用现代观念安排好自己的生活（包括工作和保险），才是明智的_风闻

【本文来自《如果可以自由选择，你愿意不交社保换更多工资吗？》评论区，标题为小编添加】

• 苦旅留香
• 我国的所有社会福利的设计，其形式上绝大多数人是“储蓄式”自我保障，本质上是“老鼠会”。

但对于全社会处于不同身份等级的人来说，又有着不同的“待遇”，所以，当这一问题，拿出来进行全社会的讨论时，无异于鸡同鸭讲，说不到一起去。 

首先，是体制内党政机关编制内工作人员，以及标准的财政负担全部支出的行政事业单位。这部分人除了个人缴纳的各种“保险”（始于1995年，之前完全由财政负担）之外，财政还按照一定比例缴纳。财政缴纳的这部分，属于隐形的社会福利，即便个人放弃缴纳“社保”，这部分资金也不会进入他们的工资收入。而且，因为尽管财政负担的比例，与其他企业和行业担负的比例是一样的，但政府系统核算的基数则更加严格的按照政策上限执行，以及在退休时，退休金的计算也同样是按照上限执行。所以，即便工作期间个人缴纳了同样多的“保险金总额”，但他们的退休金所得，比之其他企业和行业人员的退休金则更高，这就是社会上说的所谓退休制度双轨制。

其次，国企、央企（仅限于垄断国企央企，及效益较好的部分竞争性国企央企），以及部分效益很好、管理正规的股份制企业的正式在编员工。这部分企业除了员工按照国家规定缴纳个人承担部分，企业一般情况下会按照较高的标准，为员工缴纳企业承担的部分，而且各种保险俱全，没有遗漏。垄断国企、央企（这里包括部分党政机关）还会以工会等组织的名义，为在编的正式员工购买如“大病保险”等商业保险。但这些企业绝大部分仍然是“独立核算自主经营”的经济主体，虽然享受着国家的倾斜政策，以及部分企业还享受着国家政策性补贴等，但这些资金仍然来源于企业的全体员工劳动所得。如果个人具有足够的“技术或是专业实力”，个人就是不需要企业缴纳保险，仍可以在入职时与企业谈判，将这些福利待遇的相关经济利益，归于“工资收入”之内， ——至少在理论上是可行的。

这两部分人加起来，约占城镇职工、居民缴纳社保总人数的比例应在40%左右，但如果将农业人口参与农村社保的人数计算在内的话，粗略估计约占20%略多一些，或可达到接近30%。这些人，无论如何是不会放弃缴纳社保的。并且在谈论这一问题时，既不会理解社会底层为什么会对缴纳社保产生抵触情绪，也会坚决反对“拒缴社保”行为的存在。

第三，是私营企业包括老板及雇员。这类人除了极个别企业效益极佳，老板为人极好的个别企业之外，绝大部分企业为员工缴纳的社保都是按照最低标准执行的，并且能省则省，能拖就拖。这类人退休时的退休金，基本上平均能够达到党政机关退休人员平均退休金的50%，国企央企退休人员平均退休工资的60%，就已经算是很不错了。缴纳社保对于这类人来说，形同鸡肋，可有可无。终其一生退休所领的工资，能不能抵过个人和企业缴纳的全部保险金，基本上取决于寿命能不能超过全国的平均寿命（必须超过）。如果推迟退休年龄，则必定会产生抵触情绪。如果再发生未来领取退休工资具有可预见风险的话，那大概率会成为严重的社会问题。

第四、自由职业者及事业完全个人承担社保的。这些人的未来退休时，如果不是在“某单位”退休，而是一直作为“个人缴纳保险者”退休，其退休工资将会是最低档的。基本上是党政机关退休人员平均退休工资的30%左右，甚至更低。这类人如果寿命不能远超全国的平均寿命，不如个人存款养老。这类人缴纳社保的心理承受能力，已达极限。如遇风吹草动，很有可能会大面积弃保，并产生严重的社会问题。

第五、是参与农村户籍人口社保的。这类人目前全国待遇极不均衡。不仅缴纳社保费用的金额严重不均衡，领取的养老金也极不均衡，从100元到2000多元的都有，这事也为什么当前农业人口对社保问题意见很大的根本原因。这已经不是要不要参与社保的问题了，而是已经是较严重的社会问题了。

其实，最基本的“社会保障”，不应该是“老鼠会”式的“储蓄式”自我保障。而应该是国家财政担负的，资金全部来自于税收的，全国人民平权的“基本生存权保障”。

看了这位老弟在交纳社保问题上的吐槽，说一下我当年有一段时间处于可以自己决定是否交纳社保时的想法，供这位老弟参考。

我当时想，社保是我今后退休养老金的来源，保持连续交纳社保满25年，退休后还能继续有医疗保险，因此，就决定交了。后来，在比较社保和商业保险时，我参考了世界上许多比我国经济发达国家的情况，发现这些国家都有交社会保险的安排；

并且，商业保险只会按保险合同办，不会顾及今后可能发生的通货膨胀；而政府管的社保，则可抵御通货膨胀，因为，政府为了自己的信誉，可以通过财政赤字等手段增加养老金的资金池的数额，从而能够通过增发养老金来抵消通货膨胀，这是比商业保险优越之处。

保险，是个现代观念；社保，则是国家办的保险，不仅有交的社保金额作基础，还有国家信誉作担保。看到少数人在现有的规则下拿到了比较高的养老金，想想自己今后拿不到同样高的养老金，就选择不交社保，最后往往会沦落到受人可怜处境，这是短视的结果。因此，用现代观念安排好自己的生活（包括工作和保险），才是明智的。