农行内控风波再起：百万罚单频现，稳健增长背后暗流涌动？

11月12日，国家金融监督管理总局浙江监管局披露了一则行政处罚信息公开表，显示中国农业银行股份有限公司杭州分行因贷款管理严重不审慎，被国家金融监督管理总局浙江监管局处以170万元罚款。

（截图来自国家金融监督管理总局）

据悉，此次处罚源于该行存在客户经理与不法贷款中介合作开展贷款业务、未有效识别贷款资料造假、贷后管理不到位等行为。农业银行杭州分行的主要违规行为包括与不法贷款中介合作、未能有效识别客户贷款资料的真实性，以及贷后管理不力等。而这些问题的出现，将直接导致了贷款风险的增加，损害了金融市场的稳定性和客户的合法权益。与不法中介的合作，使得部分客户经理与不法贷款中介存在利益输送关系，借助这些中介的渠道为客户提供贷款，违反了银行的合规要求，也使贷款审批流程失去了应有的严谨性，增加了信贷风险。

此次处罚中，两名客户经理卢翔和胡菁分别受到警告处理，值得注意的是，仅从近期来看，农业银行不仅杭州分行因贷款管理问题被罚，其他多地分行也频频曝出违规事件。

10月30日，农业银行淮安分行因以贷转存并以存单质押发放贷款、个人住房贷款贷前调查不严谨以及信用卡车分期贷前调查不尽职等违规行为，被罚款160万元。相关责任人包括时任淮阴支行行长朱健、淮安分行普惠金融部副总经理王进、盱眙县支行副行长王伟以及新区支行客户经理李飞等均受到了相应的警告与罚款处罚。

此外，农行仪征真州支行则因个别销售人员不具备基金从业资格而违规销售基金，被江苏监管局出具警示函，并要求限期整改并提交报告。这些基层分行的违规事件表明，农业银行在业务操作规范的执行、员工管理以及内部监督体系的有效性等方面存在着显著缺陷，未能有效防范风险，导致违规行为屡禁不止。

而农业银行的内控问题，不仅体现在基层分行的业务违规上，更在高层管理人员的频繁落马中暴露无遗。今年，农业银行已有8名高管因违反规定和法律而受到调查，从原党委委员、副行长到分行副行长、业务部总经理等各级管理人员均有涉及。

具体来看，10月23日，农业银行安徽省阜阳市分行机构业务部副总经理马利亚涉嫌严重违纪违法接受调查；7月5日，农业银行原营销总监兼机构业务部总经理易映森涉嫌严重违纪违法接受调查；7月4日，农业银行阿坝分行党委委员、副行长何勇涉嫌严重违纪违法接受调查；7月3日，农业银行湖南省分行副巡视员蒋祁涉嫌严重违纪违法接受调查；6月13日，农业银行河北省分行原高级专家宋雷涉嫌严重违纪违法接受调查；5月17日，农业银行信用卡中心高级专家刘志鸿涉嫌严重违纪违法接受调查；5月16日，农业银行原党委委员、副行长楼文龙涉嫌严重违纪违法接受调查。

多位高管频繁落马，一定程度上也反映出农业银行在高层管理层面可能存在某种制度缺失与监督失效。而高管的违规行为不仅损害了银行的声誉和形象，更可能引发一系列连锁反应，包括客户信任度下降以及业务合作受阻等，且高管的违规行为还可能对银行的战略决策、业务布局以及风险管理等方面产生深远影响，进而危及银行的长期发展。

从业绩和业务的角度来看，农业银行增长较为稳健。根据中国农业银行披露的2024年三季报显示，今年前三季度，农行实现归属于母公司股东净利润2143.72亿元，同比增长3.38%；实现营业收入5402.12亿元，同比增长1.29%。今年第三季度，农行实现归属于母公司股东净利润748.80亿元，同比增长5.88%；实现营业收入1737.77亿元，同比增长3.45%。

在资产质量方面，截至9月30日，农行不良贷款余额为3248.36亿元，比上年末增加240.76亿元；不良贷款率为1.32%，比上年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率为302.36%，比上年末下降1.51个百分点。这些数据表明，尽管面临内控问题的挑战，农业银行的整体业绩仍然保持了稳定增长。

当前来看，虽业绩稳健增长，但面对内控问题的挑战，农业银行需要采取更加有效的措施来加强合规经营和内部管理，以进一步提升其内控水平，确保业务运营的稳健和可持续发展。

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