【年终盘点】促经济 助融资 复盘2023供应链金融十大政策_风闻

2023年，供应链金融在促进实体经济发展、提升企业竞争力以及缓解中小企业融资难题等方面发挥着越来越重要的作用。政府及监管机构进一步加强对供应链金融的关注，出台了一系列相关政策。对此，网经社供应链台对2023年供应链金融十大政策进行盘点回顾。

出品｜网经社B2B与跨境电商部

作者｜六月

审稿｜云马

事件一：《助力中小微企业稳增长调结构强能力若干措施》印发

2023年1月11日，国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室印发《助力中小微企业稳增长调结构强能力若干措施》。《措施》指出，加大对中小微企业的金融支持力度。推动金融机构增加小微企业首贷、信用贷、无还本续贷和中长期贷款，推广随借随还贷款模式，推动普惠型小微企业贷款增量扩面。

促进产业链上中小微企业融资。选择部分具备条件的重点产业链、特色产业集群主导产业链，开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动，深化产融对接和信息共享，鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，制定专门授信方案，高效服务链上中小微企业，促进产业与金融良性循环。

事件二：银保监会发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》

2023年4月20日，中国银保监会办公厅印发了《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》。《通知》指出，加大对小微企业续贷支持力度。银行业金融机构要开发小微企业续贷专门产品或完善现有产品续贷功能，原则上小微企业流动资金贷款产品和小微企业主、个体工商户中短期经营性贷款产品都应具备续贷功能。

完善小微企业服务定价机制。银行业金融机构要根据贷款市场报价利率（LPR）和小微企业客群特征，合理确定贷款利率。银行保险机构要规范小微企业金融服务收费行为，提升服务定价科学性和精准性，加强服务项目与价格公示，做好优惠措施告知。

事件三：中国银保监会发布《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》

2023年5月10日，按照《中共中央 国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》决策部署，中国银保监会印发了《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》。

《通知》指出，要健全农村金融服务体系。构建层次分明、优势互补的机构服务体系，开发性、政策性银行要聚焦主责主业，强化对农业产业发展、农业农村基础设施建设的支持；大中型商业银行要结合自身优势特点，发挥供应链金融作用，支持农业产业链各经营主体，重点拓展“首贷户”，将自身县域存贷比提升至合理水平

事件四：五部门发文！金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国

2023年6月16日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会、财政部、农业农村部发布《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》。其中提到，支持农产品(6.520, 0.02, 0.31%)加工流通业做大做强，聚焦农产品加工业提升行动，积极开展订单、应收账款等质押贷款业务，支持各类主体发展农产品产地初加工和精深加工。

加大对农产品加工产业园、农产品电商产业园、产地冷链集配中心、农业国际贸易高质量发展基地建设金融支持力度，助力市场流通体系与储运加工布局有机衔接。鼓励供应链核心企业通过链条白名单确认、应收账款确权、设立购销基金等多种方式为上下游企业担保增信，提升链上企业农户和新型农业经营主体融资可得性。

事件五：五部门开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动

2023年8月1日，工业和信息化部、中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、财政部发布《关于开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动的通知》，其中提到，丰富综合服务策略，支持多样化融资需求。调动各类金融机构积极性，鼓励有条件的金融机构为链上中小微企业多样化融资需求匹配多元化金融服务。

规范发展供应链金融，鼓励银行业金融机构通过应收账款、票据、订单融资等方式加大对产业链上游中小微企业信贷支持，通过开立银行承兑汇票、国内信用证、预付款融资，为产业链下游中小微企业获取货物、支付货款提供信贷支持，规范开展动产和权利质押融资。

事件六：国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》

2023年10月11日，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》。《意见》指出，未来五年，高质量的普惠金融体系基本建成。重点领域金融服务可得性实现新提升，普惠金融供给侧结构性改革迈出新步伐，金融基础设施和发展环境得到新改善，防范化解金融风险取得新成效，普惠金融促进共同富裕迈上新台阶。

《意见》提出，要优化普惠金融重点领域产品服务优化制造业小微企业金融服务，加强对设备更新和技术改造的资金支持。强化对流通领域小微企业的金融支持。规范发展小微企业供应链票据、应收账款、存货、仓单和订单融资等业务。拓展小微企业知识产权质押融资服务。鼓励开展贸易融资、出口信用保险业务，加大对小微外贸企业的支持力度。

事件七：《商业保理公司全面风险管理规范》等三项团体标准正式发布

2023年11月23日，商业保理专委会发布消息称，《商业保理公司全面风险管理规范》（T/CATIS 013—2023）《商业保理公司信用风险内部评级规范》（T/CATIS 014—2023）《线上反向保理业务指引》（T/CATIS 015—2023）三项团体标准已由中国服务贸易协会批准实施。

随着商业保理试点范围的不断扩大，商业保理行业也蓬勃发展，但由于商业保理企业的合规经营意识尚有待进一步提升，在此过程中也产生了较多的法律争议和法律风险，进而也潜藏了一定的地方和系统性金融风险。无论是商业保理还是其他供应链金融模式，都需要严格按照供应链金融的本质——基于真实的基础贸易——来开展业务，以这个中心点发散开的其他法律及合规要求会较为容易实现和满足。

事件八：中国人民银行等八部门联合印发《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》

2023年11月27日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、全国工商联联合发布《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》。其中明确提出积极开展产业链供应链金融服务。

银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式，支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。进一步完善中征应收账款融资服务平台功能，加强服务平台应用。促进供应链票据规范发展。深入实施“一链一策一批”中小微企业融资促进行动，支持重点产业链和先进制造业集群、中小企业特色产业集群内民营中小微企业融资。

事件九：国务院办公厅印发《关于加快内外贸一体化发展的若干措施》

2023年12月7日，国务院办公厅正式印发《关于加快内外贸一体化发展的若干措施》。《措施》提出促进内外贸规则制度衔接融合、促进内外贸市场渠道对接、优化内外贸一体化发展环境、加快重点领域内外贸融合发展、加大财政金融支持力度等多项措施。

《措施》要求加大金融支持力度。充分利用全国一体化融资信用服务平台网络、国家产融合作平台，强化金融机构对内外贸企业的服务能力。在依法合规前提下，鼓励金融机构依托应收账款、存货、仓单、订单、保单等提供金融产品和服务，规范发展供应链金融。推广跨境融资便利化试点政策。扩大本外币合一银行结算账户体系试点范围。支持更多符合条件的支付机构和银行为跨境电商等新业态提供外汇结算服务。

事件十：12部门联合发文 加快生活服务数字化赋能 加大供应链金融支持力度

12月29日，经国务院批准，商务部等12部门联合印发《关于加快生活服务数字化赋能的指导意见》（以下简称《指导意见》），从丰富生活服务数字化应用场景、补齐生活服务数字化发展短板等5个方面提出19条具体措施，部署以数字化驱动生活性服务业向高品质和多样化升级，增强消费对经济发展的基础性作用，助力形成强大国内市场和数字中国建设。

《指导意见》提出，强化数字化金融支撑。鼓励金融机构在依法合规、风险可控的前提下，运用数字化技术优化信贷流程和信用评价模型，加大供应链金融支持力度，改进产品服务，提高金融服务可获得性。丰富消费金融服务场景，提供多层次、多样化消费金融服务，着力提升服务水平。

延伸阅读：12部门联合发文 加快生活服务数字化赋能 加大供应链金融支持力度

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