江苏多家农商行涉嫌操纵国债市场价格，江南农商行此前反洗钱频发

近日，中国银行间市场交易商协会（以下简称“交易商协会”）公告，江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“常熟农商行”）、江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称“江南农商行”）、江苏昆山农村商业银行股份有限公司（以下简称“昆山农商行”）以及江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称“苏州农商行”）在国债二级市场交易中涉嫌存在操纵市场价格、利益输送等不当行为。

截图来自交易商协会官网

这一消息不仅揭示了江苏地区部分农商行在金融市场操作中的潜在违规问题，也再次将银行内控与合规管理的短板置于聚光灯下。

常熟农商行作为江苏省内知名的农村商业银行，近年来在业绩上保持稳健增长态势。据公开资料显示，常熟农商行近年来不断拓展业务版图，特别是在小微金融、零售银行等领域取得了显著成效。然而，在业务快速扩张的同时，其内控管理似乎并未能跟上步伐。

自2023年以来，常熟农商行及其分支机构已多次因违规问题受到金融监管部门的处罚。例如，该行扬州分行因“存款来源不合规、信贷资金违规流入限控领域、票据业务背景不真实”三项违规行为被罚款140万元，两名中高层领导也因此受到警告并被罚款。此外，常熟农商行还曾因贴现资金转存银票保证金、个人贷款业务贷后管理不到位等问题被处以高额罚款。这一系列违规事件表明，常熟农商行在内控合规方面存在明显短板，亟需引起重视并加以改进。

江南农商行作为江苏省内另一家重要的农村商业银行，其业务范围广泛，涵盖了存款、贷款、结算、投资等多个领域。然而，近年来该行在反洗钱管理、支付结算、信贷业务等方面频繁曝出违规问题，内控管理状况令人担忧。

2023年6月，中国人民银行江苏省分行发布了一则行政处罚信息公示表，显示江南农商行因违反反洗钱管理规定、违反国库管理规定、违反支付结算管理规定、违反征信管理规定等四项违规行为，被警告并罚款206.5万元。这是江南农商行近年来收到的首张百万级别罚单，也是对其内控管理缺失的一次严厉警示。

尤为引人注目的是，江南农商行此次反洗钱违规并非孤例。早在几年前，该行就曾因违反反洗钱规定等行为多次被央行处罚。尽管自2019年以来，随着反洗钱工作力度的逐渐加强，江南农商行在反洗钱方面似乎有所收敛，但此次重罚再次暴露了其内控机制的不稳定性和合规管理的薄弱。

此外，该行还因虚增存贷款规模、未严格审查银行承兑汇票贸易背景真实性、个人信贷资金违规流入房市等问题多次受到处罚，对银行的经营业绩和长期发展构成了潜在威胁。

昆山农商行作为江苏省内的一家区域性农村商业银行，近年来在业务创新和市场拓展方面取得了一定的成绩。然而，该行在投资业务管理上的不足却成为其内控合规问题的又一重灾区。

据银保监会苏州监管分局披露的行政处罚信息显示，昆山农商行因对投资业务管理不到位被罚款45万元，两名直接责任人也被分别处以6万元罚款。这一处罚决定揭示了该行在投资业务风险管理、内部控制及合规审查等方面的严重缺失。尤其是在当前金融市场复杂多变的环境下，投资业务管理不善极易引发系统性风险，对银行的稳健运营构成重大挑战。

苏州农商行作为江苏省内具有一定影响力的农村商业银行之一，其业务规模和盈利能力均处于行业前列。然而，此次被交易商协会启动自律调查无疑给其内控管理敲响了警钟。

尽管目前关于苏州农商行具体违规行为的细节尚未公开披露，但从近年来该行在金融市场中的表现来看，其内控合规建设仍有待加强。在业务快速发展的同时，如何确保内控机制的有效运行、防范潜在风险成为该行亟需解决的问题。特别是在国债二级市场交易等高风险领域，更应建立健全的风险防范机制和合规审查流程以应对市场波动和监管压力。

从上述四家银行的案例可以看出，内控合规问题已成为当前银行业普遍面临的挑战之一。随着金融市场的不断发展和监管政策的日益严格，银行在追求业绩增长的同时必须高度重视内控合规建设以确保各项业务合规开展并有效防范风险。

然而现实情况却是部分银行在内控合规方面存在明显短板导致违规行为频发。这些违规行为不仅损害了银行的声誉和信誉还可能引发系统性风险对金融市场的稳定造成不利影响。对于银行业而言加强内控合规建设已成为当前亟待解决的重要课题。

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