多家银行齐发“禁令” 严打信贷资金违规炒股

近期，多家银行纷纷发布声明，严禁信贷资金违规流入股市。这一举措引发了市场的广泛关注。据不完全统计，自10月8日以来，已有超过30家银行发布了类似声明，主要以农商行或地方银行为主。

多家银行声明强调，一旦发现信贷资金违规流入股市，银行将提前收回贷款，并要求借款人立即清偿全部贷款本息及相关费用。此举旨在加强信贷资金的合规管理，防范金融风险，维护金融市场稳定。

事实上，银行信贷资金流入股市一直以来都是监管红线。信贷资金违规流入股市一直以来都被严禁。消费贷流入股市的加杠杆行为会给市场带来巨大风险，容易导致资产泡沫、银行资产质量恶化等问题，投资者将承受极大损失风险。

超三十家银行密集发布声明，严禁信贷资金流入股市

自10月8日以来，多家银行相继发布声明，明确信贷资金的合规使用要求。河源农商银行率先在10月8日发布了《严禁信贷资金流入房市、股市等领域的声明》，随后，包括福州农商银行、廉江农商银行、麻阳农商银行、陆河农商银行等多家银行纷纷跟进，发布类似声明。据不完全统计，仅10月9日一天，就有超过20家银行发布了相关声明，而截至10月10日，发布类似声明的银行数量已突破30家。

这些声明均明确指出信贷资金不得违规流入房地产市场和股市。其中，福州农商银行在声明中强调，贷款资金严禁涉足股市、债券、期货及理财市场，同时严禁将此资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款。一旦发现客户存在违规行为，银行将提前收回贷款。麻阳农商银行也在声明中指出，借款客户须按照该行合同约定的用途使用信贷资金，不得将信贷资金挪作他用，包括但不限于股市、有价证券、期货等方面的投机经营及股本权益性投资。一旦发现违规，该行有权要求借款人立即清偿全部贷款本息及相关费用。

此外，部分银行在声明中还对违规挪用的信贷资金采取了罚息措施。阳江农商银行在声明中表示，对违规挪用的信贷资金将进行罚息，从借款人未按约定的贷款用途使用之日起，每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止。挪用贷款的罚息利率在当期执行的贷款利率基础上加收百分之百计收。

此次银行的集中行动，反映了监管部门对金融市场稳定和资产配置风险的担忧。近期，随着股市的剧烈波动，大量信贷资金被转移至这些领域，形成了投资的热潮。这一现象在一定程度上推高了资产价格，加剧了市场的不理性波动。为了应对由此可能带来的金融风险，金融监管部门开始采取措施，限制信贷资金的流入。

此次多家银行密集发布严禁信贷资金违规流入股市的声明，并非孤立事件，而是有明确的政策背景。10月8日，据《金融时报》报道，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。

金融监管部门强调，银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行必须坚持的金融监管红线。近年来，监管持续推进规范信贷管理相关工作。为促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务质效，金融监管总局对多项信贷管理制度进行修订，并于2024年2月2日正式发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》（以下简称“三个办法”），于2024年7月1日起施行。

其中，《流动资金贷款管理办法》明确规定：“流动资金贷款不得用于借款人股东分红，以及金融资产、固定资产、股权等投资；不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。”此外，2020年原银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》也明确规定，商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途，贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资，以及固定资产、股本权益性投资等。

节后股市震荡不断，银行信贷资金监管持续加强

近期，中国A股市场经历了大幅波动。10月9日，A股出现较大幅度调整。当日开盘，三大指数集体低开，截至收盘，沪指报3258.86点，跌6.62%；深证成指报10557.81点，跌8.15%；创业板指报2280.10点，跌10.59%。全市超5000只个股下跌，847只个股跌停，4180只个股跌幅超7%。

多个板块回调，其中地产、白酒、新能源、医药、传媒等多数行业回调。白酒板块中，贵州茅台跌7.42%，五粮液跌超9.98%，金种子酒、古井贡酒、泸州老窖、山西汾酒、今世缘等纷纷触及跌停。光伏概念股集体回调，阳光电源、隆基绿能、锦浪科技、捷佳伟创等多股大跌10%以上。此外，电力设备板块，宁德时代跌14.72%，亿纬锂能、欣旺达均跌超15%。半导体板块盘中表现相对强势，国民技术、捷捷微电、龙图光罩等涨停，中芯国际、台基股份、复旦微电、芯原股份等涨超10%。证券板块震荡大跌，山西证券、东吴证券、红塔证券、华西证券等多股跌停。

此次A股的大幅回调恰逢一批新股民首日入市。10月7日起，中国结算正式恢复开放统一账户平台和身份信息核查系统等渠道权限，支持网上开户审核。新股民入市如何避免被“套牢”成为市场关注的焦点。中信建投首席经济学家陈果建议，新股民不要盲目追涨、不要不加选择地买入以及不要使用杠杆。他指出，牛市中也有波动、回撤，盲目追涨很容易在一个相对的高位套牢。

业内人士表示，信贷资金违规流入股市会催生资产泡沫。当大量信贷资金涌入股市时，会推高股价，形成资产泡沫。一旦泡沫破裂，股价大幅下跌，不仅投资者会遭受巨大损失，还可能引发系统性金融风险。

其次，信贷资金违规流入股市会增加银行不良贷款。一旦股市出现大幅波动，投资者无法按时偿还贷款，银行将面临不良贷款增加的风险。这不仅会损害银行的资产质量，还可能引发信贷风险。

此外，信贷资金违规流入股市还可能引发市场操纵、内幕交易等违法行为。一些不法分子可能利用信贷资金进行市场操纵、内幕交易等违法行为，扰乱市场秩序，损害其他投资者的合法权益。未来，随着金融监管政策的不断完善和银行内控管理的加强，信贷资金违规流入股市的风险将得到进一步控制。

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