中小银行改革加速度，今年来超80家开启合并重组模式

6月份以来，中小银行改革速度明显加快，合并重组、解散退出等案例频现。

6月21日，内蒙古正蓝旗汇泽村镇银行因被鄂尔多斯银行收购而解散；6月20日，辽宁农商银行吸收合并辽宁新民农商银行股份有限公司等36家农村中小银行机构事宜获批；同日，东莞农商银行获准吸收合并惠州仲恺东盈村镇银行、东莞大朗东盈村镇银行。此外，多地均有中小行重组案例。

据企业预警通统计，今年以来已有83家(含拟定)中小银行进行合并重组，其中村镇银行32家、农商行35家、农信社15家和城商行1家。

业内人士普遍认为，今年中小银行改革化险工作将提速，农村中小银行机构数量和层级减少是大势所趋。

多家银行改组方案获批

6月21日，金融监管总局官网披露的行政许可信息显示，正蓝旗汇泽村镇银行因被鄂尔多斯银行收购而解散的申请已获准。正蓝旗汇泽村镇银行全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务由鄂尔多斯银行依法承继。

批复文件显示，正蓝旗汇泽村镇银行应严格按照有关法律法规要求办理解散相关事宜。自批复之日起，立即停止一切经营活动，股东会、董事会、监事会以及高级管理层立即停止行使职权，向国家金融监督管理总局锡林郭勒监管分局缴回金融许可证，对外做好解散公告，并依法办理注销登记手续。

事实上，正蓝旗汇泽村镇银行是鄂尔多斯银行发起设立的8家村镇银行之一。截至2023年底，鄂尔多斯银行资产总额达1777.04亿元，较年初增加370.12亿元，增幅为26.31%；各项贷款余额达873.42亿元，较年初增加87.43亿元，增幅为11.12%。

6月20日，辽宁农村商业银行股份有限公司吸收合并辽宁新民农村商业银行股份有限公司等36家农村中小银行机构获得监管批复。被吸收合并的36家农村中小银行机构中，有25家为农村商业银行，11家为村镇银行。

招联首席研究员董希淼对界面新闻表示，辽宁省农信机构改革化险采取“两步走”方案：第一步，将沈阳农商银行和30家农信联社合并，组建辽宁农商银行，该机构已于2023年9月开业；第二步，由辽宁农商银行吸收合并25家农商银行，以及由相关农商银行发起的11家村镇银行。

“‘两步走’是辽宁省农信机构改革化险的特殊做法，一些地方农信系统高风险机构较多，发展基础薄弱，改革化险工作难以一步到位。与海南农商银行一次性组建到位不同。预计改革完成后，除了大连农商银行等极少数农商银行独立于辽宁农商银行之外，包括辽宁省农信联社在内的其他农信机构将不再保留。”董希淼表示。

事实上，仅6月以来，就有广东、内蒙古包头等地银行出现类似的重组案例。其中，东莞农村商业银行吸收合并惠州仲恺东盈村镇银行和东莞大朗东盈村镇银行。将惠州仲恺东盈村镇银行改建为东莞农村商业银行惠州分行，东莞大朗东盈村镇银行改建为东莞农村商业银行大朗支行下属分支机构。

这是广东省内首次农商行吸收合并村镇银行，也是全国首例获批的农商行吸收合并村镇银行并改建为分行的案例。

另外，6月14日，包头市东河金谷村镇银行因被内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行吸收合并而解散。民生银行于 6 月13日获准收购梅河口民生村镇银行，并设立民生银行梅河口支行。

中小银行改革提速

国家金融监管总局披露的数据显示，2023年末，我国银行业金融机构法人为4490家。银行业金融机构法人已连续两年缩减，2023年减少77家。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，通过市场化的吸收兼并的方式，有助于市场资源整合与个别金融机构化险。有助于理顺股权结构、完善内部治理、加快处置历史遗留问题与不良资产。

今年5月，国家金融监管总局农村中小银行监管司撰文指出，支持配合省级党委政府“一省一策”推进农信社改革，加快推动农村中小银行兼并重组，减少农村中小银行机构数量和层级，加强集中统一管理，因地制宜优化机构布局，重塑经营机制，促进风险持续收敛。

在“一省一策”的原则下，除上述案例，今年以来，已有海南农村商业银行、四川农村商业联合银行和广西农村商业联合银行三家省级农商银行获准开业。

目前农信社改革路径大致为四种，分别是联合银行模式、统一法人模式、金融服务公司模式及金融控股公司模式，一般前两种用得比较多。

周茂华认为，近年来出现部分银行兼并重组案例，主要是两方面原因：一是宏观经济波动，市场竞争加剧，监管环境变化等，部分中小银行面临经营挑战加大，部分中小银行通过兼并重组，抱团取暖；二是部分中小银行通过市场化兼并重组，希望达到1+1>2，有效化解风险，理顺股权结构，加快健全制度，完善内部治理，提升经营水平。

不过从省联社整合改组的形式来看，上述三家银行有所不同。海南是单一法人模式，海南农商行成立后，注销20家机构的法人资格，20家机构的全部资产、业务、债权债务、人员等均由海南农村商业银行承接。四川、广西两地都选择了保留两级法人地位不变的联合银行模式。

“即便是农商联合银行模式，各地实施情况也不一样。比如，虽然河南农商联合银行与浙江农商联合银行都叫联合银行，但浙江农商联合银行是‘自下而上’的模式，而河南农商联合银行是‘自上而下’的模式，股权关系完全相反。”董希淼分析。

周茂华认为，中小银行兼并重组后，将加快完善内部治理，化解风险，同时，兼并重组促进银行规模与资本实力均有提升，如何确保新组建的银行继续深耕区域市场，服务区域实体经济薄弱环节与新兴产业，加快培育自身竞争优势值得关注。

（记者 安震）