成本收入比低的江苏银行，其他办公及行政费猛增10亿就合理吗？_风闻
开甲财经-31分钟前
事实上，江苏银行的市值增长有业绩作为支撑。8月17日，江苏银行披露的2024年半年度报告显示，2024年1-6月，该行实现营业收入416.25亿元，同比增长7.16%；实现归母净利润187.31亿元，同比增长10.05%。
截至报告期末，江苏银行资产总额3.77万亿，较年初增长10.80%；股东权益2922.34亿元，较年初增长12.78%。资本充足率13.35，较年初上升0.04个百分点，不良贷款率0.89与年初持平，拨备覆盖率357.20%，较年初下降32.33个百分点。
根据半年报披露，2024年1-6月，江苏银行的业务及管理费-其他办公及行政费用高达28.48亿元，比去年同期18.70亿元多出9.78亿元，同比增长 52.3%。
作为对比，该行2024年1-6月的业务及管理费-员工成本比去年同期多出0.41亿元，同比增长0.77%；业务及管理费-物业及设备支出比去年同期多出1.96亿元，同比增长21.98%。根据半年报披露，业务及管理费-物业及设备支出部分的增长主要来自“其他”，比去年同期多出1.60亿元，同比增长108.26%。
让人疑惑的是，为何出现大幅增长的是“其他办公及行政费用”、“物业及设备-其他”？其他到底包括什么？突然增长的合理性又是什么？
据新京报贝壳财经报道，在8月22日的业绩发布会上，有投资者直接就此向江苏银行管理层提问：“哪部分的办公和行政费用可以半年多花出去将近10亿元？”
对此， 江苏银行董事会秘书、计划财务部负责人陆松圣表示：“今年以来，江苏银行业务发展规模、效益、效率和质量稳健增长，从整体投入与产出对比看，我行2023年成本收入比为23.99%、为A股上市银行最低，今年上半年成本收入比为22.43%、预计继续保持行业优秀水平，人均效能指标行业领先。”
Wind数据显示，截至2023年末，在A股上市的42家银行中，成本收入比除邮储银行最高达到64.82%外，其余41家均在40%以内，其中成本收入比最低的五家银行为，江苏银行（23.99%）、上海银行（24.61%）、成都银行（25.09%）、齐鲁银行（26.42%）及工商银行（26.96%）。
根据江苏银行董事会秘书的说法，该行的收入比保持行业优秀水平，人均效能指标行业领先。因此，“其他办公及行政费用”、“物业及设备-其他”的费用增长很合理。
然而，“其他办公及行政费用”半年增长近10亿元，还是没有详细说明，公众的质疑也自然无法彻底消除。
江苏银行半年报披露，截至2024年6月末，该行公司贷款和垫款余额12587.49亿元，占贷款总额的63.63%；个人贷款和垫款余额6345.77亿元，占贷款总额的30.90%；票据贴现余额1122.65亿元，占贷款总额的5.47%。
公司贷款和贷款中，租赁和商务服务业、制造业占比最高，贷款余额分别为3258 亿元、3079亿元，分别占贷款总额的15.86%、14.99%；不良率最高的是批发和零售、房地产业，贷款余额分别为1317.86亿元、817.45亿元、3079亿元；不良率分别为2.08%、2.83%。
个人贷款和垫款中，个人消费贷款3008.69亿元，住房按揭贷款2440.90亿元，个人经营性贷款546.35亿元，信用卡贷款349.83亿元，分别占贷款总额的15.89%、12.89%、2.89%、1.85%。个人贷款和垫款的平均不良率为0.98%，但个人经营性贷款不良率达1.58%。
注：江苏银行2023年年度报告、2024年半年度报告均未单独披露个人消费贷款、住房按揭贷款、信用卡的不良率。
企查查数据显示，中国裁判文书网共发布了江苏银行6277篇裁判文书，其中2024年发布的裁判文书共173篇。多篇裁判文书显示，江苏银行与蚂蚁借呗合作发放贷款。部分金融借款合同纠纷、信用卡纠纷以江苏银行撤诉结案。
开甲财经注意到，截至发稿前，滴滴支付绑定江苏银行储蓄卡立减8元，京东绑定江苏银行储蓄卡立减2元（73家银行参与活动），支付宝绑定江苏银行储蓄卡最多可得6元红包。
作为对比，江苏银行信用卡中心并未与支付宝、京东、美团、滴滴等互联网巨头合作联名卡或引流办卡业务。从这个意义上来说，信用卡贷款占比不足2%的江苏银行，其信用卡业务似乎早已“躺平”。