消费者金融保护局起诉摩根大通和美国银行涉嫌Zelle欺诈 - 彭博社

消费者金融保护局起诉摩根大通公司、美国银行公司和富国银行公司以及Zelle的母公司，指控这些公司在没有足够消费者保护的情况下匆忙推出了一个点对点支付网络。

“由于他们未能建立适当的保护措施，Zelle成为了诈骗者的金矿，而受害者往往不得不自救，”消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉在周五的一份声明中表示。

罗希特·乔普拉，消费者金融保护局局长摄影师：阿尔·德拉戈/彭博社一位Zelle发言人表示，消费者金融保护局的诉讼在法律和事实方面都有缺陷，而摩根大通的一位代表称这些诉讼是“追求其政治议程的最后努力”。美国银行表示，超过99.95%的交易顺利进行，并强烈反对该机构的举动。

富国银行的一位代表拒绝发表评论。

根据投诉，摩根大通、富国银行和美国银行是参与Zelle网络的最大机构，去年占其活动的73%。

消费者金融保护局声称，诈骗投诉未得到处理，消费者在向银行求助时大多被拒绝救济，这一情况根据在亚利桑那州提起的联邦诉讼而来。

摩根大通和富国银行之前披露消费者机构正在调查它们对Zelle交易的处理，这些交易是银行鼓励客户更多在线互动的依赖工具。摩根大通还表示，今年早些时候它正在评估对政府审查的回应，包括潜在的诉讼。

日益受欢迎

通过Zelle进行的消费者支付诈骗受到美国立法者的审查，因为点对点支付平台的受欢迎程度上升。该公司在十月份表示，2024年上半年交易量增长了27%，支付总额接近5000亿美元。

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银行政策研究所表示，Zelle比Block Inc.拥有的Cash App和PayPal Holdings Inc.拥有的Venmo更安全，这两款是美国最受欢迎的支付应用。该组织批评了该机构的行动，并表示其研究显示，PayPal上的争议交易是Zelle交易的三倍，而Cash App上的争议则是Zelle的六倍。

CFPB在诉讼中声称，点对点支付系统的竞争压力迫使银行迅速上线Zelle，以利用其现有客户基础。一旦出现问题，该机构声称银行多年未能解决。

根据消费者金融保护局（CFPB）的说法，投诉的增加导致三家银行的欺诈损失约为8.7亿美元。

集中行动

运营Zelle的公司Early Warning Services由美国七大银行拥有：诉讼中提到的三家银行，以及Capital One Financial Corp.、PNC Financial Services Group Inc.、Truist Financial Corp.和US Bancorp。

CFPB在诉讼中没有针对其他拥有银行，但该机构官员告诉记者，所有七家拥有银行在制定Zelle政策和程序方面都发挥着作用。