恒丰银行反向讨薪3448万元 内控合规依然是一道难题_风闻

业绩承压之下，银行“反向讨薪”频现。近期，恒丰银行披露2023年年度报告显示，报告期内，该行执行绩效薪酬追索扣回的员工1425人次，追索扣回绩效薪酬总金额3448.77万元。

据不完全统计，在已披露年报的银行中，已有11家公布“追索扣回绩效”数额，总追索数额近亿元。其中，招商银行追索扣回的薪酬总额和涉及员工数均最高，共向4415名员工追索4329万元，而恒丰银行追索金额仅次于招商银行。

年报披露显示，这是恒丰银行首次披露反向追薪的具体金额，该行曾在2019年年报中首次提及“建立了绩效薪酬延期追索、扣回机制”，不过在2023年之前一直未公布追索的金额及员工人数。

在2022年年报中，恒丰银行提名与薪酬委员会披露了《恒丰银行绩效薪酬追索扣回管理暂行办法》，恒丰银行表示，该行薪酬政策与风险管理相协调，对员工的薪酬分配与岗位职责及风险程度挂钩，对高级管理人员以及对风险有重要影响岗位员工，绩效薪酬实行延期支付，延期支付比例严格执行监管政策规定，延期支付时段遵循等分原则，并落实风险责任，严格执行绩效薪酬追索、扣回规定。

据业内人士介绍，薪酬追索扣回机制是银行内部的一种风险管理和激励约束机制，在员工薪酬计算过程中，银行会与员工约定相关条款，若出现违法、违规、违纪行为或在职责范围内出现风险损失超常暴露等情形时，银行可部分或者全部追回相应期限内已发放的绩效薪酬，并止付尚未发放部分。这一制度通常针对的是银行高级管理人员和关键岗位员工，但在实际操作中扣款压力大部分会被转嫁给普通员工。

作为曾经银行领域的“坏孩子”，恒丰银行一度因为内控失灵，高管违法作乱而陷入破产的边缘，2018年其不良贷款率高达28.44%，不良贷款余额为1635.6亿元，2016年至2018年仅两年时间归母净利润从91.17亿元降至5.35亿元。2019年在中央汇金紧急入驻，恒丰银行才得以起死回生。由此来看，薪酬追索扣回机制对恒丰银行而言显然十分必要。

不过，“反向讨薪”的另一面可能是银行经营效益不佳，内控合股问题较多。从恒丰银行本身来看，2023年该行实现营业收入252.75亿元，同比增加0.62%；实现净利润51.36亿元，同比减少23.70%，业绩指标下滑明显。

恒丰银行于2020年完成了剥离不良、引进战投的工作，风险基本化解。银保监会副主席周亮曾在2020年4月表示：“恒丰银行已经从一家坏银行变成好银行”。不过，此后恒丰银行内控合规问题依然不时出现，一些贷款风险也逐渐暴露。

比如2022年3月，恒丰银行因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在违法违规行为，违反相关审慎经营规则，被罚款480万元；2022年11月，恒丰银行扬州分行因信贷资金被挪作他用、票据业务贸易背景不真实、贷款审查不尽职等三项违规被江苏银保监局罚款105万元。

2023年8月，恒丰银行重庆分行因存在违规开立贸易背景不真实信用证、授信管理不合规、信贷资金被挪用、贷款三查不到位的问题，被国家金融监督管理总局重庆监管局罚款180万元；今年1月，恒丰银行杭州分行因为房地产开发贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于归还项目土地款等9项违法违规行为被罚款380万元。3月22日，恒丰银行股份有限公司嘉兴海宁支行因代销业务不合规被罚款30万元。

罚单之外，恒丰银行近年来频频“踩雷”。比如，4月12日，恒丰银行昆明分行将一笔大理实力夏都置业公司的债权金额为21.96亿元摆在了京东资产交易平台进行招商，工商资料显示，大理实力夏都置业公司实为融创下属公司，后者深陷流动性困境自顾不暇。不过该笔债权有三家希尔顿酒店作为抵押物。

2023年2月，恒丰银行还因为融侨集团一笔6.58亿元的贷款未能收回而将其诉至法院，至今还在等待法院判决，后者已经陷入流动性危机，该笔贷款能否收回面临较大不确定性。除此之外，恒丰银行还“踩雷”了一众风险企业，比如ST泰禾、ST冠福、*ST澄星、*ST美尚、*ST海核、ST金鸿、*ST长动、*ST天娱、*ST德威、*ST长城等等背后，均有恒丰银行的影子。由此来看，内控合规问题依然是摆在恒丰银行面前一道难题。(内容来源|华博商业评论)