别总拿命换钱，也用钱换点命_风闻

要跟病魔打大仗、硬仗、艰苦仗、困难仗的，恰恰是一大帮普通人

作者： 魔鬼斯基 微信公众号：老斯基财经

早前，号称“从来不相信保健品”的潘石屹，专门发了条微博，配图是一款满是洋码子的药。

潘石屹说，麻省理工一位教授推荐给他一款“长生仙丹”，他吃了近一个月，没什么返老还童的反应，就是：

发现自己指甲长得很快。

事后了解，这个让老潘勤剪指甲讲卫生的“仙丹”，学术名叫β-烟酰胺，坊间习惯称其“不老酶”。

据说李嘉诚也曾服用过类似保健品，用完不仅直呼“感觉年轻了20岁”，还扭头给负责生产的药企投了2500万美金。

一款产品能不能爆火，有时候还真要看选谁当代言人。

有首富不仅自愿站台、分文不取，还真金白银砸钱倒贴，富豪和中产群体里，很快就掀起了一股消费高端保健品的风潮。

前几天，这个概念又被市场疯炒，有蹭到了概念的药企直线“20CM”涨停。

但这次，大伙儿除了搬出李嘉诚的故事，更多还是讨论一个大背景：

人口老龄化这头灰犀牛，已近在咫尺了。

根据权威医学杂志《柳叶刀》报告，到2035年，我国人均寿命将达到82岁，部分地区女性寿命达到90多岁。

这种大背景下，有钱人考虑的是如何延缓衰老，但多数人考虑的是实际问题：

年龄越大，癌症这些大病的患病率越高。

总说跟病魔做斗争，斗争不是口号，得要本钱不是吗？

有时候，要跟病魔打大仗、硬仗、艰苦仗、困难仗的，恰恰是一大帮普通人。

不久前，斯基看到一条热搜：

如果拿出一百万元有可能“治愈”癌症，你愿意吗？

新闻说的是国内首个CAR-T细胞疗法的药，优点是对癌症疗效奇佳，给很多肿瘤患者带来了生的希望，当然缺点也很明显：

120万元一针。

咱们总说生命无价，但延续生命的价格从来都是明码标价，有时候还谢绝还价。

厂家为了搞推广，弄了个“按疗效付费”的模式，打完针如果效果不达标，费用返还一半。

明明是尖端生物科技，硬生生被逼成了“见效付款、不成包退”的电线杆牛皮癣。

抗癌特效药之所以走这种路子，关键原因是，这种上百万元的创新药，根本坐不到医保谈判桌上。

咱们这里的医保谈判一直有着“50万不谈，30万不进”的不成文规则，基本原则是“保基本”。

医保基金需要在有限的预算和服务的广大患者群体之间做好平衡。

不止是这一种百万元的抗癌神药，很多创新药、癌症药，尽管市场已经验证疗效奇佳，但就是卡在了医保目录门外。

《柳叶刀》数据里提到，1.4万中国患者，家庭年均收入折合为8607美元，但癌症患者的人均就诊支出要：

9739美元。

数字是抽象的缺口，投射到这些不幸的家庭上，就是无底的深渊。

很多时候，抱着“有医保就够了”的想法，还是太单纯了，医保是典型的“管饱不管好”。

不仅最高报销额度有限制，没纳入医保范围的药更是要自掏腰包。

要是没有商业医疗险提供补充，来形成配合，共同兜底：

一针一套房，咱能打几针？

前两天，斯基正在支付宝上盘算自己的医药基金多久能回本，偶然看到了一款叫【好医保旗舰版】的产品。

研究下来，这款保险产品最大的亮点在于，在一般疾病保证续保20年的基础上，这款产品敢在癌症和11种心血管疾病上：

明确将「保证续保至被保险人终身」写入合同条款中。

要知道，不是所有医疗险都能保终身，市面上大多数医疗险最多保证续保20年。

这就造成一个很尴尬的情况：

到了疾病高发的年纪，反而“裸奔”起来了。

好医保旗舰版是市面上首个，敢对癌症和心血管疾病保终身的产品，这些病症大多都是老年人“夺财害命”的元凶巨恶。

而保证续保至终身，就是说不管是生病、理赔甚至这个产品停售，都保证用户能续保，持续保障癌症和心血管病的治疗费用有兜底。

保险产品这么设计，其实就是催着人趁年轻、身体健康，赶紧上车，利用保险条款把：

车门焊死。

接下来不管发生什么情况，保险公司都要按照合同，在癌症及11种心血管疾病方面继续保证终身续保，属于是一次选择换取终身负责，永远不担心被甩下车来。

而且它的保障全面性也很强，抗癌特药覆盖了202种，前面提到的120万一针的CAR-T，一共有3种，它都包含在内，而市面上大部分其他百万医疗险只能包含2种。

而且还贴心地提供了住院垫付机制，不至于让普通家庭在疾病和现金流危机中雪上加霜。

除了解决终身的大病医疗需求，面对年轻时常见的小病小灾、小磕小碰，好医保旗舰版也能很好的兼顾。

很多其他百万医疗险都会设置“1万元免赔额”的门槛，说白了就是自费1万元以内是不能报销的，超过部分才能报。

这点就让很多人事到临头时有种强烈的“背叛感”，觉得平时保费白交了。

到了好医保旗舰版这里，直接把赔付门槛给拆了：

0免赔额。

只要住院有自费就能赔付，根除了小病不能报的痛点，这就完全不会产生：

“被白嫖”的感受。

终身续保的合同承诺、保障范围的牢靠、0免赔额的实惠，冲好医保旗舰版这三点，在同类产品中，称其一声六边形战士，应该不过分吧？

有保险行业的朋友总跟斯基倒苦水，说他们的行业就是专门给正常的人找不痛快。

跟年轻人讲养老的事，他觉得不着急；跟健康的人讲生病的事，他说不可能；跟平安的人讲意外的事，他觉得不吉利。

但斯基觉得，其实很多普通人，尤其年轻人，是愿意配置保险的。关键在于害怕踩到坑，懒得研究也懒得比较。

过去保险从业者一度被当作“无情的推销机器”，不少人都躲着跑，把保险推销电话当缅北一样防着。

也架不住保险产品名目繁多，无从下手；动辄上百条的条款跟天书一样，晦涩难懂。

稍不留神买错了产品，到头来亏钱退保倒在其次，错过了“保命险”可就亏大发了。

我一直在想有没有像以前的电脑配置打分一样的工具，可以给保险做个综合打分，这次我也看到了，支付宝上有一个蚂蚁保AIMM金选模型。

在这个模型中，“好医保旗舰版”性价比打分是满分。

此外，蚂蚁保安心赔对其理赔服务评级“优秀”，理赔结论接纳率95%+。

好东西都是自己露出来的，哪需要多复杂的规则，去遮遮掩掩呢？

上支付宝直接搜索“好医保旗舰版”，抱着手机慢慢研究，觉得合适一键下单。不用线下专门往门店跑，也不用听销售算数念经。

最后提醒一下，买保险不用先体检，就根据过去的体检、就医情况如实填写健康告知，而且就算有肺结节、甲状腺结节、乳腺结节，满足一定条件的话这款产品也是可以投保的。

来源：老斯基财经（ID：laosijicj） 作者：魔鬼斯基