金融观察员｜11月5日-11月11日银行周报

【央行：坚定坚持支持性的货币政策立场】

11月8日，中国人民银行发布2024年第三季度中国货币政策执行报告。关于下一阶段货币政策主要思路，报告明确，中国人民银行将坚定坚持支持性的货币政策立场，加大货币政策调控强度，提高货币政策精准性，为经济稳定增长和高质量发展创造良好的货币金融环境。报告要求，合理把握信贷与债券两个最大融资市场的关系，保持流动性合理充裕，引导信贷合理增长、均衡投放，保持社会融资规模、货币供应量同经济增长和价格水平预期目标相匹配；把促进物价合理回升作为把握货币政策的重要考量，推动物价保持在合理水平。利率方面，报告提出，完善市场化利率形成和传导机制，强化央行政策利率引导作用，发挥市场利率定价自律机制和存款利率市场化调整机制效能，提升金融机构自主理性定价能力，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。

【重磅！证监会召开座谈会，吴清发声】

证监会主席吴清近日在上海召开两场行业机构座谈会，与证券公司、公募基金和私募基金负责人代表深入交流，充分听取意见建议。吴清强调，证券基金机构要加快提升投行、投资、投研等专业能力，培育核心竞争力，有效服务投资融资等各方需求，促进市场功能更好发挥；处理好功能性和盈利性的关系，健全投资者保护工作机制，加强投资者服务。

【银行可转债表现“佛系” 未来一年可能进入供给收缩期】

刚刚停止交易的张行转债将在11月13日正式摘牌。但仍有高达54%的转债未完成转股，这引发了市场对于银行可转债的规避情绪。回顾历史，农商行发行的可转债曾备受市场青睐，但近期多只可转债未能顺利转股，导致投资收益不显著。未来一年银行可转债可能进入供给收缩期，增加了该板块的稀缺性。

【部分银行净息差回暖 专家:低利率反而会给银行盈利带来正面影响】

近期，A股上市银行的三季报已全部披露完毕。从业绩上看，三季度银行净息差仍处于持续下降趋势。但相较于二季度末，一些银行降幅收窄，还有多家银行净息差环比有所回升。近年来，央行不断降低政策利率，从而引导银行贷款端利率下降，“息差保卫战”在全行业打响。中国金融四十人论坛（下称CF40）资深研究员、中国社科院世界经济与政治研究所副所长张斌表示，降低政策利率会带来商业金融机构持有的金融资产估值提升，反而对商业银行盈利带来正面影响。

【年内发行规模已超去年全年 银行密集"补血" 二永债发行提速】

资本新规之下，商业银行面临更高的资本达标要求，正积极通过各类资本补充工具密集“补血”。10月底以来，民生银行、平安银行、招商银行、苏州银行等发行了新一期永续债，合计规模630亿元，以补充各行的其他一级资本。而拉长时间来看，年初至今，商业银行永续债发行规模达6042亿元，已超过去年全年的发行规模。

【银行纷纷吹响"保息差、稳营收"号角】

在资产重定价及加码支持实体经济的背景下，资产收益率目前还处于下行通道，上市行“增收又增利”的好光景一去难返。不过，好的趋势是，多家银行的盈利能力正回归正增长轨道。10月刚刚过去，这意味着留给各大银行“撸起袖子加油干”——将全年营收拉回正增轨道的时间仅剩2个月。近日，“保息差”“稳营收”也成为各大银行在三季度业绩说明会上向投资者频频提及的关键词。

【村镇银行改革重组要稳步快走】

近年来，村镇银行等中小银行合并重组动作频频，改革进程明显提速。推动中小银行加快改革重组，正是化解风险的有效举措，也是中小银行应对行业转型和市场竞争的重要选择。据中国银行保险报数据，截至2024年9月20日，已有261家（含拟定）中小银行进行合并重组，其中村镇银行83家、农商银行59家、农信社117家。仅8月份，就有超140家（含拟定）中小银行进行合并重组。目前，高风险中小银行数量较峰值压降近半。

