16套房贷出16亿元？贵阳银行“惊雷”_风闻

作者：萧言

贵阳银行本来是一家体量不大的中小城商行，在众多商业银行中存在感并不高，但在春节前夕贵阳银行的一则公告引发了广泛关注，这则2月8日发布的公告声称贵阳银行双龙航空港支行，因与贵州国际商品供应链管理有限公司合同纠纷，向贵州省贵阳市中级人民法院提起诉讼，涉案金额暂合计16.58亿元。

贵阳银行选择公告发布的时机很微妙，在发布公告后，马上就是春节长假，长假结束后，市场对此事已经慢慢淡忘，这也让贵阳银行的股价没有出现太大波动。

16套房抵押了16亿元

贵阳银行的这次诉讼案件的主角就是王文银这位被法院判罚过的“老赖”。

根据公开资料，贵阳银行这次的诉讼案中，牵扯的被告多达10人，核心人员则是王文银和他控制的正威集团，在十名被告中，王文银和其妻刘结红双双在列。诉讼起因是2021年6月，贵州国际以16套房子作为抵押，与贵阳银行双龙支行签署了《综合授信合同》，取得16.58亿元的授信，期限3年。成立于2015年5月的贵州国际，是一家大型的大宗商品交易平台，大股东是深圳正威集团，持股高达95.55%，贵州本地国企持股4.45%，而王文银是正威集团的实控人，贵州国际的法定代表人同样也是王文银。

但贵州国际未按合同约定按时归还相关借款本息及票据垫款，且相关担保人亦未按时履行相应的担保义务，尽管距离合同约定的到期期限还有几个月的时间，贵阳银行还是提前决定采用法律手段向相关人员讨债。《综合授信合同》的内容并未公开，但其中大概率会有相关还款的约定，比如一年内还本息多少等相关规定，贵阳银行之所以会提前提起诉讼，说明贵州国际或许已经实施了事实违约。

而王文银本人至今已经牵扯多起金融借款合同纠纷诉讼之中，且均为被告。2023年8月31日，深圳正威(集团)有限公司及其法定代表人王文银被枣庄市中级人民法院下发限制消费令，成了一名真正的“老赖”。截至目前，王文银涉及的14起诉讼案件均为被告，可见王文银这位“世界铜王”且身价一度高达177亿美元的超级富豪日子也不好过。

16亿元后遗症

贵阳银行2023年三季报披露，截至2023年9月末，贵阳银行的不良贷款率为1.62%，较2022年末的1.45%提升了0.17个百分点。

贵阳银行2023年三季报显示，2023年前三季度，贵阳银行总营收为114.43亿元，同比降5.18%；归母净利润为42.60亿元，同比下降2.93%。平均到每个季度的净利润为14.2亿元。2023年第三季度，贵阳银行营收为37.28亿元，同比降9.18%；归母净利润为13.91亿元，同比降4.86%。也就是说，涉案的16.58亿元已经超过该行的第三季度净利润。

除了这笔16.58亿元的贷款有较大坏账风险之外，贵阳银行2023年前三季度营收和净利润出现5.18%和2.93%的下滑，而上一年分别为10.50%和0.88%。贵阳银行业绩增速明显放缓，归母净利润增速呈连续下降趋势。财报显示，2020—2022年，贵阳银行归母净利润分别为59.22亿元、60.45亿元、61.07亿元，同比分别增长2.10%、2.07%、1.02%。这一增速低于行业平均增速。

业绩表现不佳，不良率却大幅提升，这和贵阳银行自身的风险管控有关。本次涉案被告正威集团对地方性中小银行下手，而五大行中没有一家受其牵连。数据显示，截至2023年8月，正威集团一共从各家金融机构共计获得授信203.16亿元，已放款的资金总额为181.91亿元。放款给正威集团的都是像贵阳银行这样的地方性银行，全国性大行没有一家涉足其中。而贵阳银行1.62%的不良率在在17家城商行中，位居第三位。

内控合规备受考验

内部管理是贵阳银行一大问题，因自身违规，贵阳银行多次被监管部门处罚。2月19日，国家金融监督管理总局网站依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则发布行政处罚决定书（遵金罚决字〔2024〕5号），该处罚书的处罚对象正是贵阳银行，对贵阳银行股份有限公司遵义分行罚款35万元，该行行长助理被罚款5万元，被处罚的原因是虚增存贷款。而贵阳银行被处罚的日期则为2月5日，这张罚单也是贵阳银行进入2024年的首张罚单。

这不是贵阳银行首次因“虚增存贷款”被罚，此前在2020年该行就因虚增存贷款被多次处罚。其中2020年7月，原贵阳银保监局一口气对贵阳银行开出合计罚款金额230万元的7张罚单。

此前，花园实业曾向监管部门举报贵阳银行成都分行“以贷转存”，一度引发广泛关注。在2021年2月四川银保监局调查意见书中表示，贵阳银行成都分行涉嫌以贷转存、违规办理银行承兑汇票业务。

贵阳银行2月被罚的金额并不算大，但涉事的遵义分行是贵阳银行规模最大的分行，却被监管发现虚增存贷款规模。

进入2024年，在2023年前三季度营收和净利润双双下滑的情况下，贵阳银行将如何做出改变，IPO参考将持续关注。