BVR主席科拉克称Genos的事件“不可接受” - 彭博社

在过去几个月中，至少有三家合作银行需要得到支持，行业主席玛丽亚·科拉克（Marija Kolak）对此发表了明确的看法。她在接受彭博社采访时表示，这些都是不可接受的行为，采访中还涉及了信贷交易、房地产市场和四天工作周的问题。

“在这里，个别董事会没有履行他们的责任。这是不可接受的，”科拉克说，她是德国人民银行和合作银行联合会的主席，回答了关于她的金融集团中支持案例的问题。“我们的互助社区不是进行风险交易的通行证，正如我们所看到的那样。”

这些支持案例给合作部门带来了巨大的经济成本。照片：克里斯·拉特克利夫/彭博社通过他们的保障机构，所有合作银行承诺在危机情况下相互支持。最近，VR银行巴德萨尔岑施马尔卡尔登、多特蒙德北部人民银行和杜塞尔多夫-诺伊斯人民银行三家机构不得不寻求互助社区的帮助。

“在支持措施中流出的资金必须偿还，”科拉克进一步解释道。“我们在每次重组时都会审查追索权，并将其付诸实施。”

此外，科拉克明确表示，保障机构可能会出台新规则。“我们将这些事件作为契机，重新审查控制系统，并在必要时加强我们的干预权利，”她说。

在VR-Bank Bad Salzungen Schmalkalden年初时已知，在贷款、房地产和投资方面出现了2.8亿欧元的价值调整需求。由于投资的房地产基金，Volksbank Dortmund-Nordwest陷入了困境。而Volksbank Düsseldorf Neuss则面临着一项1亿欧元的索赔，因其根据自己的说法成为了“欺诈行为”的受害者。

尽管最近的支持案例，Kolak表示在合作社集团中“没有根本性的问题”。“这些案例情况各异，部分有多年的历史，”她说。

更多风险准备金

在关注运营业务时，Kolak暗示贷款方面可能会遇到阻力。“由于经济形势严峻，合作社主要银行的风险准备金可能会逐步增加，包括今年，”她解释道。汽车工业及其供应商等行业正在受到关注。然而，重要的是要对各个行业进行差异化的观察。

她指出，私人建筑融资方面有一个“令人欣慰的发展”——这是过去两年中崩溃的一个业务领域。根据Kolak的说法，在2024年前九个月，合作社机构的新业务比去年同期高出约16%。 “对进一步下降利率的预期使许多消费者重返房地产市场。”

住宅房地产的价格也在慢慢稳定。根据科拉克的说法，明年平均可能上涨1%。

科拉克将人口结构变化称为“挑战”，这一变化也未能逃过德国的合作社银行和农村信用社。“到2032年，大约四分之一的合作社初级银行员工将达到法定退休年龄，”她说。“对许多董事会来说，这已经成为一个高层管理议题。”

许多婴儿潮一代在第二次世界大战后出生的员工退休的时机恰逢本地银行业许多领域面临专业人才短缺。这种短缺在监管、合规或IT等领域表现得尤为明显。仅在第三季度，德国的银行和金融科技公司就公开招聘了42,000个职位，根据柏林指数集团的数据。

为了在留住和吸引人才方面取得优势，一些合作社初级银行引入了四天工作制。科拉克暗示她对这一模式持怀疑态度。

“我对四天工作制持怀疑态度。如果银行运营最终停顿一天，那将没有意义，”她说。“我认为四天工作制不会在我们的初级银行广泛推行。”总体而言，德国需要更多的工作，这一点最近也得到了其他银行代表的呼吁，包括赫拉巴首席执行官托马斯·格罗斯和德意志银行首席执行官克里斯蒂安·苏英。

“德国人的工作时间几乎是OECD国家中最少的。这种情况长期下去是行不通的，”科拉克说。