到2030年，女性将在财富管理领域控制30万亿美元，标志着巨大的财富管理转变 - 彭博社

照片插图由731提供。照片来源：Getty (3)女性在全球范围内掌控着越来越多的财富，为财富管理和慈善事业的重大变革奠定了基础。

仅在美国，麦肯锡公司预计到2030年，女性将掌控34万亿美元——大约38%——的可投资资产，几乎是去年的两倍。十年前，这一数字仅为7.3万亿美元，或29%。

这些增长的最大驱动因素是一个简单的人口趋势：婴儿潮一代的女性平均比男性多活五年，而富有的丈夫越来越多地将家庭财富的控制权留给妻子。随着越来越多的女性追求高薪职业，这一转变得以加速。

“由于继承、离婚或职业成功，女性越来越多地成为家庭的财务负责人，并在财务决策中担任领导角色，”Dynasty Financial Partners的Dynasty Institute for Adaptive Leadership负责人凯西·乔根森表示。

女性在美国财富中占据更大份额

到2030年，女性持有的财富将几乎翻倍

来源：麦肯锡

注：2030年的数据为未来预测

这是美国女性的巨大变化，50年前她们无法独自开设银行账户或信用卡。现在，全球有数百名超高净值女性——包括至少62位亿万富翁，她们掌控着彭博亿万富翁指数追踪的9.9万亿美元的约11%。

当然，性别差距仍然存在。女性的收入仅为男性的84%，并且在上市公司中仅占12%的高管 职位。在标准普尔500公司的首席执行官中，只有41位是 女性。尽管过去十年女性控制的财富有所增加，但去年仍不到35%。

但是，随着越来越多的女性加入全球最富有的行列，财富管理行业——以男性为主并服务于男性而闻名——正在迅速重塑其吸引和留住这一新客户群体的方式。由于各个年龄段的女性往往比男性更愿意捐款，因此慈善组织预计将迎来新的捐款潮。

全球财富增长

根据财富管理公司Julius Baer的数据，全球女性超高净值个体的 比例——定义为拥有3000万美元或更多财富的人——在2023年上升至11%，而2010年仅为6.5%。研究人员发现，这得益于继承和自创财富的结合。在过去，建立企业王朝的富裕男性会将他们的帝国交给儿子，但现在，越来越多的女性正在掌控大权。

在西欧，女性目前持有 大约三分之一 的总管理资产，约为4.6万亿欧元（4.85万亿美元），根据麦肯锡的数据。预计到2030年，这一比例将增长到45%。在此期间，女性的资产预计将以每年8.1%的速度复合增长，而男性仅为2.7%。按照这个速度，到2030年代初，女性的财富可能会接近男性的水平，咨询公司表示。

“对于组织来说，有一个巨大的经济机会可以更好地满足女性的需求，”波士顿咨询集团的董事总经理兼合伙人贝丝·维纳（Beth Viner）说。“财富管理是在大多数男性为家庭主的情况下设计的。值得退一步思考‘我们今天是否满足了女性的需求？’”

女性在全球亿万富翁排名中远远落后

在美国，只有17%的亿万富翁是女性

来源：彭博亿万富翁指数

慈善事业

随着女性掌控的全球资产份额越来越大，慈善组织预计将获得更多资金。根据印第安纳大学莉莉家庭慈善学院的研究，各个收入水平和代际的女性更有可能进行捐赠，而不是她们的男性同行。

该学院的研究表明，慈善动机在性别之间存在差异。女性倾向于基于同情心进行捐赠，而男性则往往为了进一步自己的利益而捐款。女性还倾向于将捐赠分散到更多的组织中。

瑞银女性部门的执行董事兼负责人凯瑞·舒夫曼（Carey Shuffman）表示，不同年龄组在捐赠方面差异很大。千禧一代女性对社会正义、平等和气候变化问题感到强烈关注，而婴儿潮一代女性则更倾向于宗教组织和那些专注于减少贫困的组织。

财富管理

美国各地的财务顾问公司领导表示，他们正在调整运营，以更好地服务女性。Dynasty的约根森（Jorgensen）表示，女性客户在财务规划中更重视透明度和合作，而男性则不然。她们不仅希望有人为她们投资资产——她们希望了解发生了什么，以及投资策略如何与她们的价值观和目标相一致。

麦吉·比尔比，Cyndeo Wealth Partners的副总裁表示：“她们在雇佣财务顾问管理资金之前，更看重与财务顾问的个人关系。”

她说：“我们注意到，女性并不太看重顾问的智力或资历，而是顾问如何以创造性和有效的方式运用这些知识。”

许多女性——尽管并非全部——更倾向于选择女性财富管理顾问，因此公司正在加大招聘力度。在2024年，只有24%的注册财务规划师是女性。

她们在股市投资方面也有待提高。根据Fidelity的2024年女性与投资研究，只有71%的女性报告拥有股票，而男性则为80%。不过，这一数字相比2023年的60%和2018年的44%有所上升。

根据Fidelity的说法，女性比男性更可能将自己的投资方式描述为“保守”，而超过70%的人表示希望自己能更早开始投资储蓄。

Fidelity的副总裁兼财务顾问瑞安·维克托林表示：“女性在储蓄方面做得非常出色，但她们为这些钱付出了很多努力，因此不想冒险。”他说：“这感觉很好，但实际上加剧了财富差距。”