很多讲将中国银行踢出SWIFT的，都很模糊，根据自己查的讲一下_风闻

本来想在某位网友的文章下回帖，但回帖字数超过了2000字，所以只好单独写了一下。

感觉很多讲的都比较模糊，根据自己查的写一下，以前在观网说过。

第一，SWIFT的全称是环球同业银行金融电讯协会，1973年，由来自15个国家的239家银行发起，总部设在比利时的布鲁塞尔，截至2018年，SWIFT在全球设有28个办事处。其中，中国办事处位于北京、上海、香港三地。目前有来自全球200个国家和地区的11000多家金融机构，2021年处理报文数106亿条。SWIFT其实并非是由美国主导诞生的，其诞生是由欧洲主导的。SWIFT之前，美国花旗银行曾想将自己的信息传递标准MARTI设置为国际标准，但遭到其他国家金融机构的拒绝。

SWIFT目前有25个董事。美国，英国，法国，德国，比利时和瑞士各2名董事，中国，意大利，荷兰，西班牙，瑞典，卢森堡，日本，新加坡，中国香港，加拿大，澳大利亚，南非和俄罗斯各有一名董事，2018年中国首次获得董事席位，目前是中国银行总行清算部总经理范耀胜。现任董事会主席是美国银行家Yawar Shah，曾任花旗集团机构客户集团董事总经理，来自英国劳埃德银行集团的Samantha Emery为董事会副主席。

SWIFT受到G-10央行及欧央行的监督（G-10包括：比利时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、荷兰、英国、美国、瑞士和瑞典），其中比利时央行是首席监督。

第二，来到关键地方，SWIFT是中立机构，原则上美国也不能下令让其将任何一家金融机构踢出。如果美国将中国的金融机构踢出SWIFT，需要以下几种方法。

1. 说服欧盟或比利时政府制裁中国金融机构。SWIFT虽然是中立机构，但它必须遵守总部所在地国家法律，如果欧盟或比利时政府制裁某家中国金融机构，SWIFT就无法为其提供服务了。

2. 利用董事会优势地位，说服董事会切断与某家中国金融机构的关系。从董事会组成可以看出，25名董事，除中国，中国香港，南非和俄罗斯以外，几乎全部是西方国家。

3. 利用美元清算系统CHIPS（后面讲），逼迫SWIFT将中国某个金融机构踢出。

 美国现在对SWIFT的这种强力控制，其实始于911恐袭，911后美国国会通过了《国际紧急经济权利法案》，授权美国政府可以随时从SWIFT系统中调取「与恐怖活动有关的」金融交易和资金流通信息。所以，目前通过SWIFT的每一笔交易（包括人民币交易）美国都可以调取。

第三，SWIFT系统只负责金融信息交换，不负责交易，需要与支付清算系统配合进行使用。

比如要完成一笔跨国美元交易的清算，需要由 SWIFT 进行信息交换，由 CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统）配合结算，CHIPS 又和 FEDWIRE（美联储转移大额付款的系统）连接实现最终清算，共同组成了美元支付清算体系的金融基础设施。

所以，即使某家金融机构留在SWIFT，但如果美国单方面制裁，禁止其使用美元结算系统，这家金融机构也无法完成美元结算。但可以进行美元以外的结算。

2012年，一个丹麦人通过一家德国公司进口古巴雪茄，这在欧盟完全是合法的，结果在支付过程中出现了美元中介结算（欧元-美元-古巴比索），而由于美国对古巴的制裁，触发了制裁措施，钱被美国给没收了。

美国对于伊朗的金融制裁先后经历了切断CHIPS和移出SWIFT的过程。美国先是在2008年禁止伊朗的金融机构使用CHIPS系统，从而切断了伊朗使用美元的跨境支付，对伊朗石油出口造成打击。但是伊朗的银行仍然在SWIFT系统中，可以使用其他货币进行支付结算，因此2012年美国说服了SWIFT董事会的其他成员国，将伊朗从SWIFT系统中移出。

目前全球主要货币均有自己的跨境清算结算系统。美元主要是CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统）和 FEDWIRE（美联储转移大额付款的系统）。欧元是泛欧实时全额自动清算系统（TARGET2），其业务笔数占所有欧元大额支付的63%，金额则占到了90%。除TARGET2外，欧元跨境清算结算机制中还包括欧洲银行业协会1998年建立的EURO1系统。英镑主要是英国清算所自动支付系统（CHAPS）。日元跨境清算主要通过外汇日元清算系统（FXYCS）及日本银行金融网络资金转账系统（BOJ-NET）实现。

第四，2015年中国推出了人民币跨境支付系统（CIPS），并与央行的CNAPS（中国现代化支付系统）连接完成人民币跨境支付清算。CIPS具有一定的SWIFT功能，**不过目前CIPS主要还是通过SWIFT完成金融信息交换。**2019年，CHIPS系统支付清算规模为417.5万亿美元，而CIPS支付清算规模折合4.9万亿美元，规模占比仅为前者的1.2%，所以前面说了，美国可以利用美元支付清算规模来逼迫SWIFT就范。

截至2019年12月，中国已经有2441家银行获得SWIFT银行识别代码，成为SWIFT参与单位。

2022年3月，SWIFT与中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、中国人民银行数字货币研究所、中国支付清算协会四家中国企业和机构合资成立了金融网关信息服务公司。

2022年SWIFT推出新的支付系统，目前已经获得了国际上6大央行的支持和合作。这六大央行分别是中国银行、花旗集团、纽约梅隆银行、德意志银行、渣打银行、法国巴黎银行。

中国到目前为止一直是致力于和SWIFT的合作的。原因无他，SWIFT是个高效率，先进好用，且覆盖全球主要金融机构的最好的群。与其另起炉灶，不如加入进去，为我所用。

第五，但俄乌冲突后，西方对俄罗斯的疯狂制裁，以及将大量的俄罗斯主要银行踢出SWIFT，也让中国感到加快建设安全可控的跨境支付清算系统的重要性和紧迫性。

截至2022年6月末，CIPS共有76家直接参与者、1265家间接参与者。作为支付系统，CIPS自身附带部分信息传输功能，直接参与者可通过专线在CIPS内传送支付类和信息类报文，但目前来看，仅限于系统内部，且无法传输信用证、保函、外汇交易、资金业务等类型的报文。

2021年，CIPS日均处理业务笔数仅为SWIFT的0.03%，有很大的增长空间，但仍然无法替代SWIFT。但在国际标准应用方面，CIPS已走在国际前列，采用了ISO20022报文标准并启动了全球法人机构识别编码（LEI）的应用。

第六**，**2014年俄罗斯合并克里米亚半岛后，西方就曾威胁将俄罗斯踢出SWIFT，所以俄罗斯搞了一个金融信息交换系统（SPFS），是目前最接近SWIFT功能的系统，但只有俄罗斯自己使用。

而另一个对SWIFT将来有巨大威胁的是央行数字货币（CBDC）跨境支付。