营收稳增、发力AI，金融科技年中答卷成绩几何？_风闻
开甲财经-57分钟前
从六年前的“全国金融工作会议”升格为如今的“中央金融工作会议”，从去年提出的“五篇大文章”到今年二十届三中全会上再次提出“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”，一段时间以来，金融业持续深化转型、拥抱新技术的当下，“金融”的含义与深度已不可同日而语。
近日，奇富科技、信也科技、乐信、小赢科技等多家金融科技公司陆续披露了2024年上半年业绩。
从半年报中，我们或可勾勒出数字金融创新与发展的崭新画卷。
营收稳中有增，资产质量承压
事实上，在金融科技赋能新质生产力的同时，金融科技的发展也同样受到大环境的影响。
今年以来，一方面，我国持续加大金融资源投入，金融机构制度、产品和服务体系持续优化，融资可得性明显提升；另一方面，在提振消费、推动内需的大背景下，上半年我国消费市场持续回温。
双重影响下，金融科技行业整体营收呈现出稳中有增的大趋势。
具体来看，奇富科技表现最为亮眼，实现了营收与净利的双增。
半年报显示，奇富科技上半年净收入总额83.13亿元，同比增长10.64%；净利润25.36亿元，同比增长25.38%；公司普通股东应占净利润25.45亿元，同比增长25.26%。其中，二季度，净收入总额41.6亿元，同比增长6.28%，净利润为13.77亿元，同比增长 25.89%。
同期，乐信实现营收68.8亿元，同比增长13.1%，实现净利润4.32亿元，同比下降53.2%；信也科技实现营收63.33亿元，同比增长3.38%；同期净利润10.83亿元，同比下降15.39%；嘉银科技实现营收14.76亿元，同比增长15.5%，实现净利润2.38亿元，同比下降26.99%；小赢科技营收25.81亿元，同比增长15.96%，净利润7.78亿元，同比增长19.64%。
但无法否认，受复杂宏观环境的影响，即便是营收状况向好，大部分金融科技公司的资产质量依旧承压，最直观的反映便是各公司逾期率的上升。
截至2024年6月30日，信也科技90天以上的逾期率为2.65%，较去年同期增加了0.97个百分点；乐信90天以上逾期率3.7%，较一季度末的3%有所上升；宜人智科逾期60-89天的贷款拖欠率为1.6%，较去年同期增长0.2个百分点。
与之相对应的，则是贷款余额规模的下降。报告期内，陆金所控股未偿贷款余额2352亿元，同比下降44.80%；小赢科技未偿贷款余额418.04亿元，较2023年同期的450.71亿元下降7.25%。唯一正向增长的乐信，报告期内未偿贷款余额为1150亿元，同比仅增长0.9%。
毫无疑问，审慎经营，在此刻成为了金融科技公司一致的选择。
积极拥抱AI，科技赋能服务
从2023年开始，随着以AI大模型为代表的新生产力的出现，各行各业开启了前所未有的变革。金融作为数字化程度最高的行业之一，将其与科技融合也将继续重塑金融服务的模式和效率，并对产业带来更深层次的改变。
于是，各机构积极拥抱大模型，正式开始了金融科技之争的下半场。
奇富科技的奇富AI - Copilot系统、毓智AI等大模型应用、嘉银科技自研的“灵犀”AI Agent智能体中心、陆金所推出的首个专业领域人工智能大语言模型“无师以及AI智能贷款解决方案“行云”、乐信基于预测模型开发的图灵决策仿真系统、小赢科技深度融合AI技术打造的“五位一体”WinPROT赢护体系…各类新技术百花齐放，为金融科技注入了新的动力。
以奇富科技为例，早在2017年，奇富科技就通过AI算法平台、算法库进行训练，最终提炼出了能够真正用于业务场景的各种模型。
现如今，在客服领域，奇富科技推出的AI-Copilot系统，凭借对百万级历史通话记录的深度剖析，提炼出高效沟通策略与话术模板。二季度财报显示，自AI-Copilot启用以来，奇富科技人效提升高达4.1%，坐席侧用户转化率攀升5.6%，管理效率更是实现了50%的大幅增长，同时业务处理准确率也较使用前提升了1.2%。
此外，大模型也在无形中助力了企业的降本增效。
在信用评估方面，奇富科技强大的Argus风控引擎基于5万个风险决策规则和1000个机器学习模型，可对12万个风险特征进行评估，每天进行上亿次模型计算，将审批时间缩短至44秒。
而陆金所控股通过打造“行云”等AI借款解决方案，使得经营类贷款流程更加便捷高效，流程断点减少50%，90%的借款申请在1.5小时内到账，时效提升31%。
可以预见的是，当大模型逐渐由概念落地为金融手段，金融科技将给行业乃至社会带来更丰富的想象。
深耕小微金融，开辟多元赛道
如果说ai大模型是现阶段金融科技机构的锦上之花，那么小微金融，则是金融行业的必由之路。
不同于其他互联网新兴行业，金融科技以金融为底色，自然无法剥离其利民的社会本质。而服务小微，便是当下金融机构利民的最佳方式。
二季度，奇富科技在小微客群行业特征的识别与划分上持续深耕。通过海量数据的持续累积与模型的精细化调优，奇富科技不仅将小微用户行业属性的精准打标推向了新的高度，行业信息覆盖率从一季度末的95.1%稳步提升至96.7%，更为超过3000万的小微及家庭兼职用户精准绘制了信贷场景的专属“行业画像”。此外，奇富科技还成功挖掘并补充了689万泛小微用户的行业信息，让普惠金融的触角延伸至更广阔的领域。
当然，在传统的践行小微方式之外，还有许多金融科技机构将目光投向了更加多元化的新“赛场”。
今年巴黎奥运会期间，乐信与中国国家击剑队推出宣传片《相信中国锋芒》，推出了“相信锋芒·助力拼搏”计划。十多年来，超两亿年轻人通过分期乐平台获益。
信也科技则是携手中国国家举重队发起“亿元免息公益借款”等活动，其副总裁还为举重队健儿送行，并制作影片助力。
这种金融+体育的新组合，不仅能够助力体育产业的发展，提升自身品牌影响力，在某种程度上同样为普惠金融的发展提供了新方向。
如今，金融科技已然告别跑马圈地的野蛮增长期，降本增效、精细运营将成为下半场制胜的关键。谁能够在科技的赋能下率先抢占高地，实现风险管理、客户体验以及产品服务的多赢，同样值得我们期待。