【紫金农商银行发放首笔制造业贴息贷款】近日，紫金农商银行成功发放首笔制造业贴息贷款。此次贷款的发放，标志着该行在支持地方制造业发展上迈出了新的步伐，也体现了该行助力地方政府共同支持实体经济发展的决心。

【提额度、降利率 中国银行落实国家助学贷款政策调整】

日前，中国银行发布公告称，依法有序推进提高国家助学贷款额度、降低国家助学贷款利率工作，积极发挥金融助力教育事业发展的作用。中国银行表示，自2024年秋季学期起，尚未申请该行国家助学贷款的学生可直接按照最新政策规定的额度（即本专科生最高20000元，研究生最高25000元）和利率（贷款市场报价利率减70个基点）申办贷款。

【进出口银行与中远海运集团签署战略合作协议】

11月6日，在第七届中国国际进口博览会期间，进出口银行与中国远洋海运集团有限公司签署战略合作协议。进出口银行党委副书记、副董事长、行长王春英与中远海运集团党组副书记、董事、总经理朱碧新举行会谈并见证协议签署。

【紫金农商银行发放首笔制造业贴息贷款】

近日，紫金农商银行成功发放首笔制造业贴息贷款。此次贷款的发放，标志着该行在支持地方制造业发展上迈出了新的步伐，也体现了该行助力地方政府共同支持实体经济发展的决心。

【中国工商银行股份有限公司荣登千强上市公司榜首】

天和经济研究所上市公司研究院正式发布了2024《中国千强上市公司发展报告》，其中报告以中国内地A股市场上市公司作为研究对象，通过综合考量净利润、营业收入以及营业收入利润率三个关键财务指标，对纳入研究样本的5348家上市公司进行全面细致的评估。中国工商银行股份有限公司荣登千强上市公司之首，2023年净利润达到3639.93亿元，营业收入为8430.7亿元，营业收入利润率为43.17%，彰显了其出色的经营效率和盈利能力。

【民生银行发放"重卡快贷" 助力链上小微企业】

近年来，民生银行全面发力金融“五篇大文章”，尤其是在普惠金融、数字金融领域，民生银行着力打造创新型供应链融资产品，以期用更加便捷、高效的服务满足不同类型中小微企业的金融需求。快贷业务是民生银行践行产品服务线上化、场景业务专业化的一次有益尝试，重卡快贷则为汽车供应链上的小微客户提供了细分领域的融资服务。

【中国农业银行发布"人工智能+“创新实施纲要】

当前，人工智能（AI）技术迅速发展，为银行业带来新的挑战和契机。近日，农业银行正式发布《中国农业银行“人工智能+”创新实施纲要》，《纲要》系统性描绘了人工智能与银行业务深度融合的智慧银行建设方法、策略和路径，科学布局了重点工作任务。

【北京银行:“数字京行"建设提速增效】

北京银行强化数字赋能，“数字京行”建设提速增效。“京智大脑”AI平台完成语音、图像等八个关键领域的建设，同时上线8款智能问答机器人和52项AI智能工具。以数字化转型赋能风险管控，按照CPCT2R重构新信用风险管理系统，完成移动端APP鸿蒙系统升级改造上线投产，完成新一代授信后管理平台项目建设，实现全行投贷后一体化管理，加快推进“冒烟指数”风险预警体系3.0版本建设，启动智慧审批咨询项目，利用智能工具及模型辅助审批决策、减轻操作负担、提高审批效能。

【张家港行董事亲属误操作导致短线交易】

11月7日晚间，张家港行发布公告称，该行独立董事裴平先生的配偶徐炜女士因误操作于近期买入后又卖出公司可转换公司债券“张行转债”。经情况核实，徐炜女士在证券交易中，误将代码“123048”错输为“128048”，因此导致本次短线交易。徐炜女士本次误操作产生的收益为13.95元。该行予以致歉并公布相应补救措施。

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