险早识别、早预警、早暴露、早处置；健全权责一致、激励约束相容的风险处置责任机制，建立科学合理的金融风险处置成本分担机制。报告还明确，扩大存款保险基金及其他行业保障基金、金融稳定保障基金资金积累，发挥行业保障基金市场化、法治化处置平台作用，强化存款保险专业化风险处置职能。

【央行等三部门联合召开金融服务乡村振兴工作推进会议】

近日，中国人民银行、农业农村部、金融监管总局联合召开金融服务乡村振兴工作推进会议。会议要求，要强化支农支小再贷款、再贴现、存款准备金率等货币政策工具运用。加强金融与产业、财政等政策联动，发挥好政府性融资担保机构的融资增信和风险分担作用。加强涉农领域信用风险监测，强化涉农信贷行为监管，做好贷款“三查”，提高金融资金使用效率。打击农村非法金融活动，防范农村金融领域风险，营造良好农村金融环境。

【国家金融监督管理总局进一步完善银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理】

国家金融监督管理总局就《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。其中提到，金融机构任命董事（理事）和高级管理人员或授权相关人员履行董事（理事）或高级管理人员职责前，应当确认其符合任职资格条件。对于须经任职资格许可的董事（理事）和高级管理人员，金融机构应当在其任职前向监管机构提出任职资格申请，有关人员在获得任职资格核准前不得履职；对于适用报告制的董事（理事）和高级管理人员，金融机构应按有关规定要求及时向监管机构报告。

【6文齐发！助力稳外贸、稳外资，银行外汇展业改革制度体系落地】

12月27日，国家外汇管理局发布3项外汇展业改革的重要配套法规，全国外汇市场自律机制同步发布3项行业指引规范，配合1年前发布的《银行外汇展业管理办法（试行）》，自此，“1+6”银行展业改革制度体系正式建成。《报告办法》明确规定了，适用《办法》模式进行外汇展业的银行，应当建立健全外汇风险交易信息监测系统，报送外汇风险交易报告。

【中小银行隐秘加息：存款年利率最高可超7%】

据每日经济新闻12月28日消息，为年底冲刺，中小银行加大福利优惠。有银行隐蔽推出加息券，部分农商银行限时发售大额存单。储户王明表示，自己于近日收到一家中小银行短信，若在活动期间办理该行一款期限7天短期存款产品，叠加资产提升奖励后，7天内综合年利率最高可超7%。据不完全统计，截至目前，民营银行及河南省、江苏省部分地区的农村金融机构阶段性上调了存款利率。也有部分农商银行限时发售大额存单，部分3年期、5年期的大额存单年化利率达2%以上，如阜宁农商银行预约发售大额存单，30万元起存3年期可达2.2%；12月5日，山东潍坊银行发布了一期20万元起存、年利率最高达2.05%的可转让大额存单。

【国有大行宣布，下调最低还款比例！】

建设银行宣布自2025年2月11日起，其龙卡变形金刚信用卡的最低还款比例降至5%。西安银行等其他银行也进行了类似调整。此举旨在减轻持卡人的还款压力并提高信用卡使用率，但也可能导致更多利息支出，因此消费者需谨慎管理信用卡使用。

【《银行卡清算机构管理办法》时隔五年再次修订】

近日，中国人民银行与国家金融监督管理总局联合发布了《关于〈银行卡清算机构管理办法（征求意见稿）〉公开征求意见》的通知，公众可在2025年1月27日前提出反馈意见。据悉，该《办法》最初于2016年正式公布并实施，当时正值我国银行卡清算市场全面开放的初期。2019年12月30日，相关部门曾就《办法》的首次修订发布征求意见稿，但截至2020年1月28日意见反馈期结束，并未形成正式的修订版本。如今，时隔五年，中国人民银行与国家金融监督管理总局再次就《办法》的修订征求公众意见。

