金融观察员｜11月26日-12月2日银行周报

【国家金融监督管理总局修订印发《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》】

为科学评价银行业金融机构小微企业金融服务工作开展情况和成效，督促和激励银行业金融机构持续提升服务质效，金融监管总局对《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》进行修订后，于近日发布《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》。根据《办法》，小微金融监管评价按年度进行，评价周期为当年1月1日至12月31日。监管部门每年将对银行业金融机构小微企业信贷总体投放、成本及风险、服务结构优化、激励约束机制、合规经营及内控、服务地方经济等方面进行综合评价。

【优化非银同业存款利率管理 引入“利率调整兜底条款”】

2024年11月28日，市场利率定价自律机制（以下简称利率自律机制）工作会议召开。会议审议通过了《关于优化非银同业存款利率自律管理的自律倡议》和《关于在存款服务协议中引入“利率调整兜底条款”的自律倡议》。会议强调，要充分发挥利率自律机制重要作用，有效维护市场竞争秩序，畅通货币政策传导，不断提升金融服务实体经济质效。会议强调，强化利率政策执行，规范金融机构定价行为，促进金融机构提升自主理性定价能力；严格遵守自律约定，存款利率不得违规手工补息，贷款利率要符合风险定价原则。

《关于优化非银同业存款利率自律管理的自律倡议》要求，将非银同业存款利率纳入自律管理，以维护同业存款市场竞争秩序，畅通政策利率传导，增强金融服务实体经济的能力和可持续性。《关于在存款服务协议中引入“利率调整兜底条款”的自律倡议》要求，银行应在同客户签署的存款服务协议中加入“利率调整兜底条款”，以进一步畅通利率传导，强化利率风险管理。

【3年期以下存款利率全面跌破2% 银行息差再创历史新低】

据证券时报报道，2024年10月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.268%，6个月期平均利率为1.471%，1年期平均利率为1.588%，2年期平均利率为1.701%，3年期平均利率为2.061%，5年期平均利率为2.027%，3年和5年的存款平均利率存在明显剪刀差。整体来看，银行大额存单利率也渐次下行至“1”字头。值得注意的是，大额存单与定期存款之间的利率差异显著缩小，部分大额存单的利率甚至与普通定期存款持平，从市场整体利率走势来看，艾亚文预计大额存单利率或进一步下行。

【金融监管总局明确保险资产风险分类新标准】

11月29日，国家金融监管总局修订发布了《保险资产风险分类暂行办法》（以下简称《办法》）。此次修订扩大了资产风险分类的覆盖范围，将特殊情形外的所有投资资产纳入分类范围。《办法》明确，存在活跃市场报价的上市普通股票、公募证券投资基金、可转债、现金及流动性管理工具等不包括在内。《办法》进一步完善了固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产的风险分类标准。其中，权益类资产和不动产类资产的风险分类均由过去的五分类调整为正常类、次级类、损失类三分类，《办法》明确了定性和定量标准，并要求穿透识别被投资企业或不动产项目相关主体的风险状况。《办法》将自2025年7月1日起施行。

【“收益焦虑"下寻求增收工具，银行理财加码衍生品配置】

据21世纪经济报道，从去年到今年上半年，银行理财整体处于债牛的市场行情之下，部分以债券为主要投资标的产品在前期累积了较高的收益，而9月以来，刺激股市，以及一揽子化债政策陆续出台，债牛遭遇了急刹车，10年国债利率在9月27日一日攀升至2.16%，银行理财净值面临巨大挑战。资产端收益持续下行的同时，银行理财平抑波动的“技术手段”也屡屡受挫。今年以来监管相继叫停了平滑信托、绕道保险资管投资高收益存款等做法，银行理财子在稳定波动，增厚收益的需求下，苦觅新工具。近期，银行理财正在增加衍生品的投资规模，以期降低波动。

【浙商银行获准接入上海票据交易所供应链票据平台】

近日，浙商银行正式获准接入上海票据交易所供应链票据平台，成为浙江省内首家接入供应链票据平台的法人银行。自2021年供应链票据上线推广以来，浙商银行充分发挥自身在供应链金融以及票据服务领域的综合优势，加快推进数字化能力建设，陆续推出适配供应链票据的特色产品功能，较早支持了供应链票据包含结算、融资、到期处理等在内的全生命周期服务，与多家头部供应链金融平台合作，嵌入产业链真实的支付结算、贸易融资场景，依托供应链票据多级流转、传导核心企业优质信用等优势，服务链上中小长尾客户。

【宁波镇海农村商业银行被罚250万元】

国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，宁波镇海农村商业银行股份有限公司因信贷业务管理不到位、员工行为管理不到位、关联交易管理薄弱等，被罚款250万元。余校川（时任宁波镇海农村商业银行股份有限公司长石支行客户经理）和赵蒋迪（时任宁波镇海农村商业银行股份有限公司九龙湖支行行长）被警告。

【宁波银行再收百万罚单】

11月22日，国家金融监督管理总局宁波监管局发布的行政处罚信息公开表显示，宁波银行股份有限公司被查获“异地非持牌机构整改不到位”、“信贷业务管理不到位”、“异地客户识别机制不健全”的违法违规行为，该行被处以罚款120万元处罚；该行远程银行中心时任总经理薛成峰、明州支行时任个人信贷和信用卡部信贷经理胡家骏分别被处以警告处罚。

【河北大名农商银行被罚款200万元，多名职工被警告并罚款】

11月26日，国家金融监督管理总局河北监管局披露，河北大名农商银行因关联方认定不全面、关联交易管理不到位、信贷管理不到位、贷款“三查”制度执行不到位被罚款200万元。李建新、张志坚、霍志江对关联方认定不全面、关联交易管理不到位违法违规行为负有责任；张志坚、霍志江、胡春波、黄文静对信贷管理不到位违法违规行为负有责任；范运平、任晓燕对贷款“三查”制度执行不到位违法违规行为负有责任。邯郸监管分局分别对李建新、张志坚、霍志江警告并罚款10万元，对胡春波、范运平、黄文静、任晓燕警告并罚款5万元。

【薪酬数据有误!西安银行更正三季报相关内容并致歉】

11月28日，西安银行对外发布公告称，其2024年第三季度报告出现纰漏，公司现金流量表中的“经营活动现金流出”项目的子目“支付给职工以及为职工支付的现金”部分金额误列示至“支付其他与经营活动有关的现金”子目中，特更正并致歉。

【工行营口分行未经批准自行终止营业被罚!】

国家金融监督管理总局营口监管分局日前披露的行政处罚信息公开表显示，中国工商银行营口分行因贷款三查不尽职、未经批准自行终止营业，被处罚款人民币80万元。时任该行副行长赵凤来对未经批准自行终止分支机构营业事项负有管理责任，被给予警告处罚。

【江西银行原副行长俞健被提起公诉】

日前，江西银行股份有限公司原党委委员、副行长俞健涉嫌贪污罪、受贿罪、违法发放贷款罪、利用未公开信息交易罪一案，由江西省监察委员会调查终结，移送检察机关审查起诉。经江西省人民检察院指定管辖，由景德镇市人民检察院依法向景德镇市中级人民法院提起公诉。案件正在进一步办理中。

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