每年7千连交10年保险，生病报销时却被告知失效，这是怎么回事？商保蛮多坑的样子_风闻

潇湘晨报​

11月24日，长沙市民王先生向潇湘晨报晨意帮忙记者反映，他给妻子在华夏保险购买了一份为期十年的分红型保险，同时附加了重大疾病以及住院费用补偿的医疗险。但今年妻子因血管瘤住院治疗后，王先生拿着相关证明和票据前往保险公司进行理赔，结果被告知有保险已经失效，无法理赔。

晨意帮忙记者联系了瑞众保险（2023年11月，瑞众保险整体受让华夏人寿保险业务及相应的资产、负债），一业务员表示，“保险上面有个费率表，每一年的费用多少钱，都会通过短信提醒，去年主险交满了，今年没办法垫付。已经按照王先生妻子的意思，向公司申请退保费，具体要看公司这边怎么处理。”

交了10年保险却不能理赔？当事人要求退保费

王先生介绍，自己是长沙望城人，2014年，他给妻子买了一份为期十年的分红型保险。这份保险名为“华夏福临门年金保险”，还附加了三个险，其中与医疗相关的为重大疾病保险和住院费用补偿医疗保险，整个保单的保费总额为6927元。

“我听业务员说的，每年给卡上打7000元去划扣，已经交了10年了。”王先生说，今年8月，他的妻子突发血管瘤住院11天花了10多万，出院后，去找保险公司报销时，却被告知有保险失效，“我当时候人都傻了，急得快要崩溃了。”

王先生称，联系保险公司被告知，重大疾病保险和住院费用补偿医疗保险都不能使用，因妻子所患疾病不属于合同约定的重大疾病范围，同时，住院费用补偿医疗保险今年因医疗保险金额不足未进行扣款而失效。

记者注意到，保险单内还有一住院费用补偿医疗保险（2013）费率表，其中规定，保费按年龄以5年为一档依次递增，王先生当时购买的为360元每年，保额为5000元。但从2022年起，就上涨到了520元每年。

“我那个卡里面现在还有大几千块钱，为什么说不能扣呢？这个表我也不知道，而且按金额不足的说法，怎么不通知我补交呢，我总以为每年按时打钱就行了。”王先生质疑，保险公司未尽到告知义务，如果不能进行理赔，他希望保险公司能退回保费。

住院费用补偿医疗保险按年龄保费递增，保险公司回应在帮王先生申请退保

王先生一方与瑞众保险的业务员沟通理赔时，该业务员回应：2022年3月31日开始一直到5月30日这期间银行都在划账，但是卡内余额不够，客户没有及时补充，导致保单现价垫交，在保单垫交了2年后，也就是 2023年客户的主险已经交满，不需要再续费，2024年客户只需要交医疗险的费，但是因为保单垫交了，没办法从银行卡内划账的。

11月24日，晨意帮忙记者与王先生来到瑞众保险望城支公司所在大楼，前台工作人员称该公司当日休息无人上班。

记者联系了瑞众保险的业务员，其称，目前已将王先生的情况反馈给公司，暂时未获回复。“保险上面有个费率表，每一年的费用多少钱，都会通过短信提醒，去年主险交满了，今年没办法垫付。已经按照王先生妻子的意思，向公司申请退保费，具体要看公司这边怎么处理。”

湖南联合创业律师事务所管委会委员、高级合伙人、副主任刘研分析认为，若投保人未及时补充保险扣款账户金额，导致保险无法扣款，投保人负有一定责任，但保险公司发现投保人金额不足扣款或改变投保人支付方式，应及时按照双方签订合同中的告知方式告知投保人，否则也需承担责任。