海尔消金乱象丛生：从利率红线到暴力催收，谁来为消费者撑腰？_风闻

在消费金融行业风起云涌的背景下，海尔消费金融（以下简称“海尔消金”）似乎正站在舆论的风口浪尖上。近期，该公司不仅因频繁触碰利率红线、暴力催收等问题引发公众质疑，其高额营收背后隐藏的诸多不规范操作更是让消费者信心大打折扣。

在营收表现上，海尔消金在2023年度实现了显著的增长，其营业收入达到了24.89亿元，与去年相比增长了45.56%，显示出强劲的业绩增长势头。截至2023年末，海尔消金个人消费贷款不良率为2.34%，2020至2022年及2023年6月末，其不良贷款率分别为2.2%、2%、2.3%和2.31%。

营收与贷款不良率“双增”背后，则是海尔消金贷款利率高企、屡碰36%“红线”引发广泛关注。多起司法案例表明，海尔消金在实际操作中确实存在向借款人收取年利率高达36%的情况，这不仅违反了金融监管政策，更损害了消费者权益。

据凤凰网财经调查报道，2024年1月24日，裁判文书网发布一则关于消费贷高息纠纷的判决文书显示，2021年8月25日，张强与海尔消费金融有限公司（下称“海尔消金”） 签订电子《个人借款合同》，合同约定借款6000元，借款期限3个月，借款年利率为36%。

因借款人于2021年11月26日开始逾期，尚欠本金1266.58元及利息。因此，海尔消金向河北省晋州市人民法院（下称“法院”）提起诉讼，请求判令张强立即向海尔消金偿还欠款本金1266.58元，并判令以未还本金为基数，按年利率24%计算利息直至还完。

法院表示，对于海尔消金要求张强偿还欠款本金1266.58元的诉讼请求，予以支持，但对于海尔消金要求张强按照年利率24%计息的诉讼请求，予以否决。法院认为，海尔消金诉请按年利率24%计息，不符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》精神（为保护个人隐私，张强为化名）。

在该文书中，该院经审理认定事实如下：“2021年8月25日原被告双方签订电子《个人借款合同》，合同约定借款数额是6000元，借款期限是3个月，利率年利率36%，还款方式是等额本息。”

无独有偶，2024年1月16日，甘肃省环县人民法院披露的一份民事判决书则显示，海尔消金要求被告人王先生偿还借款本金16682.22元，借款利息、罚息、滞纳金按年利率24%计算直至借款清偿之日止（至2023年10月10日利息、罚息14999.29元，借款本息合计31681.51元）。

而法院经审理发现，被告王先生与海尔消金在《个人消费贷借款协议》中约定的借款利率为年利率30%。

尤为值得关注的是，海尔消金还曾被曝出向大学生乃至高考生发放高息贷款，这无疑是在监管红线边缘游走，更是对社会弱势群体的剥削。如此高风险的利润追逐行为，不禁让人对其道德底线产生严重质疑。

在消费者权益保护日益受到重视的今天，海尔消金却依然无视新规，暴力催收事件频发。报道称，“消费者陈女士投诉反映，她在海尔消费金融借了1.8万元，分12期偿还，已还8期，第9期资金周转不过来，于是主动和平台联系协商，但遭到拒绝。在逾期后第一天，她遭到了没完没了的电话短信轰炸，每天收到的催收电话和短信均超过20个。‘我明确告知有还款意愿，希望延期归还，但催收人员不给缓冲。’陈女士说，催收人员在短信中辱骂她是‘穷种’‘老赖’，‘多少智商有问题’。连续不停地催收导致她丢了工作，家庭矛盾升级。”

值得注意的是，尽管国家金融监管总局已修订发布《消费金融公司管理办法》，明确规定不得采用暴力、威胁、恐吓等不正当手段进行催收，但海尔消金却似乎置若罔闻，继续我行我素。这种对法规的漠视和对消费者权益的践踏，无疑是其经营管理中的一大败笔。

投诉平台的数据更是进一步揭示了海尔消金面临的信任危机。在黑猫投诉平台上，截至今年9月22日，针对海尔消金的投诉多达10879条，内容涉及“套路贷”、“暴力催收”、“威胁恐吓”、“违规收取费用及不合理息费”等多个方面。这些投诉不仅暴露了海尔消金在业务操作中的种种不规范行为，更揭示了其内部管理混乱、风险控制不力等深层次问题。

此外，海尔消金还曾与“套路贷”诈骗公司联合放贷，并涉嫌收取高额“砍头息”，这一行为更是将其推向了舆论的风暴中心。尽管事后有法院判决认定相关公司存在诈骗行为，但海尔消金在此过程中扮演的角色以及可能存在的利益输送问题，依然让人难以释怀。

报道称，海尔消金与上海亨元金融信息服务有限公司（以下简称“亨元金融”）有过合作。2015年11月-2017年，海尔消金与亨元金融先后签署3份贷款合作协议，由亨元金融在其平台上推广海尔消金相关产品并推荐借款人。海尔消金为贷款资金提供方，亨元金融为逾期兜底方，两家公司共同向借款人收取手续费，并由海尔消金在放款时一次性扣除。

根据青岛市中级人民法院的一份判决书，至2018年初，海尔消金与亨元金融与联合放贷的44597名借款人发生纠纷，涉及合同借款本金约5.0亿元，海尔消金预扣手续费7499.15万元后，再将剩余4.26亿发放给借款人。截至2018年8月1日，海尔消金确认对其中9192位逾期借款人放款约1.75亿元，9192位逾期借款人尚欠海尔消金借款本金5401.8万元。

在联合放贷过程中，海尔消金和亨元金融联合向借款人收取“砍头息”，这笔费用由海尔消金在放款时一次性收取。据此计算，“砍头息”为14.96%，加上24%的贷款利率，借款人实际承担的利率高达39%。

2022年11月，上海黄浦区人民法院公布的一份民事裁定书确认了亨元金融“套路贷”诈骗犯罪。裁定书中显示，“山东省潍坊市中级人民法院（2020）鲁07刑初42号刑事判决书认定，亨元金融借款行为系‘套路贷’诈骗犯罪，该判决已经生效。”

在监管不断加码、消费者权益保护日益重要的今天，海尔消金却依然在违规的道路上越走越远。其高利贷行为、暴力催收手段以及频繁的投诉记录，不仅损害了消费者利益和社会稳定，更对其自身品牌形象和未来发展构成了严重威胁。

面对种种负面新闻和舆论压力，海尔消金必须深刻反思并立即整改。唯有严格遵守法律法规、加强内部管理、优化业务模式、提升服务质量，才能重新赢得消费者的信任和支持。否则，在激烈的市场竞争中，海尔消金恐怕将难以立足并持续发展。