【消费金融公司年内频繁发行金融债 总规模突破500亿】

随着年底的临近，消费金融公司的发债热潮仍在继续。根据Wind资讯提供的数据，截至12月27日，今年已有11家消费金融公司成功发行了超过30笔金融债，总规模已超过500亿元。从整体来看，金融债的发行期限多为三年，票面利率均未超过3%，平均值则为2.3%。特别值得一提的是，招联消费金融股份有限公司在2024年发行的第六期金融债券，票面利率创下了1.99%的新低，这反映了消费金融市场融资成本的持续下降。

【低位反转！年内3M银票转贴利率跌逾230BP，超万亿贴现增量支撑信贷回暖】

今年，在信贷需求恢复缓慢背景下，国股行各期限票据转贴现利率整体呈震荡下行趋势，3M期品种利率降幅已超过230BP。票据利率的大幅波动与机构年末‘抢票潮’及资金面变化有关。今年前11个月，票据融资增量同比多增近万亿元，为信贷增长提供了重要支撑。

【近三年来首家!宜宾商业银行通过港交所聆讯】

宜宾商业银行已顺利通过港交所聆讯，有望成为近三年来唯一上市的内地银行。该银行曾三次尝试上市，最终于近期成功。五粮液集团是宜宾商业银行的第一大股东，双方在业务上有着密切的合作关系。截至2024年6月，宜宾商业银行资产规模突破1000亿元。

【多家银行被大股东“抢筹”！】

自12月以来，多家银行获得重要股东增持，包括浦发银行、民生银行、成都银行等。这些增持行为可能受到政策引导、提高市场对未来估值的预期及市场对银行股前景的持续看好等多种因素影响。部分银行的市净率处于低位，而银行股的整体表现良好，机构对2025年的银行股行情保持乐观态度。

【2024年百余家村镇银行"消失"】

据经济观察报报道，2024年，超过75家村镇银行被合并吸收，超过55家被收购，涉及多个省市。这些举措旨在通过合并吸收或收购来解决村镇银行存在的问题，如风控薄弱和竞争力不足，从而提升它们的可持续经营能力。无论是合并吸收还是收购，都确保了客户权益得到保障。

【打折依然频流拍！2024中小银行股权交易何以清淡】

2024年中小银行股权频繁出现在法拍平台上，据统计12月就有约100笔银行股权拍卖或即将拍卖。尽管部分股权大幅折价，但成交率仍然较低，流拍成为常态。部分原因是银行面临的增速放缓、分红减少问题以及资本对银行业的谨慎态度。然而，地方国资表现出对接盘中小银行股权的兴趣，多次成功接手。

【浦发银行聘任副行长张健为董秘 行长不再兼任】

12月26日，上海浦东发展银行宣布了多项决议，包括对董事会秘书的人事调整，谢伟不再兼任董事会秘书职务，拟由张健接任，待监管批准。此外还涉及了高级管理人员的考核与薪酬、银行管理方法等多项内容。

【广东吴川农村商业银行被罚137.74万元:因违反支付结算、货币金银、国库、征信、反洗钱管理规定】

中国人民银行湛江市分行行政处罚信息公示表显示，广东吴川农村商业银行股份有限公司因违反支付结算、货币金银、国库、征信、反洗钱管理规定，被警告，并处罚款137.74万元。李*，时任广东吴川农村商业银行股份有限公司运营部副总经理（主持全面工作），因违反反洗钱法律法规，被处罚款1.6万元。

【阿拉善左旗黄河村镇银行被罚94万元:因违反网络安全、数据安全管理规定等违法行为】

中国人民银行阿拉善盟分行行政处罚决定信息公示表显示，阿拉善左旗黄河村镇银行股份有限公司被中国人民银行阿拉善盟分行警告，并处罚款人民币94万元，违法行为类型为：违反网络安全、数据安全管理规定；未按规定将假币解缴中国人民银行分支机构；未按规定履行客户身份识别义务；违反金融统计管理规定。

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