重庆银行以数字化转型破解普惠金融难题_风闻

来源|中访网

责编|吴责

随着新一轮科技和产业革命的兴起，各行各业掀起数字化浪潮，银行业作为现代金融业的重要组成部分也面临深刻变革。

2023年10月，中央金融工作会议吹响加快建设金融强国的号角，提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，银行数字化转型再提升到新的战略高度。

建设金融强国的“五篇大文章”，既相对独立、各有侧重，又紧密联系、相互关联，其中数字化是银行破解普惠金融难题的重要抓手。

由于普惠金融关注的对象以小微企业、农民、城镇低收入人群等为主，这一群体存在收入来源不稳定、征信数据缺失等情况，使得普惠金融面临同时提升服务覆盖率、可得性和满意度的“不可能三角”。

而大数据、人工智能、区块链、云计算、5G等前沿技术与金融行业融合，使商业银行能够充分使用这种技术外溢来提高内部运作效率和风险管理能力，从而可以让银行在降低自身风险承担水平的同时化解小微主体融资难、融资贵的困境。

重庆银行是国内最早开启数字化转型的城商行之一，多年来该行通过综合运用5G、人工智能、大数据等多项创新技术探索出了用数字化破解普惠金融难题的可行路径。

在2023年末，由国家金融监督管理总局普惠金融司指导，中国银保传媒主办，中国银行业协会和中国保险业协会支持，组织开展了金融支持国家乡村振兴重点帮扶县典型案例征集活动。重庆银行“巴狮数智展业移动银行”（以下简称“巴狮数智”）荣获金融支持国家乡村振兴重点帮扶县优秀案例。

巴狮数智是是重庆银行打造的一站式数字化营销及客户关系管理的综合化创新平台，该平台以平板电脑+移动背夹+APP为载体，向外延伸金融服务，让客户足不出户即可享受与银行物理网点同质同效的金融产品和服务。

通过巴狮数智，工作人员手持平板电脑+移动背夹上门服务突破地理限制，把“移动网点”设在田间地头，把金融服务送到三农客户身边，有效降低了农村地区客户获得金融服务的时间及经济成本。同时巴狮数智还打造了特色三农金融服务，定制开发“定期子账户移出”“存单凭证更换”“助农贷”“纾困扶持贷”等专门服务三农客户的功能。

据悉，截至2023年末，巴狮数智“三农”交易近43万笔，发放“助农贷”“支困贷”超1.2万笔，投放金额超21亿元。“纾困扶持贷”自2022年年中上线以来，在城口县、巫溪县、酉阳县、彭水县等四个国家乡村振兴重点帮扶县已成功签约657笔，签约金额超3200万元。

实际上，巴狮数智不仅局限于三农金融服务，对于一些活动不便的老年客群或残障人士，巴狮数智同样可以实现“服务打包上门”，为该部分群体提供如账户开立、理财产品签约及购买等多项普惠金融服务。

而重庆银行手机银行智能关爱版则跳出移动金融App以视觉、触控为主的传统交互模式，打造听觉、视觉、声控、姿控、触控多交互模态并行的新一代智能化无障碍移动金融服务交互模式，为老年客户提供定制化、体系化的金融服务供给。

数字化已然成为重庆银行发展普惠金融的“利器”。据了解，截至6月末，该行涉农贷款余额600.15亿元，较上年末增长8.25%。其中，普惠型涉农贷款余额142.24亿元，较上年末增长14.2%。“国标”口径小微企业贷款余额1063.33亿元，较上年末增长95.15亿元；“两增”口径单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额476.36亿元、57761户，较上年末增长40.17亿元、3360户。